Как рефинансировать кредит, основные требования к заемщику

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке

Под рефинансированием понимается оформление нового договора по займу на более привлекательных условиях, чтобы получить деньги для закрытия прошлого кредитного обязательства. Эту операцию можно проводить как в этом же банке, так и в стороннем. Однако нужно заметить, что данная программа работает не во всех банках.
Оформить перекредитование ипотеки сегодня можно в ВТБ24, в Сбербанке и некоторых других организациях. В Райффайзенбанке предлагают открыть новый заем для закрытия автокредита. В Интехбанке предлагается рефинансирование любого потребительского кредита, оформленного в сторонних организациях.

рефинансирование-требования

Общая схема процедуры по перекредитованию в стороннем банке заключается в том, что заемщик расплачивается за старый заем, открывая новый. При этом сумма долга выплачивается тем банком, который открыл для клиента новый заем.
В общем случае подписание нового договора преследует две основные цели. Это либо получение денег на условиях более выгодных, либо оформление займа на больший срок. У каждого из путей есть свои преимущества и недостатки.
Для примера рассмотрим гипотетический потребительский кредит в триста тысяч долларов, который был выдан на три года под тридцать процентов годовых. Каждый месяц по такому договору нужно выплачивать около тринадцати тысяч рубл. Теперь рефинансируем этот займ под двадцать процентов годовых. Ежемесячный платеж будет понижен до одиннадцати тысяч рубл. На этом примере наглядно видно, что понижение ставки не очень сильно изменяет ежемесячные суммы выплат.

А вот если увеличить срок погашения, то снижение регулярных платежей будет намного больше ощутимым и иногда изменится в разы. Недостаток этого пути в том, что увеличивается время долгового бремени.
Наиболее подходящим способом рефинансирования будет некая золотая середина из этих двух путей. На российском рынке банковских услуг самые выгодные условия перекредитования оказываются Сбербанком, детальнее на этой странице.

При открытии нового займа в этом банке для погашения старого с клиентов берут семнадцать процентов годовых. Для столицы минимальная сумма открытия счета по данной программе составляет сорок пять тысяч рубл. В региональных отделениях эта сумма снижена до пятнадцати тысяч рубл. При этом потолок второго кредита будет составлять один миллион рубл., в срок погашения варьировать от трех до шестидесяти месяцев.


С помощью рефинансирования заемщик может погашать сразу несколько займов в разных банках. В Сбербанке потребитель может оформить программу сразу для пяти не закрытых договоров. Все они будут объединены в один долг и выплачиваться через Сбербанк по более щадящим условиям. Детальнее об объединении заемов читайте здесь
Чтобы оформить перекредитование, необходимо предъявить паспорт и кредитный договор с тем банком, где остается долг. Сотрудники банка предложат вам новый график выплат нового займа. Если условия будут приемлемыми, то далее приступают к оформлению рефинансирования. Как только все документы будут подписаны, новый банк перечислит старый долг прежней организации. Однако нужно заранее предупредить своего кредитора о желании досрочно погасить весь долг. Это делается за тридцать дней.

Самые общие требования к заемщику следующие:
— ссуда должна быть суммой от тридцати тысяч до одного миллиона рублей
— клиент должен был погашать имеющуюся задолженность без просрочек в течении от трех до шести месяцев
— у заемщика должна быть положительная кредитная история
— до завершения срока прежнего договора должно оставаться минимум три месяца
— кредитополучатель должен представить справку, подтверждающую его доходы. Как правило, это справка в формате 2-НДФЛ, детальнее здесь
— трудовой стаж заявителя должна быть от одного года и более
— заявитель должен иметь регистрацию в районе нахождения банка.

Достоинства рефинансирования достаточно очевидны:
— у клиента появляется новая возможность уйти от суровых кредитных обязательств, сократив размеры ежемесячных выплат
— возможность уйти от залогового обязательства. К примеру, если в кредит было взято транспортное средство, то человек не мог продать его, пока не расплатиться полностью.
— быстрота оформления. Банк заинтересован переоформить договор скорее, поскольку долг клиента растет с каждым днем
— удобство объединения нескольких кредитных обязательств в единые выплаты
— условия получения новой ссуды для погашения старой намного легче, чем в случае простого открытия нового кредита
— возможность сохранения положительной кредитной истории за счет своевременного погашения прошлых долгов.

К недостаткам рефинансирования можно отнести:
— клиент вероятно будет нести финансовые убытки. Поскольку первоначально все заемщики выплачивают в основном проценты, то сумма долга останется существенной. При этом за рефинансирование и досрочное погашение могут снять приличную комиссию.
— в некоторых банках действует запрет на расторжение договора раньше срока. Либо за это берется большой штраф
— при оформлении перекредитования необходимо предоставить очень много документов.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.