Что такое коллекторские агентства и как от них защищаться должникам

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке

Сегодня мы поговорим о том, какие люди или организации могут называться коллекторскими агентствами, а также о том, как от них защищаться должнику, который попал в сложную жизненную ситуацию, и чей долг банк продал.

Многие люди берут деньги взаймы у банков, т.е. оформляют кредиты. Это могут быть кредиты на самые разные цели – покупку жилья, мебели, бытовой техники, учёбу, лечение и многое другое.

Но взятые в долг деньги всегда надо возвращать. Причём в строго оговоренные сроки. Просрочка выплаты по кредиту повлечёт за собой увеличение выплат, т.к. сразу же пойдёт начисление штрафа или пени.

Очень быстро, в течение нескольких дней после просрочки платежа, к вам станут поступать SМS-сообщения от банка с напоминанием о необходимости устранения возникшей задолженности. Если эти сообщения не возымеют должного действия, то начнётся период телефонных звонков и прихода писем. Вам будут напоминать о долге, угрожать последствиями его непогашения.

После приблизительно 3 месяцев такого телефонно-письменного давления может последовать переуступка банком прав на возврат долга коллекторскому агентству. Согласие задолжавшего заёмщика на такую передачу не требуется (в законодательстве России это отмечено). Банк только обязан сообщить должнику о такой своей переуступке в письменном виде, подробнее об этом читайте здесь.








Очень неприятным событием может оказаться для должника известие от коллекторов о сумме его долга. Она может в несколько раз превысить рассчитанную величину.

Заёмщик окажется в этой ситуации на какое-то время в растерянном состоянии и с законным вопросом – откуда появился такой невообразимый долг? Однако получить вразумительный и чёткий ответ от коллекторов о законных основаниях для подобного увеличения прежде существовавшего долга, скорее всего, не удастся.

Но в любом случае, защищая свои интересы в борьбе с коллекторами, жизненно необходимо выяснить для себя следующие вопросы:

• по каким причинам произошло резкое увеличение долга;
• почему коллекторы «вытягивают» долг не постоянно, а с перерывами;
• почему коллекторы избегают обращаться в суд.

Если заёмщик не погашает свою задолженность, то, естественно, его долг будет увеличиваться. Как его можно снизить, рассказываем в этой статье.

Но вот если коллекторы озвучат сумму в 10 раз выше первоначального долга, а такое случается, то можно с уверенностью сказать, что подобные заявления не имеют под собой законных оснований.

Такие взлёты цифр имеют очень простое объяснение. Когда коллекторская фирма покупает у банка кредитный долг, то на уже существующую задолженность она начинает начислять:

• проценты от банка;
• свои собственные проценты;
• прочие свои расходы – телефонные звонки, письма, транспортные затраты, зарплату сотрудников.

Их аргументы при этом сводятся к тому, что они, коллекторы, потратили на заёмщика свои силы и время, заимели многочисленные издержки, а это стоит приличных денег. Но такие доводы являются совершенно неправомерными.

В этом случае должнику необходимо потребовать от коллекторской фирмы полный расчётный лист, где будет отображён механизм роста долга по взятому кредиту.

Все дальнейшие действия должника подчиняются его главным намерениям – собирается ли он выплачивать раздутый долг или нет. Если планирует с долгом, даже с таким завышенным, рассчитаться, то тогда необходимо предельно дотошно выяснить – откуда и на каком основании появилось каждое начисление к уже существовавшему долгу. Но если заёмщик решительно отметает притязания коллекторов, то тогда целесообразно вообще избегать с ними какого-либо общения.

Ситуация, когда сумма долга, на которую претендует коллекторская фирма, в несколько раз превышает сумму, которая требовалась для полного расчёта по задолженности с банком, встречается часто. Чем больше собственные проценты у коллекторов, тем больше сумма, которую они позиционируют как долг.

Надо ли говорить, что такую сумму должник не в состоянии выплатить. Понимает это и коллекторская контора. Именно поэтому она проявляет свою наибольшую деятельность в попытках «скачать» мнимый долг в самые первые месяцы, когда с задолжавшего банковского заёмщика ещё реально взять сколько-нибудь значимые деньги.

Далеко не все должники имеют достаточную твёрдость и выдержку, чтобы сразу же выстроить грамотную оборону от напирающих самоуверенных коллекторов.

Многие начинают паниковать и прикладывают сверхусилия для того, чтобы отыскать деньги – продают почти всё своё имущество, влезают в очередные долги. Добытые деньги несут коллекторам, а те именно на этом и строили весь свой расчёт с запугиванием.

