Что нужно знать об опасных кредитах


С начала 2014 по 2016 годы в России, согласно проведенным исследованиям, увеличилось число должников до16,5%, что является совершенным рекордом последнихлет. На фоне этой неутешительной статистики многие банки ужесточили свои требования к заемщикам.

Такое положение вещей вынуждает клиентов прибегать к так называемому «серому» рынку кредитования, тем более в наши дни их существует великое множество. Реклама на телевидении, в газетах, да и просто на каждом столбу пестрит объявлениями типа «Кредит быстро без поручителей», «Деньги за полчаса», «Народный кредит наличными» и т.п.

Заемщикам обещают кредиты независимо от размера дохода, места работы, и даже клиентам с плохой кредитной историей сулят «выгодные и безопасные» займы на любые цели. Но в результате человек берет кредит на крайне невыгодных условиях и попадает, как правило, в зависимость и «кабалу».

Так называемые «серые» кредиторы представляют собой юридических лиц, занимающихся кредитованием на основе оформления договора займа. Существующее законодательство действительно не запрещает выдавать подобные кредиты своим работникам и даже посторонним клиентам.

Как правило, подобные организации работают нелегально, и не зарегистрированы в реестре Банка России. Примеров подобных кредиторов можно привести немало. В Москве действуют много фирм, предоставляющих своим клиентам так называемые микрозаймы, их рейтинг вы найдете в этой статье.




Однако примечательно, что заемщики могут получить информацию о процентной ставке только после заполнения анкеты и подписания договора, что является бесспорным нарушением существующего законодательства.  Где получить микрокредиты, читайте здесь

Другие фирмы оказывают своим клиентам помощь в поиске кредиторов, предлагая заемщику подписать готовый договор о том, что он обязуется отдать внушительный процент от суммы полученного кредита. Взамен фирма обещает посредничество и содействие с самыми известными и солидными кредиторами и организациями.

Не менее тревожно обстоят дела в российских глубинках, где нарушения прав заемщика наблюдается еще в большей степени. Фирмы, выдающие займы до 25 тыс. рубл., даже не не зарегистрированы в Центральном банке России, поэтому их деятельность является незаконной.

Наряду с непосредственно кредиторами, опасность для заемщика могут представлять и так называемые кредитные брокеры. И хотя их деятельность не запрещена законодательством и считается всего лишь консультационной, под маской этих «консультантов» нередко скрываются мошенники, после общения с которыми заемщик обнаруживает, как непомерно возросла стоимость кредита. Детальнее на этой странице

Кроме того, закон фактически легализовал деятельность коллекторов, обозначив, что любой кредитор имеет возможность уступать право по договору третьим лицам. Однако потребители должны знать, что коллекторским службам запрещено беспокоить заемщиков с 22:00 до 8:00 по будням и с 20:00 до 9:00 по выходным и праздничным дням. Что делать при продаже кредита коллекторам, читайте здесь.

Не так давно у потребительского кредита появилось свое новое определение: потребительским займом следует считать деньги, предоставленные кредитором на основании договора и в целях, не сопряженных с предпринимательством.

Есть, однако, и один положительный момент — с 1 июля 2014 года вступил в силу закон «О потребительском займе» и «О микрофинансовой деятельности», ориентированный прежде всего на интересы заемщика. Суть этого закона заключается в том, что в качестве кредитора может выступать исключительно только организация, занимающаяся этим видом деятельности профессионально и легально.

Любое иное юридическое лицо не имеет права оказывать кредитные услуги и выдавать займы. Безусловно, данный закон обезопасит, прежде всего, малообеспеченную категорию заемщиков.

Итак, Закон о защите прав потребителя считает не действительными следующие условия договора:

  1. Если права и обязанности сторон, заключающих договор, в значительной степени отличаются кредитора и заемщика, причем не в пользу второго.
  2. На заемщика накладывают несоизмеримо большой по сравнению с его доходами штраф, если он не своевременно выполняет договорные обязательства.
  3. Если кредитор самостоятельно повышает процентную ставку и при этом не позволяет плательщику отменить договор.
  4. Если кредитор в договоре исключает право заемщика обращаться в суд либо в организации по защите прав потребителя.
  5. Если кредитор оставляет за собой право в одностороннем порядке отказываться от договора либо изменять его условия.

Во всех вышеперечисленных случаях, если имели место подобные нарушения, подпись заемщика под договором не означает, что он понял и согласился с условиями документа. В правах потребителя, и это должны знать все, действует презумпция, что правила и условия договора не обсуждались с заказчиком.