Рефинансирование займов для бизнеса в банках России


Ситуация, когда взятый в банке кредит становится невыгодным, знакома многим предпринимателям. И тогда остро встает вопрос: «Как выйти из сложившейся ситуации с наименьшими потерями?» Но банки и в таком случае готовы прийти на помощь представителям бизнеса и предлагают провести процедуру рефинансирования невыгодного заема. Что это такое и есть ли от этого польза, давайте разбираться.

рефинансирование бизнес-кредитов

Перекредитование бизнес-кредита представляет собой получение в родном или стороннем банке нового займа на более выгодных условиях. Какие цели при этом достигаются?

– увеличение срока. Для этого вы берете новый заем на более длительный срок, тем самым сокращая выплаты по предыдущей задолженности. Ведь чем длительнее срок кредитования, тем меньше могут быть ежемесячные платежи. А это в свою очередь уменьшает финансовую нагрузку на предприятие;

– объединение всех кредитов в одном банке. Часто бизнесмены не обходятся одним займом для успешного развития своего дела и берут несколько ссуд в различных банках. Если они оказываются не особо выгодными лучше взять один больший заем в одном банке и выплатить все существующие долги в других. Ведь всегда легче решать вопросы с одним учреждением, чем с несколькими одновременно. При этом вы не только сможете сэкономить свои деньги, но и время. Такое рефинансирование называют консолидированным, детальнее читайте на этой странице;







– увеличение суммы займа. Имея хорошую кредитную историю, предприниматели могут рассчитывать на получение большей ссуды, чем требуется для погашения долга. Тогда полученные «лишние» средства можно потратить для нужд предприятия, например, закупить новое оборудование;

– смена валюты также часто позволяет улучшить условия погашения займа, особенно если произошло изменение курса валюты, в которой взят ваш кредит, не в лучшую сторону.

И хотя процедура перекредитования довольно длительна, выгода от нее часто перекрывает все затраты. Причем, вы можете попробовать для начала обратиться в свой банк и рефинансировать задолженности так сказать «прямо не отходя от кассы». При этом вы не потратите время на переоформление документов и сэкономите деньги.

Многие банки предлагают различные программы рефинансирования. Сравнив условия нескольких, вы всегда сможете подобрать для себя наиболее оптимальный вариант.

ЮниКредит Банк

Предприниматели малого и среднего бизнеса могут перекредитовать ссуды, полученные в сторонних банках на более выгодных условиях. Процентная ставка от 11% годовых, период выдачи займа – 10лет. Максимальная величина кредитных средств – 40 миллионов рубл., но можно взять ссуду и на меньшую сумму – от 500 000 рубл.

Условия данного банка отличаются гибкостью. Предприниматель может получить деньги без залога или (при желании) под залог товара в обороте. Процентная ставка при этом останется неизменной. Единовременные комиссии отсутствуют. Страховка оформляется только от суммы свыше 15 000 000. Штраф за просроченный платеж составляет 0,1%.

Промсвязьбанк

Предоставляет возможность для рефинансирования бизнес кредитов на сумму до 120 000 000, можно взять эквивалент в другой валюте. Ставка от 12%, период – до 10 лет.

Требования, предъявляемые банком:
– заемщиком может быть предприниматель, ЗАО или ОАО, общество с ограниченной
ответственностью;
– бизнес должен вестись в регионе банка не менее девяти месяцев;
– большая часть бизнеса должна принадлежать российским гражданам;
– наличие положительной КИ;
– обязательно страхование жизни заемщика;
– наличие комиссий за выдачу денежных средств;
– заем погашается аннуитетными платежами.
Банк принимает решение на выдачу кредита в течение недели. Детальные по программам банка вы найдете на этой странице

Банк Интеза

Предлагает предпринимателям выгодные условия для перекредитования. Это и невысокая ставка по кредиту, всего от 12% (возможно на выбор два вида начисления процентной ставки – фиксированная или плавающая), довольно большая величина кредитных средств – до трех миллионов рубл. Получить такой заем можно сроком на десятьлет.

В качестве обеспечения можно предоставить недвижимость, транспортные средства, оборудование или товар, находящийся в обороте. Банк разрешает выбрать форму погашения платежей, удобную для вас. Это могут быть дифференцированные или аннуитетные платежи или график платежей, разработанный индивидуально именно для вас.

Заемщиком может выступать индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, имеющие свой бизнес не менее полугода и годовой оборот выручки не менее одного миллиарда рубл. При оформлении договора взимается комиссия в размере 0,1%. Также некий процент (2-5%) придется уплатить банку, если долг будет погашаться досрочно.

Банк Петрокоммерц

В банке можно получить ссуду на рефинансирование кредита частным предпринимателям или юридическим лицам в сумме до 150 000 000 рублей (возможен эквивалент в валюте). Ставка – от 13%. Максимальный срок – до 120 месяцев.

Заемщику придется предоставить в залог личное или корпоративное имущество, а также поручительство третьих лиц. Страхование не является обязательным. Полученные средства перечисляются напрямую банку, в котором был взят кредит.

И хотя процедура рефинансирования не так уж и проста и сопряжена с лишними финансовыми и временными затратами, ею следует воспользоваться, если вы точно уверенны, что взятые вами ранее заемы являются убыточными для предприятия. Проанализируйте программы различных банков, выберите для себя наиболее подходящую и уже с новым кредитом вы сможете наладить свое финансовое положение, оптимизировать расходы, а иногда даже и получить дополнительные средства и направить их на развитие предприятия.