Поправки в закон «О кредитных историях»


Поправки в закон «О кредитных историях» вступили в силу 01.03.2015 г. Они значительно усложнили выдачу займов недобросовестным плательщикам. При этом поправки касаются не кредитных долгов, а других платежей, не связанных с банками.

Какие долги заемщиков проконтролируют банки?

Вы задолжали за мобильную связь или ЖЭКу? Эта информация будет доступна финансовым учреждениям и может стать обоснованием для отказа в получении займа. Быть может, Вы — неплательщик алиментов или не платите за аренду жилья? Информация о Вас попадет в базу Национального бюро кредитных историй, а после этого вряд ли можно надеяться на получение займа.

Кроме этого банки получили возможность проверять доход заемщика в Налоговой службе и Пенсионном фонде. Финучреждения теперь имеют доступ к их базам. Чтобы вовремя оплачивать связь, настройте автоплатежи. Услуги ЖКХ также часто оплачиваются по интернет, детальнее на этой странице

Условия получения информации финучреждениями

Однако для получения такой информации существуют некоторые ограничения. Финучреждения не смогут запрашивать данные, когда им вздумается. Для этого в законе прописаны следующие условия:




— на одного клиента можно делать 1 запрос в квартал

— запрос осуществляется только с согласия заемщика

Как будут собираться данные о долгах клиента?

Заемщику не надо волноваться, если он не заплатит, например, ЖЭКу в текущем месяце. Долг должен быть настолько большой, что учреждение подаст на неплательщика в суд. После решения суда о взыскании долга у ответчика будет 10 дней, в течение которых он может оплатить задолженность без последствий. В этом случае информация о нем не попадет в НБКИ (Нацбюро кредитных историй).

Наказание за скрытие информации

За непредставление этих данных в НБКИ закон предусматривает наказание:

— должностное лицо заплатит штраф 2-5 тыс. руб.

— юридическое лицо заплатит штраф 30-50 тыс. руб.

Конкретнее, лицами, которые будут вносить данные о должниках в базу кредитного бюро, являются:

— судебные приставы

— операторы услуг связи

— компании, работающие в сфере ЖКХ

Повторим, что у них должно быть решение суда, по которому в течение 10 дней должником не произведен платеж.

База данных НБКИ резко увеличится

Специалисты считают, что данные поправки позволят уменьшить объем неоплаченных кредитов и снизить риски при выдаче займов. Самих заемщиков такие условия заставят быть финансово дисциплинированнее, что выгодно во всех отношениях. Так считает и директор НБКИ Александр Викулин, который уверяет также, что бюро готово принимать огромный объем информации.

О потоке данных, который начнет поступать в базы НБКИ, можно судить по высказываниям компаний-поставщиков коммунальных услуг. По их информации более 30% долгов, по которым есть решение суда, остаются неоплаченными через 10 дней и более. Теперь эти данные будут переданы в НБКИ.

Новый вид кредитной истории

Следует отметить, что, кроме титульной части КИ, отдельно будет существовать новая часть — информационная. В ней будут формироваться данные, относящиеся только к денежным займам в банках и различных кредитных учреждениях. А именно:

— взятые заемщиком кредиты

— количество и причины отказов по займам

— просрочки по платежам в количестве более 2-х в течение 120 дней

Для доступа к части КИ «Информационная» банкам, а также другим финучреждениям (страховым компаниям, кредитным союзам) не потребуется согласие заемщика.

Часть данных, которая включает информацию о долгах ЖЭКу, телефонным операторам, за аренду и по алиментам, по которым есть решение суда, будет вноситься в часть КИ, которая называется «Основная». Пункт будет называться: «Случаи привлечения к ответственности».

Таким образом, КИ заемщика теперь состоит из 4-х частей:

1. Титульная (без изменений).

2. Основная (увеличен объем данных).

3. Информационная (новая часть КИ).

4. Дополнительная (не изменялась).

Сколько в России кредитных историй?

По данным Нацбюро кредитных историй в России 70 млн. человек-физических лиц в разное время взяли 170 млн. займов. Это значит, что именно столько существует кредитных историй людей, не занимающихся бизнесом. Среди индивидуальных предпринимателей и юридических лиц насчитывается 1,5 млн. заемщика.