Как оформить реструктуризацию долга по кредиту?

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке

Иногда обстоятельства складываются таким образом, что у заемщика нет средств для своевременного погашения кредита. Ожидать, что банк забудет о долге, заранее проигрышный вариант, лучше попытаться договориться с менеджерами.

Одним из вариантов такой договоренности является реструктуризация долга. В отличие от рефинансирования, эта услуга может предоставляться только в том банке, в котором у должника оформлена ссуда.

Что представляет собой реструктуризация кредита?

Общая задолженность на текущий момент (тело кредита) будет разбита на более мелкие части: заемщику придется оплачивать меньшую сумму, но при этом период кредитования значительно увеличится.

Например, человек оплачивал по 5 тысяч рублей в месяц обязательного платежа по потребительскому кредиту, оставался еще год для погашения долга. Эта сумма была значительной для семейного бюджета, поэтому банк пошел на уступки и реструктуризировал займ на два года, при этом размер ежемесячного взноса уменьшится до 3 тысяч рубл.


При этом есть важный момент для клиента: общая переплата в большинстве случаев возрастает. Банк начисляет стандартную процентную ставку по договору за весь дополнительный период пользования деньгами.

Для оформления потребуется предоставить следующие документы:

  • паспорт гражданина России;
  • заявление, шаблоны здесь;
  • трудовую книжку с записью об увольнении (временная потеря работы и неплатежеспособность является веской причиной предоставления реструктуризации долга);
  • справку с места работы (предыдущего места работы, если заемщик уволен) формы 2-НДФЛ за последние полгода, как получить читайте здесь;
  • справку со службы занятости о постановке на учет как лица, находящегося в поиске работы (для временно неработающих);
  • если происходит реструктуризация договора ипотеки, то потребуется письменное согласие супруга или супруги на изменение текущих условий договора.

Причины:

  1. Заемщик понимает, что не может самостоятельно и своевременно оплачивать долг, поэтому старается избежать начисления штрафа и пени и обращается в банк с просьбой разбить ежемесячный взнос на более мелкие части;

  2. По инициативе банка: сотрудники видят, что клиент начал допускать частые просрочки и не справляется с выплатами, поэтому для сохранения качества своего кредитного портфеля стараются пойти на уступки клиенту и уменьшить его денежную нагрузку в месяц.

Повод для оформления:

  • снижение размера дохода, увольнение;
  • выход в декретный отпуск;
  • серьезное заболевание и получение инвалидности.

Что получит клиент?

  • сохраняется положительная кредитная история, если просрочек было не более трех за год;
  • не будет судебных разбирательств – исков, которые значительно ухудшат КИ клиента;
  • погашать долг будет намного комфортнее – ежемесячный платеж уменьшится, его сумма станет гораздо доступнее для погашения;
  • не будет начисления штрафов и пени, вопрос погашения задолженности урегулируется между сторонами полюбовно.

Виды предоставления услуги:

По договоренности между банком и заемщиком может быть выбран один из вариантов решения проблемы по погашению появившейся задолженности:

  1. пролонгация – обязательный ежемесячный взнос снижается, но при этом возрастает общая сумма переплаты;
  2. изменение валюты кредитования – данная схема была особенно популярна в 2008-2009 годах, когда из-за последствий финансового кризиса произошло резкое обесценивание рубля. Клиенты, оформившие кредит в долларах или евро, стали заложниками ситуации и не смогли оплачивать платежи по новому курсу, ведь их заработки привязаны к рублю. Специально для таких людей банкиры придумали схему по изменению валюты – сумма тела займа в валюте переводилась в рубль по текущему межбанковскому курсу и человек уже был застрахован от скачков валютных пар. При этом период кредитования увеличивался, а платеж в рублях, как правило, не изменялся;
  3. предоставление кредитных каникул на определенное время, обычно на 2-3 месяца, заемщик должен вносить только тело заема (это выгодно, так как уменьшается сумма, на которую начисляются проценты) или только проценты (не очень выгодно, так как долг остается прежним). В редких случаях клиент освобождается на некоторое время от любых выплат;
  4. списание неустойки – если человек много раз нарушал условия договора и своевременно не платил, то банк автоматически начислял штраф и пеню. С учетом данных начислений сумма станет для заемщика вовсе неподъемной, поэтому банкиры нередко идут навстречу должнику и списывают значительную часть сборов.

Свои причины описывайте в свободной форме максимально подробно. Советуем вам после заверения данного документа попросить сделать вам копию. После этого вам останется только ждать решения по реструктуризации своего кредита, как правило, банк рассматривает его в срок до 10 дней

Если хотите, чтобы ваши документы, необходимые для реструктуризации кредита не затерялись, вам необходимо подавать свое заявление в двойном экземпляре, либо отправлять их в головной офис банка заказным письмом

Преимущества реструктуризации в том, что она осуществляется совершенно бесплатно для должника, только при ипотечных кредитах возможна оплата определенных неустоек, связанных с дополнительными нотариальными услугами.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.