Инвестиционный вклад: что это такое?


Не так давно на рынке банковских продуктов появились особые предложения по вложению денежных средств, а именно – инвестиционные вклады. Что это такое, чем они отличаются от обычных программ, есть ли специфические особенности и преимущества, все эти вопросы мы подробно обсудим далее.

Начнем с определения. Инвестиционный вклад – это комбинированное предложение, которое позволяет часть средств вложить на обычный депозит, а часть – в доходные инструменты, такие как паевые инвестиционные фонды (ПИФ).

Подобный депозит является интересным продуктом, представляющим из себя нечто среднее между банковским и фондовым инструментом для инвестирования денежных средств.


С одной стороны, это выгодно, т.к. по таким программам предлагается повышенная доходность, с другой стороны – будет присутствовать определенная доля риска, присущая фондовым биржам.

Говоря простыми словами, внесенная вами сумма делится на две части:

  • Первая вносится на обычный вклад, он обладает всеми стандартными параметрами – минимальной суммой вложения, сроком действия договора, процентной ставкой. Эти средства застрахованы в ССВ, и вы в любом случае сможете вернуть их обратно,
  • Вторая же часть вкладывается в ПИФы тех компаний, с которыми сотрудничает выбранный вами банк. Некоторые организации предлагают только одну управляющую компанию, в которой вы будете покупать паи, а некоторые предлагают своим клиентам несколько УК на выбор. Конечно, более привлекательным является второй вариант, ведь в период стабильности экономической ситуации, лучше выбирать инвестиционные фонды, а при рисках – облигационные. Обратите внимание, что данная часть средств не будет страховаться государством.

Именно в этом и состоит некая доля риска для инвестора, что вторую часть денег, размещенную в паях, нельзя будет гарантированно вернуть назад. Кроме того, вы никогда не сможете заранее предсказать, каков будет размер конечной прибыли, и будет ли он в принципе. Отрицательные значения также возможны.

Условия оформления

Инвестиционный депозит можно разместить только при условии обязательной покупки облигаций или акций компании, которую укажет вам банк. Процесс выглядит следующим образом:

  • Вы выбираете банк и нужную вам программу,
  • Обращаетесь в отделение с паспортом и суммой, которую планируете вложить,
  • Оформляете договор,
  • Оплачиваете паи,
  • Распределяете денежные средства в указанной банком пропорции, между ПИФом и классическим вложением в депозит.

Некоторые банковские организации определяют для потребителя тот уровень дохода, который можно получить гарантированно. Однако, возможность получения повышенной прибыли предсказать нельзя, это зависит от внешних факторов.

Где можно оформить

Многие компании предлагают подобную услугу, но если ориентироваться на размер доходности, мы можем порекомендовать вам следующие варианты:

  • Азиатско-Тихоокеанский Банк – ставка до 10,5% годовых, нужно вложить не менее 167.000 рублей на 1 год;
  • Ситибанк – принимает от 30 тысяч на 100 дней под ставку до 9%;
  • Банк Уралсиб и Промсвязьбанк – сюда нужно будет вложить от 50.000 рублей на полгода под 9% годовых;
  • Газпромбанк – понадобится вложение от 300000 рублей на период в 3 месяца, доходность до 8,5%;
  • Россельхозбанк – принимает от 50 тысяч на 395 дней под максимальный процент до 8,3%;
  • Союз – здесь нужно разместить не менее 30 тыс. руб. на 1 год под ставку до 8,25%.

В Сбербанке России похожих предложений нет, однако, вы можете оформить здесь индивидуальную защищенную инвестиционную программу или вложиться в ПИФы. В первом случае вы гарантированно получите первоначально вложенную сумму, а если выбранная вами программа покажет рост, вы дополнительно получите доход.

Что можно отметить из особенностей инвестиционного вклада: нет дополнительных опций по пополнению и частичному снятию, нельзя получить деньги раньше даты окончания договора, нет заранее известного размера прибыли, с дохода от ПИФа нужно уплатить 13% налога на прибыль, а вот налоговый вычет получить будет нельзя.

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь.