Займы – это уже всем привычная вариация получения денег в долг, если банковские продукты вас не устраивают или не подходят вам. Сегодня мы предлагаем немного поговорить о статистике по займам, ведь исследования рынка проводятся постоянно, и на данный момент доступны результаты 2020, начала 2021 года.
Рынок займов: особенности
Рынок займов еще совсем недавно складывался стихийно, как и банковская система в 90-е годы. Микрофинансовые организации никем не регулировались, а потому совершенно самостоятельно устанавливали условия, на которых они хотят сотрудничать с физическими и юридическими лицами.
Проценты были огромными, и им не было предела. То же самое со штрафами – их могли начислить сколько угодно много, и именно оттуда пошли истории о том, что можно взять займ на 10000 рублей, а вернуть придется все 50000 рублей. Это откровенный грабеж.
Хуже всего приходилось тем, кто по каким-либо причинам не мог вовремя погасить задолженность, и платил с просрочками. Они сталкивались с большим количеством штрафов, комиссий, переплата достигала не 2-3 раза, а даже больше. Плюс потом подключались коллекторы, которые и вовсе лояльностью не отличались.
Все это не могло долго продолжаться, и Правительство отреагировало на многочисленные жалобы заемщиков ужесточением законодательства. Появились отдельные законы, которые регулировали именно деятельность МФО, а также были обновлены старые проекты, в частности, которые казались именно просроченной задолженности и её взыскания.
МФО постепенно получали все более и более жесткие предписания регулятора, которые они теперь обязаны соблюдать. Изменения были постепенные, их растянули на несколько лет, чтобы компании успели адаптироваться к ним, и рынок не оказался шокирован.
Вот наиболее важные изменения:
- Микрофинансовая организация для начала своей деятельности должна получить лицензию Банка России.
- МФО должна входить в список действующих компаний на сайте Центробанка;
- МФО должны входить в СРО;
- Все компании по своему типу и возможностям поделены на МФК (более крупные) и МКК (поменьше);
- Определены максимальные тарифы: ежедневная ставка не должна превышать 1%, общая переплата не может быть более 100% от изначально выданной суммы. Займы до зарплаты в размере до 10000р. обладают собственной максимальной переплатой;
- МФО запрещено принимать деньги от физ.лиц, а также недвижимость в качестве залога, только от юр.лиц.
Получается, что рынок микрозаймов стал максимально легальным, а условия кредитования – прозрачными, ведь они теперь должны быть опубликованы на сайте компании-кредитора, и находиться в открытом доступе. Это очень упрощает жизнь заемщику, и дает возможность получить качественную услугу по заранее известны условиям.
Зачем нужно исследование рынка займов?
Может возникнуть логичный вопрос – если вся информация теперь в открытом доступе, и ознакомиться с ней может любой желающий, то зачем нужно проводить дополнительные исследования? Ведь все и так понятно? Но дело обстоит несколько сложнее, чем может показаться сначала.
Дело в том, что далеко не все россияне обладают достаточной финансовой грамотностью, чтобы разобраться не только в кредитной отчетности, которая публикуется МФО, но даже и в условиях кредитного договора. Там используется множество терминов и понятий, с которыми мало кто знаком.
И именно для таких людей при выборе кредитора бывает нужным получить рейтинги, в которых все описано более понятным языком. А данные из отчетности еще иногда надо хорошо поискать, ведь они хоть и есть на сайте МФО, но запрятаны так далеко, что и не найдешь.
Кроме того, очень важно отслеживать статистику тем, кто планирует брать не одиночный займ, а серию займов в более-менее крупном размере. Основания могут быть разные, например, самозанятым кредит в банке не дают, или предпринимателю надо бизнес развить без залога, или просто кредитную историю подправить.
Все это требует минимум среднесрочных займов на несколько месяцев, и лучше их брать в крупной надежной микрофинансовой компании, которая точно в ближайшее время не закроется. А то все ваши усилия станут напрасными.
Статистика по займам на 2020-2021 годы
Исследования ведутся ежегодно, на основе той информации, которую предоставляют сами кредитные организации в конце года. Микрокредитные компании могут это делать просто в виде отчетности, а микрофинансовые компании ежегодно проходят контроль Центробанка, т.е. их проверяют более жестко.
Если вы планировали обратиться в действительно солидную организацию, которая обладает крупными активами, и может предоставить выгодные микрокредиты на долгосрочной основе, то нужно обязательно отслеживать статистику. Чтобы вам было удобнее, мы собрали данные на официальных источниках, и публикуем их на своем сайте.
Для справки – данных за 2021 год пока нет, они появятся лишь в конце года. Поэтому пока что мы оцениваем результаты деятельности, которые микрофинансовые организации показали за 2020 год.
