Какой кредит выбрать: аннуитетный или дифференцированный?

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке

Мы часто получаем вопросы о том, какой же кредит для заемщика выгоднее – аннуитетный или же дифференцированный? В этой статье мы постараемся разобраться в данной ситуации, и дать нашим читателям действенные рекомендации.

Итак, если вы решили оформить банковский ипотечный кредит, то вам нужно будет позаботиться о многих вещах: о сборе необходимых документов, о правильном заполнении  заявки, о выборе надежного банка и подборе подходящей вам программы и т.д.

Как правило, большинство клиентов так озабочены раздумьями о том, одобрят или не одобрят им заявку, и под какую ставку они смогут получить деньги, что совершенно забывают об еще одном важном нюансе – способе начисления этой самой ставки.

Дело в том, что у современных банковских организаций есть два способа, которые позволяют начислять и взимать проценты на ту сумму заемных средств, которую получил заемщик. Именно по данной методике и происходит подразделение платежей:

  • Аннуитетный – представляет собой равные по своему размеру ежемесячные взносы, которые «растягиваются» на весь период кредитования. В его сумму включены: «тело» долга, проценты и комиссии, если они предусмотрены договором. В первые месяцы или годы выплат в платеже большую часть составляют % и меньшую – сам долг, к концу ситуация меняется. Не смотря на это, общий размер транша всегда одинаков, что в 1-ый год, что в 20-ый;






  • Дифференцированный – под ним подразумевается неравный платеж, который уменьшается пропорционально в течение всего срока кредитования. В первой четверти срока они самые большие, т.е. велика сумма задолженности, самые меньшие, соответственно, в конце. Ежемесячно «тело» долга постепенно уменьшается, а значит, и уменьшаются проценты, которые на него начисляются, отсюда идет прямая выгода для должника.

И действительно, если рассматривать на примере долгосрочного займа, например, ипотеки, когда период действия договора составляет не менее 10-15 лет, то переплата при дифференцированных платежах значительно ниже, чем при  аннуитете.

Рассмотрим более конкретно: допустим, вы берёте у банка 1 миллион рублей на 10 лет под ставку в 12% годовых. При равных взносах ваша переплата за все время составит 721,651 тыс. рублей, а при уменьшающихся 605 тысяч, разница очевидна. Вы можете самостоятельно произвести расчет на онлайн-калькуляторе по этой ссылке.

Однако, вам следует учитывать одну важную деталь: в первое время действия договора вам нужно будет выплачивать крупные денежные суммы, а значит, у вас должна быть стабильная работа и высокий доход. Помните, что по закону кредитные расходы не должны превышать 50% от суммы вашей заработной платы, иначе заявку вам не одобрят, либо придет одобрение для меньшей суммы.

По этой причине, если ваш доход не превышает 30-35 тысяч ежемесячно, вам лучше выбирать аннуитетный вариант. А вот если вы занимаете хорошую должность, и можете похвастаться з\п не менее 50-60 тыс. в месяц, тогда стоит задумать о втором варианте.

Если вас заинтересовала возможность оформления жилищного кредита с аннуитетными платежами, то его можно оформить практически в любом банке, а вот если вы хотели бы получить займ с дифференцированными взносами, тогда у вас будет небольшой выбор, куда обратиться, а именно:


Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Другие записи на эту тему ищите здесь.