Как законно не платить проблемный кредит?

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке

Кризисы, политическая и экономическая нестабильность в стране, все это беспощадно бьет по кошельку всех жителей страны. И хорошо, если нет задолженностей, и человек может свободно распоряжаться своими деньгами.

Однако, что делать в тех ситуациях, когда вы взяли кредит, а вернуть его по тем или иным причинам, нет возможности? Ведь каждый из нас знает, что в случаях, когда заемщик перестает платить, спустя некоторое время его ожидает процедура взыскания долгов, а далее опись имущества.

Если семья попала в сложное финансовое положение, то лишение имущества принесет новые проблемы. Неужели все так безнадежно? Давайте постараемся разобраться в этом вопросе, и узнать каким образом происходит процедура списания долгов, а также как еще можно решить подобную ситуацию на более выгодных условиях, как для кредитора, так и для заемщика.

Списание долгов
Итак, что же делать, если вы не рассчитали свои силы, и у вас появилась задолженность по кредиту, которую вы не в состоянии выплатить.

  • Во-первых, ни в коем случае не пускайте все на самотек. Ведь штрафы и пеня будут расти, а с ними и сумма задолженности, что впоследствии может привести к судебному разбирательству.






  • Во-вторых, старайтесь все решить мирным путем и договориться.

Далее, нам необходимо разобраться, возможна ли вообще процедура списания долгов, каким образом и в каких ситуациях она происходит.

Итак, подобная операция возможна, однако в редких случаях и решается только коллегиально руководителями банковской организации. При этом стоит отметить, что обычно сумма списываемого долга не должна превышать 100 000 рубл., в других случаях прощение банком кредита будет оформить намного сложнее.

Также стоит подчеркнуть, что списание небольшой задолженности более выгодна банковским организациям, чем взыскание. Ведь на принудительный возврат кредита финансовой компании необходимо больше средств, чем на обычное списание долгов, которое, кроме того, позволит кредитору задействовать резервные активы.

При этом стоит отметить, что такая банковская операция доступна только по истечении от 3 до 5лет с момента последнего платежа.

Однако, как вы понимаете, не каждому банк готов простить долг. Так в каких же случаях возможна процедура списания кредита:

1. Когда не могут найти должника. В этом случае просто не с кого взыскивать задолженность. Поэтому кредитору легче его отправить на списание;

2. Нет имущества, благодаря которому можно погасить задолженность. В таких случаях обычно банки для соблюдения формальности подают в суд. Затем принимается решение, о том, что заемщик является неплатежеспособным. При этом банк имеет право задействовать резерв; Детальнее об этом читайте здесь, о банкротстве физических лиц — на этой странице

3. Смерть должника, а наследников, которые могут выплатить кредит нет;

4. Также вы можете написать заявление с просьбой о списании. Однако не стоит особо надеяться на положительный ответ, ведь таких обращений масса, и банк не может их все удовлетворить.

Поэтому, чтобы решить этот вопрос в вашу пользу, постарайтесь что-то предложить взамен. Например:

  • Выполнять какую-нибудь работу в счет долга, на нашем сайте есть соответствующая рубрика;
  • Аренду вашего имущества или же залога;
  • Забрать какое-либо имущество или же залог. Также читайте о продаже залогового имущества на этой странице.

Иные методы решения проблем по задолженностям

Если же вам все-таки не удалось списать кредит, то можно мирно договориться с банком и не допустить до суда. Не забывайте, что финансовые учреждения тоже заинтересованы в том, чтобы спокойно и без разбирательств решить эту проблему. Ведь в противном случае им придется сотрудничать с коллекторами, которые, как вы понимаете, работают не бесплатно.

Итак, вам могут предложить следующее развитие событий:

1. Реструктуризация кредита. Что она подразумевает? Должнику просто предлагаются более выгодные условия оплаты, что может существенно снизить ежемесячный платеж;

2. Заморозить основной долг или же, как его еще называют, кредитные каникулы. В этом случае вам дают отсрочку на нескольколет для решения ваших финансовых проблем. При этом платить нужно будет только проценты;
3. Списать часть долга. Бывали и такие случаи, когда руководством банка было принято решение простить должнику часть долга;

4. Медиация. Что она подразумевает? Медиация — привлечение третьего лица, которое будет взаимодействовать с банком и должником, помогая обеим сторонам прийти к компромиссному решению.

При этом стоит отметить, что нужно очень внимательно относиться к подобным посредникам. Ведь решение принимает руководство банка, и если вам гарантируют положительный ответ в любых ситуациях, то к таким медиаторам нужно относиться с опаской.

Как мы видим, проблемные кредиты это еще не приговор. Если к этому подойти разумно и не спускать все на самотек, то можно решить все мирным путем.

Однако даже если вы уже нашли выход из подобной ситуации, все же вам стоит придерживаться следующих рекомендаций:

  1. Т.к. это довольно-таки щепетильный и сложный вопрос, который подразумевает наличие определенных знаний, то лучше обратиться к юристу, который сможет вас проконсультировать, а также помочь в дальнейшем при решении этой проблемы;
  2. Не забывайте, что устные извещения и предложения не имеют никакой ценности перед судом, поэтому все решения руководства банка должны подтверждаться письменно с печатью и подписью организации;
  3. Не паникуйте, а принимайте взвешенные и обдуманные решения. Обычно, когда человек сильно волнуется, он может создать себе еще больше проблем. Поэтому в такой ситуации лучше спокойно все взвесить и создать план действий.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Другие записи на эту тему ищите здесь.