Кредит под залог жилья: где и в каком банке взять?

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке

Могут сложится разные ситуации, когда требуется приобрести вещь, но денег на неё не хватает. Именно тогда пригодятся хорошие отношения с банками. Не каждое учреждение готово выдать наличные, в особенности, если запрашиваемая сумма велика, так как реально оценивают свои риски. Хуже дела обстоят, когда нет официального места работы или по налоговой службе проходит минимальная заработная плата.

Особенности залоговых займов

Такие залоговые кредиты весьма популярны и предоставляются многими банками. В чем причина их популярности? Очень частой является ситуация, когда заемщику нужно получить на личные цели крупную денежную сумму, а размер дохода не позволяет её получить.

В этой ситуации хорошим выходом может стать оформление ссуды с обеспечением. Тем самым вы не только увеличите максимальную сумму по вашему договору, но также получите возможность получения минимальной ставки и максимального срока возврата долга.

Сумма, которую вам одобрят, будет напрямую зависеть от оценочной стоимости недвижимости, которая находится у вас в собственности (квартира, дом, коттедж, земельный участок с постройками, таунхаус и т.д.). Следовательно, прежде чем получать кредит, вам необходимо будет оплатить услуги специальной оценочной компании, а также в обязательном порядке застраховать жилье.


Чем солиднее учреждение, тем быстрее вероятность получить заём, хотя такие постулаты не относятся к людям с плохой кредитной историей. При наличии испорченной КИ, в любом отделении ответят отказом. Основные причины отрицательного решения кредиторов рассматриваем в этой статье.

Что касается коммерческой недвижимости, то с ней немного сложнее, уровень ликвидности офиса не сравнить с квартирой. Жилье продать можно быстрее.

Требования к имуществу

Негативная кредитная история и нецелевое расходование средств – насторожит любого кредитора, у которого просят большую сумму денег. Но имущество сглаживает острые углы, компенсирует риски.

Именно поэтому кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов получить сегодня реально, вот только не каждое жилье можно заложить. А если у вас нет обеспечения, и КИ плохая, то для получения ссуду можно попробовать исправить свой финансовый отчет, основные способы представлены здесь.

Гарантии того, что недвижимость будет интересна банковской организации:

  • Имущество является личной собственностью, не находится в залоге, не арестована, отсутствует риск принудительного отчуждения (при разводе), не является предметом спора.
  • Клиент готов подписать все договора страхования, которые требует менеджер отделения.
  • Оценочная стоимость дома/квартиры минимум на 20% превышает запрашиваемую сумму в анкете.
  • Все собственники жилья должны дать добро на передачу имущества в залог банку.

  • Квартира или дом находятся в хорошем районе, в удовлетворительном состоянии, готовы к продаже, если это потребуется сделать, т.е. не нуждается в капитальном ремонте, не считается долгостроем, все коммуникации введены в эксплуатацию.
  • Для квартир важна этажность дома, от 9 этажа и выше, играет роль и год постройки. Жилые строения старше 1970 года не котируются.

Любые перепланировки должны быть официально зафиксированы в бумагах, включая даже смену газовой колонки, иначе такие вроде как «мелочи» могут привести к отказу. Займы под долю собственности в квартире сейчас не выдают. Если вы хотите повысить свои шансы на одобрение, то ознакомьтесь с рекомендациями по этой ссылке.

Резюмируя вышесказанное, следует понимать, что заёмщику необходимо обратить внимание на год постройки сооружения, тип перекрытия, этажность, фундамент и материал здания.

Можно ли получить кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода?

Именно при невозможности подтвердить свою платежеспособность, потенциальные заемщики и начинают искать предложения по кредитованию под залог своей собственности. Однако, существует очень малое количество банков, которые готовы будут с вами работать на таких условиях, а именно:

  • Восточный Экспресс Банк — здесь вы сможете получить до 15 миллионов рублей под процентную ставку от 10 до 26% годовых. Срок действия договора — до 20 лет, заявку рассматривают до 4-ех дней. Без комиссий, на любые цели. Возраст заемщика — от 21 года,
  • БыстроБанк — готов предоставить на ваши текущие нужны заем в размере до 1 млн. руб. Процент варьируется от 21,1 до 22,6% в год, договор можно заключить на период до 84-ех месяцев. Заявку рассмотрят за 3 дня, кредитоваться можно также с 21 года.

Вы можете предварительно рассчитать свой ежемесячный платеж и общую переплату на онлайн-калькуляторе:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Заявка на кредит Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Альтернативные формы подтверждения дохода

Гораздо больше банковских организаций готовы работать с теми клиентами, которые могут подтвердить свою платежеспособность справкой о доходах по форме банка, либо же косвенным путем. Во втором случае у вас могут быть запрошены: выписка по зарплатному счету или вкладу, справка из ПФР, запрос работодателю, справка по форме организации и т.д.

Если вы готовы предоставить такие документы, то ваш выбор будет намного шире:

  1. Газпромбанк предлагает большие займы с выгодными процентами. Процент варьируется от 11,7 до 12,7% в год, получить можно до 30 миллионов на период до 15 лет. Без комиссий, на рассмотрение заявки может уйти до 10 дней,
  2. Банк Жилищного Финансирования — в этой компании вам смогут предложить ставку от 12,89% годовых по акции с порталом Банки.ру. Максимальная сумма — 6 млн. руб., кредитуют не более, чем на 20 лет. Примечательно, что сюда может обратиться клиент уже с 18-летнего возраста,
  3. Всем известный Сбербанк предлагает оформить потребительский кредит, использовав свое жилье в качестве залога. Проценты от 14%, рассмотрение около 2 дней, для зарплатных клиентов действуют особые тарифы и нужно меньше документов, без начальных взносов. Кроме выгодных процентов, клиенты Сбербанка получают также отсутствие комиссий, не нужно подтверждать цели. Сумма — в пределах 10 млн. руб., срок кредитования — до 20 л.,
  4. В Промсвязьбанке есть программа «Альтернатива», по которой можно на любые цели получить не более 10 млн. рублей на срок до 15 лет. Минимальный процент равен 14,5% в год. Среднее время рассмотрения анкеты — 3 дня. Комиссий не предусмотрено,
  5. Россельхозбанк также выдает займы гражданам. Минимальная сумма займа при этом весьма небольшая. Процентные ставки для обычных граждан от 16,5%, есть бонусы для получателей зарплаты через карты этой компании. Для залога подходят дом или квартира, которые принадлежат заемщикам. Нужно отметить, что клиенты могут получать большие денежные средства на длительный период до 120 месяцев, с небольшими процентами и без комиссий, с выбором схем погашения без штрафов.

Будьте предельно осторожны, когда оформляете такие кредиты. Нельзя рисковать жильем, если есть вероятность невыплаты займа и споров. Сравните процентные ставки разных учреждений, условия и требования к клиентам, и тогда поймете, где и в каком банке вам будет выгодно под залог жилья получить кредит.

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.