Как взять ипотеку, если не работаешь официально

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке
Каким образом взять ипотеку, если официально не работаешь

Среди основных требований банков к заемщикам — наличие официальной работы и белая зарплата, которая может подтвердить их уровень доходов. При этом чем выше заработная плата, тем выше доступный кредитный лимит. При оформлении крупных займов достаточный заработок является непременным условием для одобрения. Но как взять ипотеку, если официально не работаешь? Возможно ли это в российских реалиях? И да, и нет. Всё зависит от конкретных условий.

Подтверждение «серой» заработной платы

А точнее от одного — получает ли заемщик реальный доход. Иными словами, для получения ссуды необходимо иметь хоть какие-то денежные поступления, иначе задолженность нечем будет выплачивать.

Если человек официально не работает, то либо с ним что-то не так, либо с работой — так думают банки. В их глазах заемщик, получающий зарплату в конверте, находится в зоне риска: сегодня он работает, а завтра — уволен без соцпакета и других гарантий.


Но тем не менее, если зарплата имеется, то ее можно и нужно подтверждать. Это делается одним из способов:

  • С помощью справки 2-НДФЛ. Если заемщик работает не официально, то такой справки, понятное дело, он не получит, так как его работодатель не делает никаких отчислений в налоговую службу и Пенсионный фонд. Не стоит пытать предоставить в банк поддельные документы. Служба безопасности обязательно будет их проверять. О том, можно ли купить 2-НДФЛ и взять с ней кредит, рассказываем здесь;
  • С помощью справки по форме банка. В этом случае кредитный инспектор выдаст форму, которую должен заполнить работодатель (или сотрудник бухгалтерии). Все сведения проверяются, так что они должны быть реальными.
  • С помощью телефонного звонка. Служба безопасности просто звонит работодателю и уточняет все вопросы — наименее надежный и популярный способ. Подробнее о получении банковских кредитов без справок о доходах, читайте по этой ссылке.
  • С помощью налоговой декларации 3-НДФЛ. Например, заемщик работает сам на себя как физическое лицо, без образования юридического лица. Например, фрилансером. В этом случае он должен сам задекларировать свой доход в конце налогового периода (до апреля) и уплатить взносы в размере 13% от заработной платы.

При взятии небольшого займа можно обойтись вообще без справок. А вот при оформлении ипотеки без подтверждения дохода не обойтись.


Другие способы подтверждения кредитоспособности

Помимо зарплаты, у заемщика могут быть другие источники заработка. Зачастую их так много, что он может позволить себе не работать. Такие заемщики, как правило, владеют значительным капиталом, а ипотека им нужна для приобретения собственного или коммерческого жилья.

Так, в качестве дополнительных источников дохода можно указать:

  • стипендию — подтверждается справкой из деканата;
  • пенсию, в том числе по выслуге лет, — подтверждается справкой из Пенсионного фонда;
  • от предпринимательской деятельности или от частной практики — подтверждается справкой 3-НДФЛ за предыдущий налоговый период;
  • выплаты судьям;
  • от сдачи в аренду недвижимого имущества или автомобиля;
  • вознаграждения от продажи прав на интеллектуальную собственность;
  • оплата труда по гражданско-правовым договорам.

Таким образом, даже если официальная зарплата маленькая или отсутствует вовсе, но наличествуют другие источники прибыли, этого может оказаться достаточно для оформления ипотеки.

Повышение вероятности одобрения займа

Для повышения вероятности одобрения ипотеки даже при отсутствующей зарплате можно использовать следующие способы:

  • Привлечение максимально возможного числа созаемщиков. При этом надо следить, чтобы у них была хорошая кредитная история, достаточный заработок, отсутствовала судимость и — в идеале — другие расходы, например, на детей. Обычно в качестве созаемщиков выступают близкие родственники, но закон не ограничивает участие в заеме третьих лиц.
  • Предоставление залога. Идеальным залогом выступает недвижимость — например, квартира, гараж, дача или земельный участок. Желательно, чтобы объект принадлежал заемщику единолично. Также в качестве залога принимаются автомобиль, украшения, ценные бумаги, драгоценные металлы и т.д.

По словам заместителя председателя правления Русского ипотечного банка, важным показателем благосостояния заявителя является большой первоначальный взнос. Тем более, если это личные накопления за несколько лет, а не продажа квартиры, доставшейся по наследству. В этом случае вопрос трудовой занятости клиента теряет свое значение.

Заместитель начальника управления продаж Эксперт Банка сообщает, что в этой кредитно-финансовой организации получить жилищный займ может только тот, кто имеет основное место официального трудоустройства. Так банк избегает возможных финансовых потерь. К рассмотрению, помимо 2-НДФЛ, принимаются справки о доходах от работы по совместительству. Однако в сделке допускается наличие безработного созаемщика.

По мнению эксперта, с отказом от ипотеки при наличии дохода сталкиваются, как правило, фрилансеры. В этом случае можно официально трудоустроиться на время, а после получения одобрения, снова уволиться. Еще как вариант — открыть ИП или расшириться до ООО, чтобы иметь возможность показать свои реальные заработки.

Больше рекомендаций по повышению шансов на одобрение от кредитора вы найдете в этой статье.

Что делать, если подтвердить доходы не удается

Если же заработок подтвредить никаким способом не удается, то существует еще ряд вариантов:

  • Оформить несколько потребительских заемов в различных банках. Следует учесть, что для сбора достаточной суммы потребуется обойти немало учреждений, в итоге сумма ежемесячных выплат может оказаться довольно внушительной. К тому же каждое обращение заемщика вносится в кредитную историю, и ему могут просто-напросто отказать на основании многочисленных обращений.
  • Внести большой первоначальный взнос — от 50%. Это может убедить кредитора в состоятельности заявителя, его надежности, а также в серьезном намерении вернуть всю задолженность.
  • В качестве созаемщиков привлечь людей, зарабатывающих официально на высоком уровне.
  • Оформить ипотеку на другого человека с хорошей кредитной историей. Это должен быть очень надежный человек, лучше — близкий родственник. Выплаты вместо него будет производить сам инициатор покупки. Следует учесть, что этот человек выступает фактическим владельцем квартиры, и на него будут оформляться все документы. Это может создать существенные проблемы в будущем, например, если он умрет до выплаты долга или в итоге после снятия обременения откажется передавать квартиру.
  • Получить официальную работу. Как ни странно — это самый простой и эффективный способ получить ипотеку. Являясь зарплатным клиентом банка, достаточно проработать на новом месте 3 месяца — и можно подавать заявку на взятие кредита.

Напоминаем, что при отсутствии справки 2-НДФЛ кредитные организации предлагают оформиться по более высоким ставкам и не на самых выгодных условиях.

Рассчитать будущий кредит вы можете прямо здесь:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Заявка на кредит Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Дополнительно предлагаем ознакомиться с этой статьей, в которой мы рассказываем, как быстро заработать большую сумму денег.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.