Реструктуризация ипотеки в АИЖК

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке
Нужно ли страховать ипотеку каждый год?

В современном обществе ипотечные займы, по мнению государственных чиновников, должны быть доступны самым разным слоям населения. Для осуществления данной задачи в 1997 году было создано специальное Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Оно создавалось как акционерное общество, в его основе лежит стопроцентный государственный капитал.

С 2009 г., государство вплотную стало оказывать существенную поддержку заемщикам, которые не имеют никакой возможности выполнить свои обязанности перед кредиторами. Такое поведение госчиновников было обусловлено изменениями, происходящими в экономике России.

На сегодняшний день Агентство является основным органом, который работает в данном направлении. В качестве решения возникших у заемщиков проблем предлагает оформление существенной отсрочки по оплате основной части ежемесячного взноса.

Эта возможность достигается путем реструктуризации. Стоит отметить, что в 2008 были разработаны основные стандарты, используемые для данной услуги. Сегодня есть определенные правила, в соответствии с которыми определяется, кто и на каких условиях может претендовать на переоформление условий своей задолженности.


Условия реструктуризации ипотеки

Итак, под этой услугой понимается определенное изменение графика выплат. Все корректировки происходят таким образом, что плательщик может в полной мере выполнить свои обязанности, даже в условиях изменившегося в худшую сторону финансового положения.

Безусловно, подобные изменения носят временный характер. Максимум за один год должник должен поправить свое положение любым способом.В том случае, если зарплата снизилась, но общая платежеспособность семьи не стала ниже установленного лимита, то претендовать на получение отсрочки не удастся.

Это указано в стандартах, т.к. общий семейный доход должен быть настолько низким, чтобы после всех необходимых выплат, на одного человека оставалось менее двух прожиточных минимумов.

На государственную субсидию, покрывающую 10% от долга, а также на предоставление льготного процента могут рассчитывать только те клиенты, которые соответствуют определенным требованиям:

  • за последние 3 месяца доход семьи уменьшился минимум на 30%;
  • платеж по валютной ипотеке вырос на 30% по сравнению с исходным;
  • после оплаты ежемесячного платежа семья остается с доходом не выше двух прожиточных минимумов, установленных в регионе.

Как можно получить помощь от государства?

В 2015 году в России был подписан законопроект, предусматривающий оказание помощи ипотечным заемщикам, которые оказались в сложной финансовой ситуации.

Согласно этому проекту, должники могли переоформить свой долг под более выгодные условия — снизить ставку, получить отсрочку или продлить период кредитования, а также сократить размер долга сразу на 10%!

Должнику необходимо составить заявление о предоставлении отсрочки. Оно подается в банк-кредитор или в агентство, если закладная выкуплена.

Данная помощь оказывается не всем, а только отдельным категориям заемщиков. Сюда относятся те из них, у кого резко ухудшилось материальное положение, из-за чего нет возможности выплачивать ипотеку на прежних условиях.

Для оформления услуги реструктуризации следовало обращаться в отделение АИЖК в городе проживания и оформления ипотечного займа. Необходимо не просто подать заявку в агентство, но и быть уверенным в том, что ваш банк заключил соответствующее соглашение с ним. Также важно, чтобы договор действовал не менее 1 года, и выплачивался без просрочек.

В каждом регионе страны есть представители компании. Их координаты указаны на официальном сайте дом.рф.

Какие документы нужны для оформления реструктуризации?

  1. паспорт гражданина России основного заемщика и всех членов семьи;
  2. свидетельство о заключении брака или развода при наличии;
  3. справку с указанием размера задолженности и срока ипотеки (получить можно в кредитном отделе банка);
  4. выписку из ЕГРП на недвижимость, находящуюся в залоге по договору;
  5. отчет из ЕГРП о правах на жилье для заемщика и членов его семьи для подтверждения того, что ипотечное жилье является единственным;
  6. справку о доходах по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;
  7. документальное подтверждение причин, из-за которых возникла задолженность.

Если речь идет о нескольких заемщиках, то заявление должен подписать каждый из них. За подлинность всех указанных в документах данных гражданин сам несет полную ответственность. В том случае, если во время рассмотрения заявления, обнаружатся некоторые несоответствия указанных данных с действительностью, то в услугеипотечного долга будет отказано.

Действует ли реструктуризация в 2017 году?

Наши читатели спрашивают нас — можно ли воспользоваться данной формой поддержки в этом году? Отвечаем — к сожалению нет, эта программа закончила свое действия 31 мая 2017г., больше заявки по ней не принимаются.

В том случае, если у вас ухудшилось финансовое положение, и вы не можете далее выплачивать свой кредит на прежних условиях, вы можете обратиться в тот банк, где вы обслуживаетесь, и запросить эту услугу у него. Вам могут предложить оформить отсрочку по выплатам, либо продлить срок действия договора, чтобы снизить ежемесячный платеж.

Услуга бесплатная, образец заявки вам дадут непосредственно в отделении. Если же вы хотите воспользоваться услугами именно АИЖК, то здесь можно оформить рефинансирование ипотеки, т.е. перекредитовать ее под более низкий процент от 9,5% годовых, подробнее читайте здесь

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.