Какое влияние оказывает инфляция на кредиты?

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке

Пик инфляции еще не пройден, хотя до конца этого года ее уровень уже превысит 9%. В первом квартале 2016-го эа цифра достигнет максимума, и будет выражаться двузначним числом — прогнозируют в Центробанке.

Инфляция — один из важнейших экономических показателей, который отражает темп роста цен на товары и услуги, а также снижение платежеспособности населения.

Она оказывает влияние на основные рейтинги экономики страны, такие как темпы экономического роста, инвестиции, уровень занятости, индекс покупательской способности. Последствия проявляются во всех сферах экономики, в том числе и в банковской системе.

В чем это выражается?

  • Средства, вложенные на депозит, со временем обесцениваются. В результате, не желая потерять свои сбережения, вкладчики массово забирают вклады, что приводит к сокращению ресурсной базы коммерческих банков.
  • Сворачивается кредитование, так как банкам не выгодно получать возврат по долгам в обесцененных рублях.
  • Все налоговые и другие платежи в бюджет значительно теряют в своей реальной стоимости.
  • Курс национальной валюты значительно снижается, тем самым увеличивается хождение ин.валюты.



Как ставки по кредитам зависят?
Денежные средства, которые банк выдает физическим и юридическим лицам, он изначально где-то должен занять. Вариантов несколько:

— одолжить у населения или предприятий (путем привлечения на депозит или текущие счета );
— у других компаний (российских или иностранных);
— у Центробанка.

Это основные источники «денежного рынка». Каждая банковская организация анализирует множество показателей, и уже для себя выбирает оптимальные варианты привлечения активов.

При установлении % по своим предложениям, банк добавляет свои расходы (аренда помещений, заработная плата сотрудникам, оплата коммунальных счетов, расходы на технику и оборудование и т.д.), закладывает возможные риски и уровень прибыли. Также обязательно в расчет берутся плановые показатели обесценивания рубля, т.к. доход обязательно должен его покрыть.

Учет рисков — ключевой момент при расчете. Ведь, чем хуже ситуация в стране, тем выше риск невозврата ссуды, и тем больше переплата обязательных клиентов. Компании за счет полученных высоких % от исправных плательщиков, желают покрыть недополученные средства от проблемных должников.

Что делать с кредитом во время кризиса?
Если у вас рублевый займ с фиксированной ставкой — то инфляция может сыграть в вашу пользу. Не надо спешить досрочно погашать его. В ближайшее время банки, чтобы привлечь дополнительные средства, вынуждены будут значительно поднять доходность по депозитам.

И вложить средства на вклад, и потом погасить долг с прибыли будет значительно выгоднее. Это в первую очередь касается ипотеки, проценты по которой сейчас ниже, нежели доходность по депозитным программам.

Валютный долг
С падением курса нац.валюты платежи в $ выросли почти в два раза. И вариантов выхода из ситуации немного: либо платить и ждать пока все наладится, либо погашать досрочно. Еще можно обратиться в банковскую компанию с просьбой ореструктуризации.

Как видим, инфляция может быть как на пользу, так и во вред заемщику. Надо просто ответственно подходить к решению о кредитовании, учитывая как собственные возможности, так и ситуацию в стране в целом.


Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Другие записи на эту тему ищите здесь.