Закладная по ипотеке: что это такое?

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке

Сталкиваясь с покупкой недвижимости через банк, люди часто слышат термин закладная по ипотечному договору. Это дополнительная возможность для организаций свести финансовые риски к минимуму. Такая задача достигается путем подписания дополнительного соглашения между кредитором и клиентом, которое фактически предоставляет залог по сделке. 

Понятие термина

Закладная – ценная бумага, обеспеченная ипотечным займом. Все требования по её оформлению изложены в ФЗ РФ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Документ выписывается на имя плательщика, но вот все пункты в нем заполняет финансовое учреждение.

Суть процедуры в следующем:

  • Банкиры после подписания получают право требовать с человека возврат денег по кредиту, а также взыскивать имущество, если заёмщик уклоняется от своих обязанностей.
  • Подобное соглашение – инструмент ипотечного рынка, в будущем послужит объектом привлечения инвестиций в организацию.
  • Кредитор может для привлечения средств передать бумагу другой финансовой структуре либо выпустить акции под имущество.

Залогом по таким операциям выступают привычные россиянам жилые и нежилые помещения, земельные участки, объекты незавершенного строительства.

На сделку клиенту следует предоставить паспорт, отчет об экспертной оценке по недвижимости, кадастровый паспорт объекта, копию поэтажного плана залога, акт приемки-передачи имущества, разрешение на ввод в эксплуатацию. Полный список подскажет банк.

Менеджеры проверят правильность и полноту документов, быстро составят соглашение. Человеку останется только назначить день сделки и прийти в строго оговоренное время для подписания.

Составление бумаги

Кредитно-финансовая организация, как правило, берет дополнительную плату за подобную услугу. Это может быть комиссия в размере до 1,5% от суммы долга.

Некоторые учреждения ставят фиксированный платеж, составляющий не больше 30 тыс. рублей. Всегда можно отказаться от оплаты, но тогда стоит готовиться к повышенной процентной ставке, например, плюс 0,5% годовых.


В закладной, согласно нормам российского законодательства, должна присутствовать следующая важная информация:

  • ФИО плательщика, собственника имущества, его паспортные сведения.
  • Наименование банка, юридически адрес.
  • Номер и дата кредитного соглашения.
  • Сумма по займу, ставка и дата последнего погашения.
  • Место расположения жилья, его характеристика.
  • Оценка залога.
  • Документ, на основании которого закладываемое имущество принадлежит заёмщику.
  • Подтверждение о госрегистрации ипотеки.
  • Печати, реквизиты и подписи всех сторон.

Срок действия документа прекращается с момента полного расчета клиента с банком. Тогда человеку следует обратиться в отделение и получить обратно свою купчую. На проведение этой операции уходит календарный месяц, но на деле не более 3-5 рабочих дней.

До того времени учреждение может продать бумагу, перезаложить объект в другой организации. На любые из этих действий нужно брать разрешение у заемщика.

По итогу такие изменения никак не отразятся на самом плательщике, так как никто не может менять условия кредитного договора и закладной.

Для банковских клиентов, которые оформляют ипотеку на 10-20 лет, необходимо тщательно планировать свой семейный бюджет. Часто будущие заёмщики даже не понимают, что после получения жилья им придется отказаться от привычных удовольствий.

Помимо этого, среднестатистический клиент на момент оплаты последнего платежа по ипотечной ценной бумаге уже пройдет 60-летний рубеж. За это время может многое измениться.


Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью.
Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Другие записи на эту тему ищите здесь.