ТОП-10 МФО по объему выданных микрозаймов за 2020 год:
- Займер – 16 907 млн.руб.;
- MoneyMan – 14 758 млн.руб.;
- ГК Финбридж (Деньги Сразу) – 9 092 млн.руб.;
- Академическая – 8 936 млн.руб.;
- ГК Eqvanta (это Быстроденьги и Турбозайм) – 8 724 млн.руб.;
- ГК Twino (сюда относятся Макро и Веритас) – 7 752 млн.руб.;
- Webbankir – 6 750 млн.руб.;
- ГК МигКредит (в частности Папа Финанс) – 6 140 млн.руб.;
- Арифметика – 5 045 млн.руб.;
- ГК До зарплаты – 4 691 млн.руб.
Именно объем выданных займов говорит нам о востребованности микрофинансовой организации. Если она выдает много кредитов, значит, у нее наиболее конкурентоспособные продукты. Именно сюда обращается подавляющее большинство граждан, и получают положительные решения по своим заявкам.
Как вы могли заметить, на самых верхних позициях находятся те МФО, которые у нас на слуху. Самое хорошее – это то, что работают они без привязки к конкретному региону, выдают они деньги в режиме онлайн, а значит, что обратиться к ним может человек из любого города России, некоторые представлены и в соседних странах.
Топ-10 МФО по величине чистой прибыли за 2020 год
Не только кредитный портфель и объем выданных займов может положительно характеризовать компанию. Некоторые люди также смотрят на такой показатель, как величина чистой прибыли.
Особенно это актуально для инвесторов, которые подумывают вложиться в МФО. Напомним, что это возможно только для юридических лиц, от частных не принимаются взносы.
Кто показывает хорошие результаты:
- Займер – 1669 млн.руб.;
- MoneyMan – 1318 млн.руб.;
- Арифметика – 695 млн.руб.;
- ГК Eqvanta (Быстроденьги и Турбозайм) – 693 млн.руб.;
- ЦФП (VIVA Деньги) – 500 млн.руб.;
- Webbankir – 383 млн.руб.;
- МигКредит – 337 млн.руб.;
- ГК Финбридж (бывш. Деньги Сразу) – 295 млн.руб.;
- КарМани – 224 млн.руб.;
- Академическая – 192 млн.руб.
В наш рейтинг не вошла ООО МКК «Русинтерфинанс», которую мы все знаем как еКапуста, но она также лидирует по количеству и выданных займов, и одобренных заявок. Поэтому к ней тоже стоит присмотреться.
ТОП-10 МФО по объему выданных микрозаймов ФЛ «до зарплаты» (PDL) за 2020 год
Если вы ищите краткосрочные займы, которые можно «перехватить» до следующей получки, то данный список вам не подойдет. Вам нужно искать именно те организации, которые предлагают небольшие суммы и сроки.
- Займер – 16 767 млн.руб.;
- Академическая – 8 936 млн.руб.;
- MoneyMan – 8 328 млн.руб.;
- ГК Twino (Макро и Веритас) – 7 752 млн.руб.;
- Webbankir – 6 750 млн.руб.;
- ГК Финбридж (бывш. Деньги Сразу) – 5 737 млн.руб.;
- ГК Eqvanta (Быстроденьги и Турбозайм) – 5 618 млн.руб.;
- Срочноденьги – 2 363 млн.руб.;
- ФИНТЕРРА – 1 428 млн.руб.;
- Zaymigo – 1 331 млн.руб.
Просматривая такие рейтинги вы можете заметить любопытную особенность – вроде бы разные МФО относятся к одной организации, и это действительно сейчас не редкость. Успешные бренды создают дополнительные компании, которые помогают получать больше прибыли и клиентов, и не складывать «яйца» в одну корзинку.
Что это вам дает? Если вы, допустим, уже кредитовались в компании Быстроденьги, и вам там понравились условия, вы можете на примерно таких же обратиться в Турбозайм. И если первый одобрил, то и второй тоже. Особенно это актуально для тех, кто хочет воспользоваться спецпредложением под 0% для новых клиентов, а менять кредитора при этом не торопится.
Выводы
Как видите, на первых местах во всех рейтингах находятся примерно одни и те же организации, что говорит о том, что они действительно показывают отличный результат со всех сторон исследований. К ним можно смело обращаться за кредитными услугами, а также инвестировать в них свои собственные деньги.
Обращаем ваше внимание на то, что указанные цифры и рейтинги составлялись на основе данных, которые были доступны на момент написания и публикации статьи. Информация постоянно меняется, количество МФО изменяется каждый месяц, поэтому если для вас важны самые свежие цифры, их надо отслеживать на сайте Центробанка или на порталах рейтинговых агентств.
