Рефинансирование потребительского займа и автокредита

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке

Современное человечество привыкло «жить на широкую ногу», таким образом, не отказывая себе не в чем за счет использования банковских кредитов. При необходимости отдохнуть за границей, приобрести бытовую технику для дома, личный автомобиль или даже жилье, каждый может обратиться в один из банков за финансовой помощью. Имея в своем распоряжении средний стабильный доход, возможно получить деньги для любых целей.

рефинансирование кредита

Финансово-кредитные организации предлагают массу банковских продуктов, среди которых наиболее популярными являются потребительские займы, кредитки и автокредиты. Дело в том, что законодательно разрешено иметь столько банковских ссуд, сколько заемщик способен погасить своевременно. Однако практически никто не предусматривает, что могут возникнуть финансовые трудности, в результате которых невозможно будет погасить долг во время.
Поэтому финансовые учреждения разработали для таких клиентов специальный продукт — рефинансирование, благодаря которому лицо, имеющее один или несколько кредитов, может оформить финансовую помощь для устранения задолженности по ранее взятому займу. При этом возможно не только снизить ежемесячный платеж, но и увеличить либо уменьшить срок кредитования, снизить процентную ставку, скорректировать сумму и валюту.

Что такое перекредитование потребительского кредита и автокредита?

Перекредитование потребительского кредита является наиболее простым в смысле его оформления, сбора документов и затрат. Для погашения долга по данному виду заема возможно обратиться к руководству банка с заявлением о пересмотрении условий договора и их изменении, или же оформить новый договор в другом банке. Если же банковское учреждение готово пойти на уступки и предложить своему клиенту более выгодные условия, тогда рефинансировать заем будет намного проще. Для этого необходимо будет предоставить минимальный пакет документов, и подписать новый договор.
В случае отказа банка переоформить кредит, возможно обратиться за помощью к другим организациям. В настоящее время многие учреждения предлагают перекредитование на привлекательных для заемщиков условиях. Для оформления данного вида финансовой помощи лицо может указывать настоящую цель нового займа, либо же попросить ссуду якобы для отдыха, ремонта или на лечение. Последний вариант увеличивает вероятность одобрения.

Рефинансирование автокредита представляет собой более сложный и трудоемкий процесс. Решив переоформить кредит, человек может обратиться выбрать один из двух вариантов: изменить процентную ставку, период кредитования или размер платежа, или обменять автомобиль на более дешевый. В первом случае, потребуется лишь переоформить договор с новыми условиями. Во втором, придется реализовать машину, и получить разрешение у банка о досрочном погашении задолженности, и оформлении новой ссуды в другом банке. При этом потребуется осуществлять лишние траты не только на комиссии банка, но и на оформление страхового договора. Можно ли продать залоговую машину, читайте на этой странице


Рефинансирование кредитов для заемщиков с положительной кредитной историей

Успешно погашая долг в банке, клиент может подать заявление с просьбой об уменьшении ставки либо о переоформлении договора с действующими выгодными предложениями. Банковская организация, в свою очередь, не обязана предоставлять потребителю такую возможность, однако имеет право. Также физическое или юридическое лицо может обратиться в любой другой банк, предлагающий услуги по рефинансированию. При наличии положительной КИ у заемщика (при своевременном погашении долга, отсутствии просрочек и досрочных выплат), банку выгодно не терять такого клиента. Поэтому вероятнее всего, что организация пойдет на уступки, и предложит рефинансировать кредит.

Для подтверждения кредитной истории заемщику необходимо:
• предоставить кредитный договор, график платежей и квитанции о своевременном погашении задолженности;
• затребовать у банка, ранее выдавшего займ, справку о оставшейся сумме задолженности и качестве погашении долга, и предоставить ее новой организации для рефинансирования существующего долга;
• при невозможности предоставления кредитной истории банк самостоятельно запросит необходимые данные.

Рефинансирование для недобросовестных заемщиков

Лица, которые ощутили на себе финансовые затруднения, и не смогли своевременно вносить ежемесячные платежи по займам на протяжении более трех месяцев, имеют возможность рефинансировать кредит. Для этого следует обращаться в банк с письменным заявлением о необходимости реструктуризации долга. При наличии у клиента желания ежемесячно продолжать погашать задолженность, банк пойдет на уступки и предложит выгодные для него условия:
• спишет часть задолженности;
• спишет насчитанные за время просрочки пени и штрафы, также вопрос рассмотрен в данной статье;
• снизит процентную ставку;
• увеличит срок кредитования;
• сменит валюту.
В данном случае заемщик должен обратить внимание на сумму конечной переплаты, а также соизмерить свои возможности по выплатам, предложенным на новых условиях.
Такая схема называется реструктуризацией кредитов и разработана специально для клиентов, имеющих проблемные заемы. Банк, конечно же, недополучает некоторую сумму средств от лица, однако возвращает сумму выданных средств без судебных разбирательств.

Ввиду большой конкуренции на рынке банковских услуг, существует возможность рефинансировать потребительский или другой вид займа в любой финансово-кредитной организации. Однако сперва лучше обращаться к тем учреждениям, которые выдавали кредит: вероятно, что ими будут предложены наиболее приемлемые условия.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.