НПФ или же ПФР — что лучше для сбережений


Сейчас, во времена реформ, многие интересуются о том, что лучше — НПФ или ПФР? Подписать договор с негосударственной компанией, или же накапливать пенсию по классической схеме, в привычном Пенсионном Фонде России?

Изменения в пенсионной сфере привели к пересмотру отношения к пенсии. У большинства граждан обычной пенсии хватает только на еду и на бытовые услуги. Поэтому многие задумались о пенсионных накоплениях.

Что такое НПФ

Это некоммерческая организация с особой правовой формой, которая занимается социальным обеспечением граждан России. Самые первые НПФ появились еще в 90-х годах прошлого столетия, а на сегодняшний день в нашей стране работает около 130 таких организаций.

Негосударственные фонды обеспечивают участников в соответствии с договорами, а также выступают страховщиками по обязательному пенсионному страхованию. Работа таких компаний регламентируется законодательством и нормативными актами.


НПФ собирают пенсионные накопления граждан на своих счетах, занимаются выплатой накопительной части.

Рекомендуем ознакомиться с рейтингом доходности наиболее популярных организаций здесь.

Что такое ПФР

Государственный фонд, занимающийся управлением и выплатой пенсионных накоплений.

Кроме того, он выполняет следующие функции:

  • Рассчитывает, начисляет и выплачивает пенсии.
  • Ведет учет страховой части государственного обеспечения.
  • Осуществляет социальные выплаты участникам ВОВ и других военных действий, инвалидам и иным категориям граждан.
  • Собирает отчисления от работодателей.
  • Выплачивают средства из материнского капитала. Подробнее об этом читайте здесь.
  • Занимается реализацией государственных программ.
  • Выполняет иные функции.

Все взносы поступают на страховую и накопительную части пенсии. Ставка взноса равна 22%, из них 16% — накопительная, 6% страховая.

В чем сходства и различия НПФ и ПФР

По принципу работы эти две структуры схожи. Отчисления в ПФ идут со взносов работодателей. Помимо собственных отчислений, Пенсионный фонд также индексирует накопления, ограждает их от обесценивания и инфляции.

Негосударственный фонд аккумулирует только накопительную часть пенсии, а страховая накапливается только в государственных фондах. Накопления участников НПФ пополняются за счет его дохода, который он получает и за счет инвестирования.

По сравнению с ПФР, негосударственный фонды получают более высокую прибыль. Однако, при неправильно выбранных инструментах получения дохода НПФ может и прогореть.


Каждый из вариантов имеет свои преимущества:

  • Негосударственные компании обычно привлекают клиентов высокими процентными ставками по доходности, что позволяет обеспечивать пенсионеров большими пенсиями. В 2015 году доходность ПФР составила всего 9% годовых, когда как многие НПФ предлагали своим клиентам прибыльность более 10% годовых, чтобы покрыть инфляцию.
  • При этом нет 100% доверия и надежности компании, поскольку только ПФР дает нужные гарантии. Если ошибиться при выборе, это может очень дорого обойтись. Только за последние полгода в России 5 негосударственных фондов лишились своей лицензии, в частности — НПФ Ренессанс Жизнь, который являлся крупной организацией с высоким рейтингом надежности. Мы предлагаем вам прочесть о самых надежных компаниях здесь.

Преимущества и недостаки ПФР И НПФ

Рассмотрим преимущества Негосударственных фондов:

  • Эффективное управление накоплениями.
  • Деятельность регулируется и контролируется законодательством.
  • Заключить договор с компанией можно по месту жительства в офисе организации или у представителя.
  • Клиент получает договор, в котором прописаны права и обязанности сторон, а также наследники и доли распределения.
  • Дейятельность компаний лицензирована.
  • Средства на счетах застрахованы. То есть, если у фонда отзовут лицензию, то все деньги будут перечислены в ПФР.
  • Можно контролировать суммы накоплений и процесс инвестирования удаленно в личном кабинете.
  • Накопительную часть можно получить сразу одной суммой сразу после выхода на пенсию. Она также наследуется.

Среди недостатков НПФ:

  • Фонд может выбрать неверную стратегию инвестирования и обанкротиться.
  • Из-за нарушений компания может потерять лицензию, а все средства будут переведены в Пенсионный фонд, но без накопительной части.
  • Если часто сменять НПФ, то можно потерять доход.

Плюсы ПФР:

  • Государственная структура находится под тотальным контролем.
  • На счетах хранится не только страховая, но и накопительная часть.
  • Накопления регулярно индексируются, чтобы потери от инфляции были минимальными. Таким образом, участники фонда ограждены от обесценивания своих сбережений.
  • Через фонд реализуются государственные программы.

Минусы ПФР:

  • Фонд использует инструменты с низкой доходностью.
  • Все накопления переходят в пользу государства, если человек не доживает до пенсии.
  • Без согласия участников могут производиться реформы.
  • С ПФ не составляется договор.

Как происходит переход в Негосударственный пенсионный фонд

Для заключения договора нужно обратиться к представителю. К примеру, НПФ Сбербанка представляет Сбербанк. Во всех его офисах можно осуществить перевод сбережений. Для совершения данной процедуры из документов понадобятся паспорт и СНИЛС. Перечисление занимает около 2 месяцев.

Критерии  при выборе НПФ

  • Возраст компании. Чем старше фонд, тем он надежнее. Крупные организации заслуживают больше доверия.
  • Уровень доходности. Его можно просмотреть на официальном сайте.
  • Место в рейтинге и репутация организации. A++ — самые надежные фонды, устойчивык к кризисам.
  • Вся нужная информация о фонде должна располагаться на его официальном сайте — наименование, номер лицензии, количество участников, результаты инвестирования, финансовая отчетность и прочее.
  • Удобный сервис (горячая линия, личный кабинет).

И все же главным аргументом в пользу выбора НПФ, нежели ПФР, является возможность сохранить накопительную часть своей пенсии в размере 6%, текущий 2016 год является последним для желающих это сделать.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.