Можно ли отказаться от ипотеки: условия, способы

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке

Кредит на жилье является обдуманным и ответственным шагом. Но в случае жизненных перемен может потребоваться решить такую проблему, как отказаться от ипотеки на собственные квадратные метры и вернуть свои деньги.

Кто-то теряет хорошую работу, кто-то собирается в декрет, кто-то разводится с супругом – все эти и другие ситуации приводят к тому, что выплачивать займ становится намного сложнее. В этой статье мы представим некоторые способы того, как отказаться от ипотеки с наименьшими потерями для себя.

Какие существуют варианты?

Следует понимать, что просто так отказаться от кредита нельзя, и тем более вернуть деньги, потраченные по нему. Если у вас уже есть подписанный договор, и банк выполнил свои обязательства, т.е. перевел на ваш счет денежные средства, то вы также обязаны выполнить и свою часть обязательств, т.е. вовремя и в полном объеме выплачивать ежемесячные платежи по долгу + проценты.

Конечно, ситуации бывают разные, но просто переставать платить нельзя. Мало того, что вы тем самым увеличиваете свою задолженность за счет ежедневных пени и штрафов, так еще и портите свою кредитную историю из-за просрочек.


А когда просрочка становится длительной, банк имеет право обратиться в суд, и через судебных приставов забрать вашу ипотечную недвижимость, которая находится в залоге.

Что можно предпринять? Вот несколько советов, которые мы можем вам дать.

Обратитесь в банк и сообщите, что у вас появились финансовые проблемы.

При этом свои слова клиент должен подкрепить документально, т.е. предоставить справку об уменьшении дохода или выписку из трудовой книжки об увольнении\сокращении и т.д. Банк меняет условия или предлагает отсрочку платежей.

Кредиторы часто идут на уступки заемщикам, не желая связываться с судебными тяжбами. Банк может снизить процентную ставку, предоставить кредитные каникулы на 6-12 месяцев (будут погашаться только проценты), предложить продлить срок.

При появлении жизненных проблем сразу обратитесь в банк, возможно, вам легко удастся договориться. Такая процедура называется в банках реструктуризацией долга, больше информации о ней вы получите из этой статьи.

Вы просто прекращаете выплату ежемесячных платежей.

Чем это грозит: как мы уже писали выше, при ситуации, когда заемщик долгое время не оплачивает свой кредит, банк обращается в суд, в большинстве случаев выигрывает его, забирает жилье и продает его. Средства от продажи идут на погашение задолженности.

Это не самый лучший способ решить проблему, так как кредитор не будет заинтересован в выгодной продаже. Ему нужно лишь покрыть вашу задолженность, цена на квартиру будет значительно снижена.


Если вы доводите дело до суда, ваша кредитная история станет испорченной. Впоследствии взять даже потребительский кредит будет очень сложно. То есть, данный способ подойдет только в крайнем случае.

Впрочем, даже с плохой кредитной историей можно получить ссуду, но для этого сначала нужно попытаться исправить свое финансовое досье. О том, как это сделать, читайте здесь.

Вы ищете покупателя и продаете ему свою жилплощадь.

Полученные деньги направляются на погашение долга. Способ позволяет решить проблему, но стоит учитывать, что не так просто сегодня найти человека, который захочет приобрести жилье под ипотекой.

Поэтому продавцу стоит подумать над снижением цены на свое жилье, а это грозит тем, что полученной суммы не хватит на то, чтобы полностью рассчитаться с долгом. При этом следует помнить, что на все время действия кредитного договора, купленная недвижимость вам не принадлежит, её владельцем является банк.

Именно по этой причине вам нужно, прежде всего, обратиться в банковское отделение и узнать — возможна ли смена заемщика, на каких основаниях, какие документы нужно будет подготовить? Более подробно о продаже квартиры с обременением рассказано по данной ссылке.

Услуга рефинансирования ипотеки

Клиент решает воспользоваться услугой рефинансирования, что позволяет снизить ежемесячную кредитную нагрузку за счет более привлекательного процента, увеличения срока кредитования, смены валюты и т.д.

Перекредитоваться лучше в своем же банке, но если его условия вас не устраивают, то программы других кредиторов также подойдут. Перечень лучших предложений по переоформлению жилищного займа вы найдете здесь.

Обратите внимание, что при такой ситуации вам нужно будет понести дополнительные расходы на повторную оценку вашего жилья, а также его страхование. Накладная будет передаваться в новый банк. Процесс переоформления не быстрый, может занять до месяца, при этом если у вас есть хотя бы одна просрочка, вам откажут.

Если вы еще не вносили ни одного платежа после одобрения вашей заявки, то отказаться от ипотечного займа вполне реально. Если договор еще не был подписан, вы просто сообщаете сотруднику банка, что не будете оформлять кредит. Отказ от своей заявки или даже расторжение договора не влечет за собой штрафов и никак не отражается на вашей кредитной истории.

Возврат денежных средств заемщику при отказе от ипотеке возможен только при продаже недвижимости, после чего банк производит перерасчет заема и оговаривает размер задолженности. Сумма возврата будет равна разнице между полученной после реализации суммой и остатком по основному долгу.

Если ипотека была взята очень давно, то при отказе от нее и продаже квартиры вам вернут приличные деньги, учитывая стабильный и сильный рост цен на недвижимость в последнее время. Больше информации о ценах на жилье представлено в этой статье.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.