Выходы из ситуации, когда нет денег платить за кредит


Жить в долг для многих стало привычным явлением. Для этого одни «перехватывают» нужные суммы у друзей или родственников, а другие предпочитают брать кредит в банке. При оформлении кредита редко кто задумывается о невозврате долга. Но различные обстоятельства врываются в нашу жизнь порою так неожиданно и не вовремя, что перечеркивают все планы и благие намерения. Поэтому ситуация, когда нечем платить очередной взнос по кредиту, знакома многим. А вот как выйти из нее с наименьшими потерями, давайте попытаемся выяснить.

нечем платить по кредиту

Для начала следует успокоиться и обратиться в банк. Не стоит скрывать сложившуюся ситуацию от учреждения, ведь после неуплаты первого же долга, все станет очевидным, а время может быть упущено. Любой банк заинтересован в том, чтобы вернуть свои деньги всеми возможными способами, поэтому вам могут быть предложены несколько вариантов выхода из ситуации.

Вариант 1 – реструктуризация

Изложите банку причины, повлекшие за собой задолженность. Если они будут объективными, а это: внезапная болезнь или потеря работы, резкое снижение семейного бюджета, рождение ребенка, банк пойдет вам навстречу. Для этого вам могут списать штрафы и пени, изменить графики погашения платежей, в редких случаях – снизить основную сумму долга.







Детальнее об услуге реструктуризации читайте на этой странице

Вариант 2 – рефинансирование

Взять кредит в ином банке, чтобы погасить предыдущим заем – явление довольно распространенное. Для этого вам следует внимательно рассмотреть предложения банков и выбрать наиболее подходящую и выгодную программу. А это значит, вы сможете оформить новый кредит под меньший процент или «растянуть» срок выплаты долга. Но при этом нужно быть готовым к возможным затратам. Ведь при получении нового займа вам придется пройти все этапы оформления и естественно оплатить все комиссии.

Перекредитование иногда соглашается провести и «родной» банк, где у вас оформлен кредит. Банк может пойти вам навстречу и также снизить процентные ставки по кредиту.

Чтобы шанс на оформление нового займа у вас был максимальный, желательно иметь хорошую кредитную историю. Поэтому, как только у вас возникли проблемы, не затягивайте время и сразу же обращайтесь в финансовое учреждение. Детальнее о рефинансировании читайте на этой странице

Вариант 3 – страховка

Застраховав кредит, вы сможете уберечь себя от многих проблем, таких как внезапная потеря работы или утрата трудоспособности в результате полученной травмы или тяжелого заболевания.

При потере работы обязательным условием страховой компании является увольнение по инициативе работодателя. Это может быть сокращение штатов, ликвидация предприятия, за увольнение по собственному желанию страховку вы не получите.

Такая же ситуация в случае утраты трудоспособности. Вам предстоит предоставить в банк документы из медицинского учреждения, удостоверяющие потерю трудоспособности. Следует помнить, если потеря трудоспособности, например, травма, произошла заемщиком в нетрезвом состоянии, вам откажут в получении страховки.

Вариант 4 – продажа имущества

Этот способ приемлем, если кредит вы оформляли под залог имущества. Тогда выставив его на торги (с позволения банка), вы сможете получить определенную сумму денег и выплатить долг.

Процедура продажи имущества может быть проведена самим заемщиком или кредитором.
Первый вариант более выгоден для заемщика. Для этого, вы после согласования с банком и получения одобрения, сами ищите покупателя на имущество и устанавливаете цену согласно рыночной. После продажи собственности и полном погашении задолженности у вас могут даже остаться средства, которые вы сможете тратить на собственные нужды.

Также читайте о продаже имущества заемщиком в этой статье

Если торги проводятся кредитором, то риск отдать имущество почти даром очень велик. Ведь для банка главное получить причитающийся с вас долг и ваша выгода ему совершенно безразлична. Часто случаются ситуации, когда вырученных при продаже залога средств не хватает на погашение долга и тогда заемщику придется искать дополнительные способы, чтобы выплатить задолженность.

Вариант 5 – кредитные каникулы

Отстрочить выплату ежемесячных платежей позволяет такая услуга, как кредитные каникулы. Существует несколько видов таких каникул:
– полные;
– частичные;
– изменение валюты.

Чтобы рассчитывать на полную отсрочку, заемщик должен предоставить банку весомые аргументы возникновения неплатежеспособности. Это может быть потеря работы, стихийное бедствие, повлекшее дополнительные материальные затраты, тяжелая болезнь, переезд и т.д. Все причины следует подтвердить документально.

Проще получить частичную отсрочку платежа. В таком случае вы можете продлить срок погашения займа, а ежемесячные платежи при этом уменьшаться или можно просто выплачивать проценты, не оплачивая тело кредита.

Смена денежной единицы также может быть выгодна для заемщика. Если заем вы брали в иностранной валюте, например, то при росте ее курса, лучше осуществить перевод кредита в рубли.

Если вы решитесь на оформление кредитных каникул, следует знать, что выплачивать весь долг и проценты по нему все равно придется, а переплата за это время по кредиту будет расти. Однако такая отсрочка позволит вам не стать должником банка и выиграть время на погашение.

Как видим, справиться с долгами под силу каждому заемщику. Главное – не прятаться от кредитора и не опускать руки. Лучше сразу обращаться в банк при возникновении затруднений и вместе искать пути выхода из сложившейся ситуации.