Но если заёмщик окажется достаточно твёрдым и не поддастся на первое давление, то тогда коллекторы оставят его на некоторое время в покое. Зачастую их тактика приблизительно следующая – вначале каждодневные телефонные звонки по нескольку раз, а потом устанавливается тишина – они как бы исчезают на несколько недель или даже месяцев.

Такое поведение коллекторов объясняется стремлением воздействовать на должника и психологически – он успокоится, расслабится и подумает, что его недруги разбились о его стойкость и решили оставить его в покое.

Но не тут-то было! Пройдёт какое-то время и коллекторы снова неожиданно «вынырнут» и опять начнут предъявлять требования о выплате долга. И сумма, которую они выставят должнику, будет ещё более внушительной.

И на большую часть задолжавших заёмщиков это оказывает воздействие – кто-то изыскивает средства для того, чтобы полностью погасить предъявленную сумму, кто-то выплачивает лишь часть заявленного долга, кто-то стремится перекредитоваться. Но даже частичное погашение предъявленной к оплате суммы, понизит напряжённость в общении с коллекторами.

Но, тем не менее, останутся заёмщики, которые по-прежнему ничего не будут погашать. Правда, таких должников будет малая часть. Но с ними коллекторским фирмам иметь дело труднее всего.

Ведь, по сути, у них и полномочий нет особых, кроме звонков по телефону, письменных извещений, а также личных посещений должника с напоминанием о необходимости выплаты долга. Если вам угрожают — нужно немедленно писать заявление в полицию и прокуратуру, подробное описание такой ситуации дано здесь.

Единственный законный выход для коллекторов в данной ситуации – подача заявления в суд с иском о взыскании долга с заёмщика. Только по судебному предписанию можно изымать имущество у клиента или же объявлять его в розыск, подробнее об этом можно узнать в этой статье.

Но на практике коллекторские агентства к такому способу удовлетворения своих претензий прибегают очень редко. Это можно объяснить тем, что те суммы «долгов», которые требуют от заёмщиков коллекторские фирмы, чрезвычайно завышены по сравнению с их истинными долгами.

Судебные разбирательства могут для коллекторов обернуться и неприятностями. Ведь их деятельность не всегда соответствует положениям закона, а часто основывается на запугиваниях задолжавших заёмщиков. Зачастую коллекторам передаются кредитные долги, у которых уже истёк срок исковой давности.

Обращение в суд повлечёт за собой ряд очень невыгодных последствий для коллекторов, а именно:

отмену процентных начислений к долгу, пени, штрафов (с момента подачи коллекторами заявления в суд);
• аннулирование всех ранее начисленных неправомерных начислений на существовавший долг перед банком (на основании встречного иска заёмщика).

После всех этих отмен, размер долга, на который может реально претендовать коллекторская фирма, станет гораздо меньше. Понятно, что это будет совсем не то, на что она рассчитывала.

Суммируя всё вышесказанное, можно дать несколько простых советов должникам, как им вести себя с коллекторами, если они твёрдо решили не сдаваться:

  1. Не паниковать и не поддаваться на их запугивания – у них нет реальных и весомых способов воздействия на должника. Все их действия сводятся к психологическому давлению.
  2. Потребовать от коллекторской фирмы предъявить договор с банком о передаче права взыскания долга. Одно очень важное уточнение – банк может осуществить передачу коллекторам права на взыскание долга с заёмщика только в том случае, если такой пункт присутствует в кредитном договоре между банком и заёмщиком. Если же такого пункта не существует, то любые претензии коллекторской фирмы незаконны. В этом случае должнику необходимо написать заявление в полицию о вымогательстве со стороны коллекторов.
  3. Поинтересоваться у коллекторов – почему они не подают заявление в суд. Независимо от их ответа, объявить им, что выплатите свой долг только по решению суда. А объявленная судом сумма, подлежащая выплате, всегда будет гораздо меньше той суммы, которую они хотят получить от вас.
  4. Закон не обязывает должника общаться с коллекторской фирмой. Поэтому можно на полном законном основании общение с ними прекратить.
  5. Если в суд заявление от коллекторов не пойдёт, то, по истечении срока исковой давности, долг будет списан. Подробнее о сроке давности кредита можно прочесть здесь.

Таким  образом, если банк продал ваш долг коллекторскому агентству, то самое главное — не поддаваться панике, а последовательно действовать по инструкции, которая дана в нашей статье, и ни в коем случае ничего не платить без банковского или судебного уведомления.


Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Другие записи на эту тему ищите здесь.