Как долго банки рассматривают заявку на ипотеку?

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке
Как долго рассматривают ипотеку?

Что больше всего смущает заемщиков в ипотечном кредитовании? Большинство, не задумываясь, ответят – сроки рассмотрения. Бывает и такое, что заявка только на кредит, без проверки недвижимости, в некоторых банках занимает до 30 дней.

Тут поневоле руки опускаются и ничего уже не хочется. А негативный опыт, которым многие заемщики делятся в Интернете, только усугубляет ситуацию. Как же обстоят дела с рассмотрением заявок на самом деле?

Сегодня мы с вами поговорим о том, как долго банки обычно рассматривают заявление по ипотеке и как оформить его правильно, чтобы понравившаяся квартира за это время не ушла к другому покупателю.

Почему ипотечные сделки такие долгие?

Первое, что необходимо понять клиенту, решившему обратиться за ипотекой, — она является одним из наиболее высокорисковых кредитных продуктов. И задача банка при обращении к ним клиента досконально проверить всю предоставленную информацию и просчитать все риски на долгие годы вперед.

Причем в данный момент мы говорим исключительно о рассмотрении самой кредитной анкеты, не касаясь вопроса проверки недвижимости и ее оценки. Заемщик в обязательном порядке проходит проверку под названием скоринг, в которой учитывается все — возраст, статус, семейное положение, наличие иждивенцев, недвижимости или транспорта в собственности, трудовой стаж, размер дохода, кредитная история и многое другое.


Как происходит процесс рассмотрения заявки

  1. Подготовка и сбор необходимых документов. В среднем, занимает от 1 рабочего дня до 1 недели. Все зависит от скорости работы бухгалтерии в компании-работодателе и отдела кадров. Перечень бумаг для оформления ипотечного займа представлен здесь.
  2. Подача заявления. В среднем, не более 2 часов (при условии, что менеджер-стажер, и по 10 раз бегает уточнять информацию у старших коллег). На самом деле, анкету на ипотеку можно заполнить еще дома и распечатанную отнести в банк вместе с документами. Это существенно сократит время на подачу. О том, как оформить заявку онлайн, рассказываем в этой статье.
  3. Заведение анкеты в базу менеджером. Если менеджер – тормоз, либо в банке слишком много желающих в это же время получить ссуду, то процесс может занять до 2-3 дней. Анкета может лежать и ждать, пока у сотрудника банка дойдут до нее руки. Впрочем, обычно она отправляется в банк в день ее подачи клиентом. Если он пришелся на выходные или конец рабочего дня – то заявку будут заводить на следующий рабочий день.
  4. Проверка кредитной истории. Занимает не более 3 часов, включая в себя проверку по скорингу и по всем 4 базам БКИ. Больше о кредитной истории и ее значении читайте в этом обзоре.
  5. Проверка персональных данных. Прописка, регистрация, личные данные, семейное положение. Может занять до 2-х дней, если банк является сторонником «ручного» рассмотрения заявок. Когда процессы полностью автоматизированы – не более 4-5 часов. С временной регистрацией получить займ сложно, но возможно, подробности тут.

  6. Проверка по СБ. Проверяют работодателя клиента, созаемщика, поручителей – в общем, всех участников сделки. (То же относится и к предыдущим этапам, начиная с проверки кредитной истории. Проверяют всех участников ипотечной сделки.). Процесс может занять от 1 до 3 рабочих дней. Зависит от скорости работы службы безопасности конкретного банка.
  7. Андеррайтинг. Расчет рисков и максимальной доступной суммы кредита. В зависимости от банка, данный процесс занимает от нескольких часов до 3 рабочих дней.
  8. Кредитный комитет. На нем принимается окончательное решение. Обычно проходит 2 раза в неделю. После кредитного комитета заяаление отправляется на подтверждение к управляющему отделением банка. После этого в системе появляется информация об одобрении или отказе по кредитной заявке. Если вы хотите повысить свои шансы на одобрение, то ознакомьтесь с рекомендациями по этой ссылке.

Сколько по времени занимает каждый из этапов?

В среднем, процесс рассмотрения по ипотеке занимает от 5 до 10 рабочих дней. Бывает, что в банке или конкретном отделении просто медленно работают. И процесс может затянуться до одного месяца.

Бывает и наплыв заявок, при котором их просто не успевают обрабатывать и процесс снова затягивается.

Поэтому, если нравится конкретная квартира и не хочется ее упускать, имеет смысл подавать заявку на жилищный заем сразу в несколько банков. А так же обратить внимание на перечень, представленный ниже.

Топ-5 банков, быстро принимающих решение по выдаче ссуды на жилье

  1. ВТБ 24.
  2. МКБ.
  3. Банк Москвы.
  4. УБРИР.
  5. Абсолют банк.

Топ-5 банков, которые часто затягивают с рассмотрением

  1. Сбербанк.
  2. Восточный Экспресс банк.
  3. Дельта кредит.
  4. Росбанк.
  5. Россельхозбанк.

Именно Сбербанк России интересует большинство потенциальных заемщиков, как долго он рассматривает заявление на получение ипотеки? Если верить информации с официального сайта, то в данной компании максимальный срок составляет 5-7 рабочих дней, для зарплатных клиентов этот период сокращается до 3-5 дней с учетом того, что были собраны и принесены в офис все необходимые документы.


Впрочем, для тех, кто не хочет ждать, существуют специальные программы – «Экспресс-ипотека» по двум документам. Процентная ставка по таким кредитам чуть выше и больше первоначальный взнос, но рассматривают заявки до 3 рабочих дней максимум.

К тому же, не стоит забывать о том, что помимо оценки самого заемщика, банк имеет свойство оценивать еще и недвижимость. И занять этот процесс может до 14 дней, в зависимости от юридической чистоты объекта и готовности документов.

Поэтому средние сроки выхода на сделку при ипотечном кредитовании составляют порядка 1 месяца, иногда чуть больше. Хочешь – не хочешь, а к этому нужно быть готовым и запастись терпением.

Именно поэтому специалисты обычно советуют искать жилье только после получения одобрения от банка. И уж точно не следует вносить аванс или залог за понравившуюся квартиру, потому что в случае длительного рассмотрения он может просто сгореть.

Если же сроки поджимают – можно обратиться за помощью к ипотечному брокеру. Имеющие хорошие контакты в банках опытные специалисты ухитряются проводить сделки по ипотеке в течение 1 недели – от момента подачи документов в банк до момента подписания кредитного договора.

Иногда этим нелишне бывает воспользоваться. О том, какую помощь может оказать брокер, читайте в этой статье.


Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью.
Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Другие записи на эту тему ищите здесь.