Значение кредитной истории при получении кредита

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке

Термины «положительной и отрицательной кредитной истории» были введены в обиход представителями Центрального Банка России. Положительной называется такая, когда клиент добросовестно выплачивает все оговоренные договором платежи вовремя. В некоторых случаях допускается просрочка сроком не больше пяти дней. При желании заемщик вправе обратиться за продлением срока кредита. В каждом таком случае банк рассматривает конкретную ситуацию, и если у заявителя есть объективные причина на такие просьбы, то его желание удовлетворяется и КИ при этом не портится.

Особенно важное значение положительная кредитная история имеет для молодых компаний, которые активны на рынке не более года и которым необходим существенный заем ( в размере больше чем половина имеющихся у них средств) для развития и поддержания своего бизнес начинания.

Решения о кредитовании физических лиц очень часто зависит от характеристик плательщика на основании ранее взятых ссуд. При рассмотрении заявки банк учитывает все имеющиеся документы и соглашения, которые могут повлиять на условия кредитования.

важность кредитной истории

В тех ситуациях, когда платежи по займу не выплачиваются, финансовые учреждения используют свою профессиональную классификацию. Таким образом, различаются: выплаты по обязательствам без задержек, выплаты с задержкой до пяти дней, выплаты с просрочкой от шести дней до месяца, выплаты с просрочкой от месяца до восьмидесяти дней и выплаты с задержкой более восьмидесяти дней.


Поскольку кредитная история является основным фактором, влияющим на решения о выдаче кредита, сегодня в банковских кругах учреждены специальные бюро кредитных историй, проверяют, насколько добросовестным был заявитель в прошлом. В таких организациях хранят более девяноста процентов досье по займам граждан Российской Федерации. Данная практика была взята на вооружения у западных коллег. Несмотря на то, что у каждого банка имеется своя личная база данных, все они периодически обращаются в БКИ.

Небольшое количество этих компаний позволило их объединить в центральный каталог кредитных историй. В этом каталоге можно быстро найти информацию о платежах по займам конкретного гражданина. К данному каталогу могут обращаться не только банковские организации, но и простые люди. Важно отметить, что вся информация о КИ попадает в бюро только с согласия самого заемщика. Поэтому если человека отказывается давать свои данные, то к нему неизбежно будут относиться с долей подозрения.

По закону РФ «О кредитных историях» каждый гражданин имеет право запросить сведения о своих прошлых платежах один раз в год. Причем эта услуга предоставляется совершенно бесплатно. Дополнительные запросы должны оплачиваться. Сведения о местонахождении своей кредитной истории человек может узнать через единый каталог. Затем нужно написать письменное обращение в конкретное БКИ. В письме или телеграмма должна стоять подпись заявителя, заверенная нотариусом. Нужно отметить, что третьи лица не могут получить данную информацию без официального согласия самого заемщика.

Все банковские организации заинтересованы в том, чтобы попался добросовестный плательщик с хорошей репутацией по прошлым ссудам, поскольку это позволяет получать новые кредиты по более льготным процентным ставкам. Кроме этого, надежных заемщиков поощряют увеличенным сроком кредитования и предоставлением продукта без комиссионных платежей.

В настоящее время условия выдачи кредитов банками постепенно меняются. Во многих европейских компаниях уже применяется собственная система выдачи кредитов. К примеру, банки озвучивают не процентную ставку, а диапазон ставок с минимальным пределом с возможными надбавками. Точная цифра процентной ставки будет получена в результате индивидуальных расчетов по каждому клиенту, с учетом предоставленных им документов и изучения кредитного досье.

В Банке 24.ру, например, процентная ставка высчитывается путем изучением документов о платежеспособности. Чем больше таких документов, тем меньше будет ставка. Диапазон процентов ставок варьирует от восемнадцати до сорока пяти процентов. Подобные методики расчета применяются и в других российских финансовых компаниях, таких как ВТБ24, Альфа-банк, Райффайзенбанк. Заемщики с положительной КИ, обратившиеся за кредитом в Сбербанк России, могут получить деньги заем по льготной ставке, составляющей около четырех процентов годовых.


К сожалению, надо признать, что в кредитных историях случаются ошибки. Эти казусы связаны с тем, что Бюро не имеют обязательств проверять достоверность поступающей информации. Банк может просто забыть направить информацию о погашении кредита и отправить информацию о вас как о должнике, хотя кредит давно погашен. Инструкция по исправлению таких ошибок есть на этой странице

При обнаружении таких ошибок необходимо написать заявление, в котором детально расписать все неточности. Работники бюро кредитных историй должны будут обратиться в банковское учреждение, которое направляло сведения и проверить правоту заявителя. Если информация подтвердится, то данные будут изменены. Если банк не согласен с заемщиком, то последний вправе обратится с претензией в Центральный Банк Росси или в федеральную службу, которая регулирует деятельность БКИ.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.