Как сэкономить с ипотекой

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке

Можно ли и как реально сэкономить на ипотечном займе? Если вы хоть раз задумывались об этом, то у вас есть шанс взять кредит на жилье действительно выгодно.

Существенно сэкономить на ипотеке можно, для этого существует множество способов. Рассмотрим их.

  • Процентная ставка. Несмотря на то что ставки по жилищным кредитам всегда ниже, чем по другим кредитным продуктам, такие заемы остаются очень дорогими и предполагают внушительные переплаты. Тем не менее, можно найти очень выгодные программы, некоторые из них представлены в этой статье.

Чтобы выбрать оптимальное предложение, следует изучить как можно предложений от разных банков. Для этого совсем не нужно обходить отделения различных кредитно-финансовых организаций. Всю информацию по выгодным кредитам на жилье вы можете получить на нашем сайте (ставки, сроки, суммы и другие параметры будущего заема), а также на официальных сайтах кредиторов. Как только вы определитесь с банком и ставками, можно отправляться в банк для получения более точной информации.

Некоторые скидки вас ждут, если обратиться в учреждение, где у вас открыт счет (зарплатный, пенсионный), уже есть кредит или депозит. Более привлекательный процент, упрощенная система подачи документов, если при этом у вас сохранилась и положительная кредитная история. Если по каким-то причинам ваше кредитное досье оказалось испорченным, не стоит ставить крест на ипотеке, вы можете перед подачей заявки попробовать исправить КИ. Самые популярные способы того, как это сделать, описаны по данной ссылке.







  • Размер первоначального взноса. Он влияет не только на процентную ставку (некоторые кредиторы снижают на 2-3 п.п.), но и на сумму займа и общую переплату. Кроме того, чем больше первый взнос, тем больше лояльность банка к клиенту, так как риски ниже. Сегодня россиян интересует возможность оформить жилищный кредит без каких-либо первоначальных вложений, и такая возможность действительно есть, подробнее о таких программах читайте здесь.
  • Срок. Сегодня оформить ипотеку можно на период до 30 лет. Существенно сэкономить можно, если подавать заявку на более короткий срок, реально оценив свое материальное положение. Вам предложат сниженную ставку, а общая переплата будет значительно меньше. Больше информации об ипотечных сроках вы можете получить в данной статье.
  • Если есть возможность, выберите дифференцированную систему погашения задолженности, когда ежемесячно уменьшаются проценты. Подробнее о том, что собой представляет эта схема платежей, читайте в этом обзоре.
  • Валюта ипотеки. В российских банках займы на жилье выдают не только в рублях, но и в иностранной валюте (евро, доллары и др.). Во втором случае ставки приблизительно на 3-5% ниже, но позволить себе такой заем можно, только если вы получаете доход в валюте (дивиденды от сдачи недвижимости в аренду, депозит, заработная плата и др.). Если вас интересует валютная ипотека, то предлагаем ознакомиться с этой статьей.
  • Налоговые вычеты. По закону вы можете претендовать либо на имущественный налоговый вычет при покупке жилья или на вычет по процентам по заему. О налоговом вычете, на который может рассчитывать кредитополучатель при ипотеке, подробно рассказано в этом обзоре.
  • Использование материнского капитала для частичного погашения ипотеки. Ознакомьтесь с материалами по этой ссылке, где на примере Сбербанка представлен такой вариант оплаты задолженности за жилье.
  • Участие в специальных льготных программах кредитования: «молодая семья», льготы для учителей, военнослужащих, программа развития села.
    Рефинансирование . Если вы оформили ипотеку на невыгодных условиях, постоянно просматривайте предложения банков по перекредитованию Это поможет сделать ваш кредит более выгодным и уменьшить переплату. О рефинансировании вы получите всю нужную информацию из этой статьи.
  • Выбирайте кредиты с наименьшим количеством прочих расходов, к которым относятся разнообразные комиссии за выдачу средств, ведение счета, досрочное погашение, оплата за рассмотрение заявки, а также страховые платежи, аренда ячейки и др.
  • Частичное досрочное погашение. Старайтесь платить немного больше, чтобы быстрее рассчитаться по задолженности и снизить общую переплату. О том, как правильно рассчитываться по кредиту досрочно, читайте здесь.

Экономия на прочих расходах заключается в следующем:

  • Выберите займ с минимальными комиссиями
  • Сравните оценщиков, аккредитованных банком, и выберите наиболее бюджетные услуги.
  • Оформляйте документы без посредников (таких, как брокер или риэлтор).
    Не заключайте договор страхования жизни и здоровья заемщика. Попросите у банка список всех страховщиков, выберите сами наиболее подходящего вам.
  • Попробуйте заключить сделку без использования ячейки.
  • Выберите наиболее выгодный вариант получения заемных средств от банка: наличными деньгами или перевод на счет.

Еще один способ сэкономить на покупке жилья в ипотеку – выбрать недвижимость на вторичном рынке или принять участие в долевом строительстве.


Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Другие записи на эту тему ищите здесь.