На какой срок выгодно брать ипотеку?

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке

Ипотека для обычной российской семьи считается единственным вариантом приобретения собственных квадратных метров. Это долгосрочные банковские услуги, сопряженные с массой рисков. Стандартный период погашения долга составляет 10 -15 лет.

Ставки по займам высокие, поэтому люди, как правило, переплачивают от 50% до 400% от заявленной банкирами суммой. Клиенты стараются гасить быстрее долг, но заработная плата не способствует быстрому осуществлению такого план.

А полное досрочное погашение (далее по тексту — ПДП) в будущем проходит тогда, когда весомая часть процентов уже закрыта. Возникает справедливый вопрос, а на какой промежуток времени лучше брать жилищный кредит, чтобы оставаться в плюсе?

И через сколько лет осуществлять частично или ПДП задолженности? Рассмотрим все варианты.

Время обслуживания кредита

По статистике в течение 10-15 лет жители России выплачивают ипотеку. В отличие от зарубежных клиентов, которые могут погашать заем до 60 лет, передавая ссуду по наследству, россияне пытаются уменьшить её скорее.


И это связано с расходами, так как в Америке процент на уровне 1-2, то в России все 10-15%. А за период в 30 лет набегает кругленькая переплата, которая отчетливо видна во всех распечатках кредитора.

Выбирая срок обслуживания задолженности, нужно обращать внимание на следующие факторы:

  • Шанс потерять имущество на коротких сроках большой. Допустим, настанет тяжелое финансовое положение, болезнь, пройдет увольнение или потеря дохода у созаемщика.
  • Подписывая соглашение на 25 лет, следует постоянно погашать вне графика, регулируя сумму переплаты. На такой срок выгоднее брать ипотеку – платеж будет удобным, можно нивелировать риск выхода на просрочку. Деньги есть – погасил больше, если нет, то можно оставаться в рамках графика.
  • Все оплаты большими суммами проходят в учреждении без штрафных санкций. Иногда кредитор вводит мораторий на закрытие задолженности, который не превышает двух лет.

Обычно в начале срока редко, когда сразу гасит больше, исключением становятся кандидаты на материнский капитал и государственные субсидии. Именно поэтому такие ограничения сильно не огорчают людей.


Что лучше

Беря во внимание выгоду заёмщика, нужно отметить, что закрытие долга следует осуществлять на первых порах. В этот период при любой форме погашения начисляются самые высокие проценты. При аннуитете они составляют почти весь платеж.

Тогда действительно выгодно оплатить большую часть согласованного лимита, так как проценты идут на остаток. Во 2-й половине экономическая выгода уже не столь ощутима. Тут больше морального эффекта от окончания займа, так как крупная часть % уже закрыта.

Напрашивается вывод, что если плательщик знает о получении в будущем финансовой поддержки (наследство, субсидия для молодой семьи, возможно маткапитал, продажа имущества), то лучше сразу подписывать кредитный документ на меньший период.

Но есть шанс оплатить весь заем появился внезапно, то стоит готовиться к тому, что при большем времени необходимо оплачивать весомую сумму.

Так с психологической точки зрения экономия должно идти параллельно с вероятностью выплат. Если ипотечный займ будет стоить меньше на сроке 10 лет, и человек в него вписывается, то стоит брать на такой период, а не растягивать на 30. Как бы не уговаривал менеджер отделения.

В таком случае можно согласовать в банке золотую середину – от 12 до 15 лет. Когда плательщик понимает, что долг будет погашен через 5 лет, то выгоднее подписать соглашение на 7-10 лет. В любом случае желательно опираться на кредитные программы, ведь важна более низкая ставка.


Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью.
Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Другие записи на эту тему ищите здесь.