Какой кредит выбрать: аннуитетный или дифференцированный?

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке

Мы часто получаем вопросы о том, какой же кредит для заемщика выгоднее – аннуитетный или же дифференцированный? В этой статье мы постараемся разобраться в данной ситуации, и дать нашим читателям действенные рекомендации.

Итак, если вы решили оформить банковский ипотечный кредит, то вам нужно будет позаботиться о многих вещах: о сборе необходимых документов, о правильном заполнении  заявки, о выборе надежного банка и подборе подходящей вам программы и т.д.

Как правило, большинство клиентов так озабочены раздумьями о том, одобрят или не одобрят им заявку, и под какую ставку они смогут получить деньги, что совершенно забывают об еще одном важном нюансе – способе начисления этой самой ставки.

Дело в том, что у современных банковских организаций есть два способа, которые позволяют начислять и взимать проценты на ту сумму заемных средств, которую получил заемщик. Именно по данной методике и происходит подразделение платежей:


  • Аннуитетный – представляет собой равные по своему размеру ежемесячные взносы, которые «растягиваются» на весь период кредитования. В его сумму включены: «тело» долга, проценты и комиссии, если они предусмотрены договором. В первые месяцы или годы выплат в платеже большую часть составляют % и меньшую – сам долг, к концу ситуация меняется. Не смотря на это, общий размер транша всегда одинаков, что в 1-ый год, что в 20-ый;
  • Дифференцированный – под ним подразумевается неравный платеж, который уменьшается пропорционально в течение всего срока кредитования. В первой четверти срока они самые большие, т.е. велика сумма задолженности, самые меньшие, соответственно, в конце. Ежемесячно «тело» долга постепенно уменьшается, а значит, и уменьшаются проценты, которые на него начисляются, отсюда идет прямая выгода для должника.

И действительно, если рассматривать на примере долгосрочного займа, например, ипотеки, когда период действия договора составляет не менее 10-15 лет, то переплата при дифференцированных платежах значительно ниже, чем при  аннуитете.

Рассмотрим более конкретно: допустим, вы берёте у банка 1 миллион рублей на 10 лет под ставку в 12% годовых. При равных взносах ваша переплата за все время составит 721,651 тыс. рублей, а при уменьшающихся 605 тысяч, разница очевидна. Вы можете самостоятельно произвести расчет на онлайн-калькуляторе по этой ссылке.

Однако, вам следует учитывать одну важную деталь: в первое время действия договора вам нужно будет выплачивать крупные денежные суммы, а значит, у вас должна быть стабильная работа и высокий доход. Помните, что по закону кредитные расходы не должны превышать 50% от суммы вашей заработной платы, иначе заявку вам не одобрят, либо придет одобрение для меньшей суммы.

По этой причине, если ваш доход не превышает 30-35 тысяч ежемесячно, вам лучше выбирать аннуитетный вариант. А вот если вы занимаете хорошую должность, и можете похвастаться з\п не менее 50-60 тыс. в месяц, тогда стоит задумать о втором варианте.


Если вас заинтересовала возможность оформления жилищного кредита с аннуитетными платежами, то его можно оформить практически в любом банке, а вот если вы хотели бы получить займ с дифференцированными взносами, тогда у вас будет небольшой выбор, куда обратиться, а именно:

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.