Как происходит исправление кредитного досье


Если вы в прошлом допускали просрочки по выплате кредитов и тем самым испортили себе кредитную историю, не стоит отчаиваться. Ее можно и нужно исправлять.

Какие проблемы для потенциальных заёмщиков может повлечь за собой негативная кредитная история и как можно их избежать?

Негативная КИ является результатом нарушений договорённостей с банком со стороны заёмщика. Наиболее частыми нарушениями являются просрочки платежей или невыплата суммы задолженности. Часто, проявляя отсутствие лояльности к своим обязательствам перед организацией, заёмщик не задумывается о дальнейшей перспективе использования банковских продуктов.

ispravit kreditnuyu istoriyu

Дело в том, что информация о потребителях займов хранится в специальной базе данных, доступной практически всем организациям-кредиторам. Получить детальную информацию о своей КИ позволено и обычным гражданам. Стремясь оградить себя от риска невыплаты суммы займа, банк вряд ли положительным образом расценит перспективу сотрудничества с неблагонадёжным клиентом. Следовательно, возможности использования заемных средств в будущем для людей с плохой КИ сводятся к минимуму.







На данном этапе перспектива изменения досье в БКИ кажется «проблемным» кредитополучателям достаточно привлекательной. Однако, ознакомившись с достаточно немногочисленными способами его «исправления», читатели могут убедиться, что в действительности всё не так просто, как кажется.

Каковы реальные механизмы изменения кредитной истории?

Для многих потребителей банковских продуктов исправление КИ кажется явлением вполне реальным. Однако наивно было бы полагать, что негативные сведения о лояльности плательщиков могут как по мановению волшебной палочки смениться на положительные. Потенциальным заёмщикам было бы полезным ознакомиться с некоторыми сведениями о реальных механизмах изменения кредитной истории:

1. Досье «очистится» самостоятельно по истечении определённого периода времени.

Дело в том, что информация о потребителе банковского продукта, как правило, хранится в базе данных на протяжении пятнадцати лет, затем удаляется. Таким образом, можно дождаться, пока сведения перестанут быть актуальными, не предпринимая при этом никаких мер. Однако, если денежные средства необходимы прямо сейчас, данный способ не будет являться рациональным.

2. Менеджер банка может ходатайствовать от имени клиента о предоставлении ему кредитного продукта.

Данный способ является наиболее действенным, если нарушения договора не были регулярными и слишком серьёзными. Положительным аргументом, увеличивающим шансы предоставления кредита, может стать также использование заёмщиком других продуктов банка – карты/счёта для выплат и т.п. Фактически, при данном способе изменения КИ не происходит – менеджер лишь находит своего рода «смягчающие обстоятельства», побуждающие руководство банка принять положительное решение.

3. Обращение в более молодые организации или получение займа по высокой ставке – реальный, но достаточно дорогостоящий способ получения займа при плохой репутации заемщика

Достаточно часто молодые компании, работая на привлечение новых потребителей, закрывают глаза на негативные сведения о лояльности клиента как плательщика. Однако банк в любом случае постарается минимизировать риск невыплаты задолженности путём привлечения поручителей, залога или повышенной ставки. Принимая решение о заключении договора по ставке, превышающей среднерыночную, человеку необходимо объективно оценивать свои возможности как плательщика, особенно в случае предоставления залога. Для этой цели рационально использовать онлайн калькуляторы, при помощи которых можно рассчитать реальный размер ежемесячной выплаты по кредиту. Подобная услуга предоставляется на сайтах большинства финансовых компаний.

Микрофинансовые организации выдают займы тем, у кого плохая кредитная история и которым отказали банки. Многие МФО отправляют данные в базу БКИ. Чтобы исправить досье, нужно взять последовательно два-три микрозайма в разных МФО на сумму от 5000 рублей и успешно погасить их в срок. И позитивная информация о выплате вами в срок займа отразится в вашей КИ, тогда вы сможете рассчитывать на крупные кредиты в банках.

4. Обращение в брокерское агентство может быть связано с риском потери средств для потенциального заёмщика

Многочисленные брокерские агентства, которые сегодня предлагают населению помощь в получении кредита, являются посредниками между заёмщиками и финансовыми учреждениями. Так же, как и банковские менеджеры, брокеры пытаются доказать кредитору платежеспособность заёмщика при помощи сбора различного рода документов. Эти услуги не бесплатны – их стоимость составляет в среднем 10-20% от предполагаемой суммы займа.

Риск для потенциального заёмщика заключается в том, что среди подобных агентств есть много недобросовестных организаций – однодневок, занимающихся присвоением средств потребителей посредством использования мошеннических схем. Так, настороженность заёмщиков должна вызвать предполагаемая предоплата за услуги, даже символическая. Ведь агент с хорошей репутацией принимает оплату за услуги только по факту заключения договора займа между банком и заяивителем. Не следует также обращаться в агентства, на сайтах которых отсутствует юридический адрес, имейл, контактные телефоны. Кроме того, «серые брокеры» зачастую предлагают заёмщикам использовать поддельные документы. В этом случае клиент становится соучастником преступления, наказание за которое предусмотрено Уголовным Кодексом РФ. Также данный вопрос расмотрен на этой странице

Как видим, быть дисциплинированным плательщиком гораздо проще, чем пытаться восстановить репутацию впоследствии. Ведь даже непредвиденную ситуацию, являющуюся препятствием для осуществления своевременных выплат, можно благополучно разрешить, обратившись к представителям банка с просьбой об отсрочке или предоставлении кредитных каникул.