Судебное взыскание долга по кредиту

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке

При оформлении кредитного договора заемщик меньше всего думает о том, что может наступить момент, когда материальное положение не позволит выплачивать долг по ссуде. Однако в жизни могут произойти самые сложные ситуации, последствием которых станет повисший в воздухе кредит.
Первые шаги, которые будет предпринимать банк по взысканию задолженности – напоминания и телефонные переговоры. Возможно, сотрудники кредитного отдела будут предлагать реструктуризацию имеющейся задолженности.

Но если у должника в перспективе не предвидится существенных изменений финансового положения в лучшую сторону, то чаще всего он не сможет ни перекредитоваться в другом банке, ни изменить условия действующего договора. Самая распространенная манера поведения заемщика – полное прекращение кредитных выплат и игнорирование банка.

Тогда у банка остается всего два выхода из сложной ситуации с проблемным кредитом – продажа задолженности коллекторскому агентству или судебное взыскание долга. Рассмотрение иска о взыскании долга в суде – наилучший выход для должника




Поскольку юридическая грамотность – не самая сильная сторона российских заемщиков, одно упоминание о предстоящем судебном процессе может вызвать у них панику. На самом деле, при тяжелом материальном положении заемщика именно судебный процесс может стать самым эффективным выходом.

Плюсы рассмотрения дела о взыскании просроченной задолженности в судебном порядке для заемщика:

  1. Начисление процентов по кредиту происходит на момент подачи банком заявления в суд – в результате итоговая сумма задолженности значительно меньше той, которую пришлось бы платить в обычном порядке;
  2. У заемщика есть гарантированное право заявить ходатайство в суд об уменьшении или отмене начисленных штрафов и неустоек, о возврате уплаченной страховой премии, об отсрочке исполнения судебного решения.

Банк может воспользоваться своим правом получить судебный приказ на взыскание всей задолженности напрямую, минуя процедуру судебного заседания – на основании подачи заявления в мировой суд. Если такое требование банка удовлетворяется, то судебный приказ поступает в исполнительное производство.

Такой «облегченный» вариант решения вопроса о взыскании чрезвычайно удобен банку, но невыгоден для должника. В судебном процессе заемщик может привести свои доказательства того, что в настоящий момент не способен вносить регулярные кредитные платежи. Это может быть:

  • выписка из больницы,
  • уведомление о сокращении штата на работе,
  • приказ об увольнении в связи с выходом на пенсию.

Очень важно для заемщика в суде заявить свои требования по ст. 333 Гражданского кодекса (пересчет штрафных санкций). По статистике, только 10% всех должников пользуются своим правом, гарантированным им законодательством. А ведь основная часть задолженности состоит как раз из штрафных процентов и пени по просроченным платежам.

В большинстве случаев именно суд освобождает заемщика от значительной части долга, оставляя к взысканию задолженность по телу кредиту и процентам, начисленным по той ставке, которая указана в кредитном договоре.

Как будет исполняться решение суда

После вынесения судебного решения исполнительное производство переходит к приставам, которые должны направить соответствующее требование должнику по почте. И здесь заемщику лучше не пускать дело на самотек, а активно участвовать в разрешении проблемы.

  1. Во-первых, в течение пяти дней после получения требования от судебных приставов должник может подать заявление в мировой суд о том, чтобы исполнение решения суда было отсрочено на определенный срок. Здесь же можно просить суд о рассрочке погашения платежей по кредиту, как для самого заемщика, так и для его поручителей. В большинстве случаев суд идет навстречу должнику, если удостоверится в отсутствии у него умысла на мошенничество.
  2. Во-вторых, не стоит игнорировать повестки, которые будут приходить от судебных приставов. Их прямая обязанность – исполнить решение суда. И чтобы не доводить до применения крайних мер в виде ареста и конфискации имущества, должнику лучше добровольно написать согласие на удержание энной суммы в счет погашения долга.

Больше информации о том, как судиться с банками, найдете на этой странице


Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Другие записи на эту тему ищите здесь.