Как исправить кредитную историю для получения нового кредита?

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке

Кред-вание все глубже проникает во все сферы нашей жизни, именно поэтому кредитная история становится чем-то вроде второго «паспорта» для человека. И если ранее лет десять назад размер официальной заработной платы считался важным, хоть и не единственным критерием, для получения кредита, то теперь интерес у банков вызывает ваша история платежей по ранее взятым займам.

Нарушив хоть раз платежную дисциплину в одном банке, вам могут мягко об этом «аукнуть» в другом. Хотя улучшить свои показатели всё же можно.

Причины возникновения плохой кредитной истории

Для того чтобы не получить проблемный кредит в будущем, банки в обязательном порядке дают информацию Бюро Кредитных Историй (БКИ) о своих клиентах, которые нарушили обязательства по взятым ссудам или вообще отказались погашать свой долг. При этом такие долги помечаются своеобразной «меткой».

Критерии внесения заёмщика в особый список БКИ:

невозврат долга (самое серьезное нарушение со стороны клиента);
• регулярная просрочка от 5 до 35 календарных дней (это средний уровень опасности для банков);
• один пропуск в оплате платежа сроком до 5 дней (это стандарт, который особых опасений не вызывает).







Также ваша кредитная история (далее — КИ) может быть подпорченной при вынесении вам судебных решений, оформленных против вас уголовных дел или наличия активного иска, например, от вашей жены по поводу алиментов на детей. В любом случае плохая история может быть исправлена также по-разному, в зависимости от причин её возникновения.

Проверка личной истории

Данные обо всех людях, которые оформляли займы, получали деньги и закрывали либо нет свои долги хранятся в Национальном БКИ и Эвифаксе. Эти учреждения с легкостью находятся в интернете даже не самыми продвинутыми пользователями.

Раз в год каждое физическое лицо может отправить запрос на абсолютно бесплатной основе по поводу своей кредитной истории. Сделать это можно самостоятельным образом или через сеть Интернет.

Как правило, БКИ просит заполнить официальный запрос или бланк, а также пройти процедуру полной идентификации личности. Как узнать собственную кредитную историю, читайте на этой странице

Такая возможность идеально подходит людям, которые даже не знают о том, что у них есть такие проблемы. А такой виток событий может иметь место даже от малейшей невнимательности банковского служащего, который ошибся при наборе ваших данных для БКИ.

Если есть неточности в кредитной истории

Какие-либо дополнения и изменения могут быть внесены только той организацией, которая предоставляла о вас неверную информацию. При этом есть два сценария развития событий.

  • При первом случае, когда ошибки обнаружены и вы можете их доказать, вы обращаетесь в Бюро с письменным заявлением о том, что неточности имеют место быть. Такой вариант возможен и в электронном виде. Далее БКИ обратится в ваш банк, откуда пришли эти сведения изначально, и пройдет проверка на соответствие всех показателей отчета. Когда информация подтверждает, то данные исправляются в автоматическом режиме. Детальнее об исправлении читайте здесь
  • При втором варианте клиент сразу обращается в банк, где у него был якобы «проблемный» кредит. Обычно финансовые учреждения идут навстречу своим клиентам, так как заинтересованы в устранении своих же «промахов». При таких раскладах банк уже самостоятельно исправляет ваши данные.

Если же банк говорит вам о том, что данные он предоставлял верные, а вы уверены в том, что это не так, то есть резон обратиться в суд с иском против БКИ. И дать государственному учреждению решать этот вопрос за вас.

Несоблюдение платежной дисциплины: ваша вина

Полностью исправить кредитную историю невозможно, но вполне реально её улучшить. Если заёмщик виноват в том, что его история стала «плохой», то повысить себе репутацию можно разными методами:

1. предоставить банковскому учреждению подтверждающие документы на период вашей просрочки (справку из больницы, увольнение с работы или поездка заграницу);
2. открыть в интересующем вас банке заработную карту или депозитный счет;
3. получить реструктуризацию по существующему долгу, который вы не выплатили. Это позволит банку предоставить в БКИ информацию о том, что вы на верном пути – кредит выплачивается.
4. получить в другой финансовой компании заём и погасить его вовремя без каких-либо просрочек. Этот метод поможет новыми займами (при положительном исходе) перекрыть старые (негативный опыт). Сделать это проще всего при помощи обращения в микрофинансовые компании. МФО — это небольшие кредитные организации, которые выдают сравнительно маленькие суммы от 5-10 тысяч рублей на короткие сроки, при этом их не интересует КИ заемщика и его трудоустройство. Прочесть о них больше можно здесь.

Для начала стоит понимать, что многие банки сами идут навстречу клиентам, которые хотят исправить ситуацию со своей кредитной историей. И для этого им нужны определенные доказательства.

Например, оплата счетов за коммунальные услуги в течение года-двух с момента полного закрытия просроченного кредита либо вариант предоставления в банк документов о наличии официального места работы (если до этого вы лишились её) и т.д. Новые данные помогут «разбудить» доверие к вам со стороны банка.

Каждый случай возврата «из опалы» со стороны банковских учреждений строго индивидуален и лучше самостоятельно решать вопросы с конкретным банком, который вам подскажет свои критерии возврата клиента на верный путь.

Но помните только один момент, что если вы решили наконец-то исправить свои данные, то лучше придерживаться положительной динамики, иначе кредитный организации вряд ли ещё раз дадут вам второй шанс.


Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Другие записи на эту тему ищите здесь.