Как правильно платить ипотеку в кризис?

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке

Кредит – «явление» не столь новое. Но все стороны кредитной сделки сталкиваются все с теми же вопросами: должник – «как погасить займ», кредитор – «как вернуть свои деньги и при этом сделать/оставить клиента лояльным к банку».

Кредит открывает новые возможности, но, вместе с тем, обременяет заемщика серьезными обязанностями. Именно об обязанностях заемщика, а так же – о том, как эти обязанности выполнить, мы и поговорим сегодня. Под обязанностями подразумевается своевременное (ежемесячное или полное) погашение задолженности в полном объеме.

Итак, как погасить заем в условиях кризиса, если нет денег? Все бы ничего, и с погашением не возникало бы никаких трудностей, если бы были средства хотя бы на ежемесячные обязательные платежи.

Но ведь банк смотрел справку о доходах, да и сам человек, перед тем, как брать деньги в долг под проценты, все просчитал до мелочей. Все было нормально, на ежемесячный взнос должно было хватать и хватало, деньги были. Так что же случилось? Варианты могут быть самые разные: потеря работы, проблемы со здоровьем, форс-мажорные обстоятельства… В общем – денег нет, платить нечем. Что делать?

Вариант 1. Можно занять денег, чтобы хватило хотя бы на несколько обязательных платежей вперед.
В идеале – на выплату всей задолженности. Брать еще один займ, чтобы перекрыть прежний, то есть взять рефинансирование? Нет, это плохая идея. Как показывает практика, таким образом вы можете загнать себя в еще большую долговую яму. И выбраться из неё будет уже куда сложнее.







На помощь могут прийти родственники, друзья, коллеги по работе, даже знакомые. Да, бесспорно, попросить дать в долг денег сможет не каждый. Тут, как правило, в качестве препятствия выступает элементарное чувство гордости.

Но, если у вас с человеком хорошие отношения, и вы знаете, что он, скорее всего, не откажет вам, наберитесь решительности и вперед. Это лучше, чем терять квартиру, машину, иметь проблемы с банком, коллекторами и ездить по судам.

Вариант 2. Найти источник дополнительного дохода. Если это не решит всех трудностей с финансами, то, по крайней мере, поможет хоть в какой-то степени. Любой доход, даже минимальный – это лучше, чем вообще ничего.

И если придется занимать денег, то хотя бы меньшую сумму, так как для выплаты какой-то части долга перед банком вы сможете заработать самостоятельно. На нашем сайте есть раздел о поиске обычной работы и заработка на дому

Вариант 3. Налоговый вычет. Если вы взяли ипотеку впервые, то для вас государством предусмотрен механизм налогового вычета. Состоит он из 13% от общей выплаченной суммы по процентам и 13% от стоимости вашей покупки.

Если вы официально трудоустроены, и работодатель заплатил налоги, не менее 13% от стоимости вашего долга, то государство может вам компенсировать эту сумму единоразовым целевым платежом! Так что, если перечисленные выше условия были соблюдены, то вы смело можете обращаться в налоговую службу за дополнительной консультацией.

Даже если будет принято положительное решение по вашему заявлению, то денежные средства вам смогут выплатить, в лучшем случае, через несколько месяцев, но это уже буде хоть какая-то помощь в вашей ситуации. Детали такого вычета читайте на этой странице

Вариант 4. Личные сбережения. Казалось бы, личные сбережения при наличии у человека кредита – это абсурд! Вовсе нет. Предусмотрительные и финансово грамотные люди обязательно имеют хоть какие-нибудь минимальные финансовые сбережения.

Это так называемая «денежная (или финансовая) подушка безопасности». В условиях кризиса и непогашенного кредита, она должна составлять не менее 3-х обязательных ежемесячных платежей по договору.

Если ни один из вариантов, перечисленных выше, не подходит, то тогда не остается ничего другого, как идти на контакт с банком и объяснять ему ситуацию, в которой вы оказались. Тут тоже предусмотрены определенные механизмы регулирования ситуации.

1. Реструктуризация. Она может быть предложена как сотрудником банка, так и лично вами. Если банк пойдет навстречу и признает вашу ситуацию уважительной и таковой, которая действительно исключает возможность вносить деньги, то на какое-то время это решит ваши проблемы. Вы сможете платить меньшую сумму ежемесячно. Одновременно, количество таких платежей будет увеличено.
2. Кредитные каникулы. тоже предусматриваются только в случае серьезных обстоятельств. На определенный промежуток времени вас избавят от обязательных взносов. Это даст вам шанс исправить ситуацию в свою пользу и возобновить выплаты.
3. Продажа залогового имущества – не самый идеальный вариант, но, все-таки, выход. Если вы оформляли заем под залог имущества, то оно может быть реализовано на торгах. В результате, вы избавляетесь от долгов, но остаетесь без имущества. Суммы, вырученной от продажи залогового имущества, может и не хватить для полного погашения задолженности. Тогда имеет смысл дополнительно задействовать варианты, которые были рассмотрены выше.

И в случае реструктуризации, и в случае кредитных каникул, вы не только получите возможность выйти из тупика и встать на ноги, но еще и исключите какие-либо недоразумения и проблемы с банком из-за просрочек по договору.

Можно уберечь себя от сложностей с займом во время кризиса. Главное – знать как. Если застраховать кредит, то в случае, например, потери работы по вине/инициативе работодателя, настает страховой случай, и уже страховая компания берет на себя часть обязанностей перед банком.

Грамотно обращайтесь с финансами, берите ссуду только в случае необходимости, соизмеряйте свои силы, и тогда деньги, даже взятые в долг, станут инструментом для достижения ваших целей, а не тяжелым бременем!


Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Другие записи на эту тему ищите здесь.