Сколько стоит страховка жизни и жилья по ипотеке?

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке

Сопутствующие затраты на приобретение жилья в кредит не ограничиваются комиссиями банку и ежемесячными платежами. Итоговая стоимость квартиры увеличивается и на размер страховки. В целом оплата премий в последнем случае – обязательно условие, выставляемое не просто банками, но и самим государством.

Такой подход позволяет учреждению не сомневаться, что за весь срок кредитования имущество в залоге не потеряет свою ликвидность. При классической ипотеке клиент должен застраховать залог от повреждений, свою жизнь и потерю трудоспособности, а также право собственности на квартиру (дом) в случае его утраты.

Услуга полезна и самим заемщикам, так как при появлении любого из перечисленных в договоре рисков, компания возмещает кредитные обязательства. Сейчас банкиры требуют погашать общую сумму комплексной страховки по ипотечному займу, куда входят все три направления.


Как формируется оплата

  • На уровень страховой премии влияет размер задолженности, то есть каждый год она будет меняться, как правило, в сторону уменьшения.
  • Дополнительно сказывается и банковский процент по ссуде.
  • Характер выплаты возмещения изменится, если произойдет досрочное погашение долга.
  • Сумма оплачивается каждый период (раз в год, полугодие или квартал). Разбивка становится решением кредитора, иногда это уместно.

Проценты по договору

Стоимость страхования отражается в едином документе. Если рассматривать договор по имуществу, то процент варьируется в диапазоне 0,3%-0,5% от оценочной стоимости объекта. Для дома это всегда граничный показатель, так как рисков там больше.

По квартире берется в расчет техническое состояние, материал перекрытий стен в помещении. А в домовладении смотрится крыша, грунт и прочее. Когда в расчет принимают жизнь и потерю трудоспособности, то стоит готовиться к коэффициентам 0,3-1,5% от остатка задолженности.

Компании принимают во внимание возраст клиента, его профессию, уровень здоровья и прочие критерии. В связи с тем, что по договору также могут выступать и созаёмщики, есть вероятность, что покрытие страховки могут перекинуть и на них.


Сделка по титулу будет составлять 0,2-0,7% от оценочной стоимость жилья. Предприятие дотошно рассматривает документы на право собственности, оценивая юридическую чистоту квадратных метров.

Показатели компаний

Рассмотрим общие тарифы для самых популярных страховых компаний России:

  1. Компания «Альянс» застрахует жизнь по тарифам от 0,19% до 0,3%, жилье – от 0,12%, а титул от 0,13%.
  2. ООО «Группа Ренессанс Страхование» для подобных соглашений использует коэффициенты от 0,15% до 5%, от 0,1% до 0,77% и для титульного будет от 0,2%-0,4%.
  3. СПАО «Ингосстрах» в этом плане работает 0,267%, по жилью и титулу от 0,2%.
  4. «ГУТА-Страхование» подпишет бумаги после оплаты премий для жизни от 0,075%, для квартиры (дома) – от 0,07%, а для 0,11%.
  5. ООО «Росгосстрах» предлагает ставки от 0,1%-5,6%, 0,12%-0,65% для имущества, 0,15%-0,35% для страхования права собственности.

Пример расчетов

Для образности вычислений следует рассмотреть пример комплексного контракта по ипотеке. Берем исходные данные, где:

  1. Согласованный заем – 1 млн. рублей.
  2. Процент по кредиту – 15% в год.
  3. Срок займа – 10 лет.
  4. Выплата будет по форме аннуитет.
  5. Страховка – 0,404% от остатка задолженности

Для простоты берется формула С=К+П*К,

  • где С – базовый размер страховой суммы,
  • К – общий размер долга,
  • П – банковский процент.

Для нашего случая показатель С= 1 000 000+0,15*1 000 000 = 1150000 рублей. Размер премии будет составлять 1150000*0,404/100 = 4646р.

Таким же образом будет вычисляться и следующие цифры на оплату после окончания действия договора. Общие расходы будут исходить их всех внесенных премий в течение 10 лет или всего срока обслуживания ссуды. Ясно, что стоимость страховки в учреждении по жилищному кредиту будет из года в год уменьшаться.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.