Все способы как бесплатно можно поправить свою кредитную историю + советы экспертов

Кредитная репутация для заемщика очень важна, ведь именно на нее ориентируются все банки, а вскоре начнут ориентироваться и МФО. Сегодня рассказываем вам про все способы, как можно исправить свою кредитную историю, и цитируем советы экспертов по данному вопросу.

Что может испортить кредитную историю?

Как известно, кредитная история – это очень важный параметр для любого заемщика. Это своеобразное досье, в которое записывается вся история его взаимоотношений с финансовыми организациями, все кредиты, карты с лимитом, даже поручительство.

КИ не становится плохой сама по себе, если она испортилась, то это практически всегда вина заемщика. Если вам начали отказывать в выдаче новых займов, то это всегда значит, что в кредитном досье появились записи, которые позиционируют вас как ненадежного клиента.

Что может негативно сказаться:

  • Большое количество уже действующих долгов. Это создает кредитную нагрузку, и если вы пытаетесь ее превысить, т.е. вашего дохода и так уже уходит 40-50% на выплаты, то банк вам откажет.
  • У вас есть просрочки по платежам. Сюда относятся не только фактические задержки в сроках, но также и неполное внесение суммы по графику. То есть если вы сделали платеж вовремя, но заплатили не всю сумму, а только часть, то это тоже считается просрочкой.
  • У вас одновременно подано большое количество заявок на займы или кредиты. Не все знают, что запросы на получение займа или кредита также фиксируются в кредитной истории заемщика. И если вы массово подаете заявки, то кредиторы будут вам отказывать.
  • У вас много займов. Если заемщик прибегал к микрозаймам, и делал это очень часто, то у банка могут появиться сомнения в вашей платежеспособности, и из-за этого также будут приняты отрицательные решения.
  • Прочие задолженности, ведь в КИ попадают не только сведения о кредитах, но также и долги по оплате услуг ЖКХ, связи и алиментов. Если вы задолжали крупную сумму от 10000 рублей, и на вас подавали в суд, то такая информация будет отображена в КИ.

Каждая из таких записей портит ваш кредитный рейтинг, а если их несколько, то он будет очень низкий, и из-за этого вы не сможете получить новый заем. Чтобы узнать, в каком направлении двигаться дальше, надо понять, что испортило именно вашу КИ.

Как проверить свою кредитную историю?

Проверка кредитной истории – это обязательное действие, которое нужно выполнять каждому заемщику хотя бы раз в год, тем более что услуга эта совершенно бесплатная. Вы можете дважды в год сделать запрос в БКИ, посмотреть подробный отчет из вашего досье, и не заплатить за это ни копейки.

Проще всего это сделать через портал Госуслуги, конечно, для этого придется предварительно там зарегистрироваться и подтвердить свою учетную запись, это несложно. После этого вам будут доступны большинство государственных и муниципальных услуг, которые можно будет получить в режиме онлайн.

Чтобы узнать про свою КИ, надо выполнить несложные шаги:

  • Зайти на сайт или в приложение Госуслуги;
  • Выполнить авторизацию;
  • Перейти в каталог услуг;
  • Выбрать «Сведения о бюро кредитных историй»,
  • Получить услугу, путем заполнения нужных данных в анкете;
  • Отправить анкету и ждать оповещения на эл.почту.

Ответ придет вам в ваш личный кабинет на портале Госуслуги, еще раз туда зайдите и посмотрите в отчете список бюро, где есть сведения о вас, и пройдите на сайт нужного БКИ. Там тоже есть авторизация через Госуслуги, и возможность получения развернутого отчета.

Если авторизации нет, и вы не хотите этим заниматься, то получить отчет из БКИ можно на платной основе на онлайн-сайтах, в любом банке или МФО. Некоторые, например, Сбербанк, дает такую возможность своим клиентам бесплатно.

Как исправить ошибки в кредитной истории?

Так для чего же проверять КИ? Никто из нас не застрахован от случая, когда в КИ затесалась ошибка, например, из-за человеческого фактора. Вы знаете, что всегда вовремя оплачивали свои долги, а вам почему-то отказывают – это повод посмотреть, нет ли в отчете ошибочных записей.

Они могут возникнуть по вине банка или его отдельных сотрудников. Не подали вовремя сведения о закрытии долга, или приписали вам кредит вашего однофамильца, такое бывает со всеми, даже с самыми крупными банковскими учреждениями.

К сожалению, самостоятельно исправить ошибку нельзя, вы можете только написать заявление в БКИ с просьбой провести расследование, потому что такая-то запись ошибочна. Бюро отправит запрос в банк или МФО, который ему предоставил такую информацию, и если данные окажутся действительно неверными, то такую запись удалят.

Если банк отказывается признавать свою ошибку, или еще хуже, вашими личными данными кто-то воспользовался, и оформил микрозайм на ваше имя, то самостоятельно решить проблему не удастся. Только обращаться сначала в полицию, а потом в суд.

Как можно бесплатно исправить свою кредитную историю

Если же в кредитной истории никаких ошибок нет, и в ее ухудшении виноваты только вы сами, то нужно заниматься исправлением КИ. Сделать это можно только путем оформления новых кредитов, и их своевременным погашением.

Положительные записи будут смещать отрицательные старые, и если кредитор запросит отчет только за последние 6-12 месяцев, то он увидит только хорошие сведения, и сможет одобрить вам кредит. То есть процесс этот длительный, и чем скорее вы к нему приступите, тем лучше.

Что можем порекомендовать:

  • Потребительские кредиты

Этот вариант подойдет тем, у кого просрочки очень маленькие, они давно закрыты, и у вас есть сейчас официальное трудоустройство. В этом случае заранее берем справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки, и по этим документам пытается взять небольшой кредит на минимальную сумму в своем зарплатном банке. По возможности, берем с собой поручителя и соглашаемся на личную страховку.

  • Кредитные карты

Это отличный вариант, особенно для тех, кто уже имеет такой продукт, но еще не пользовался им. Если у вас еще нет кредитки, то можно подать заявку в любой небольшой банк, только просите маленькую сумму, не больше 50000 рублей, чтобы одобрение было более реальным.

Поначалу вам одобрят карту на маленькую сумму и под высокий процент, это не страшно. Если пользоваться карточкой активно, то вам потом улучшат условия кредитования, а если вы выберите продукт с большим льготным периодом, то и вовсе переплачивать не придется.

Куда подают заявки чаще всего? В Тинькофф банк, Ренессанс Кредит, УБРиР, МТС банк или Альфа-банк, здесь одобряют практически всегда, да еще и доставка есть.

  • Карты рассрочки

Тоже хороший вариант – здесь меньше требований к заемщикам, оформление часто происходит только по паспорту и с 18 лет, так что подойти могут все. Карта рассрочки – это тоже карта с кредитным лимитом, только без процентной ставки.

Если покупать товары и услуги у магазинов, которые входят в партнерскую сеть банка, то у вас не будет переплаты. Оформить такую можно в Совкомбанке или Хоум Кредит банке, а если у вас есть кредитка от Тинькофф или Русского стандарт банка, то вы можете подключить такую услугу.

  • POS-кредиты

Это небольшие кредиты, которые даются на покупку определенного товара или услуги в магазине. Часто предлагаются в крупных торговых центрах или сетевых магазинах по типу Мвидео и Эльдорадо, чтобы человек мог сразу купить приглянувшуюся ему технику или электронику.

Требований там минимум, заявка подается сразу в магазине, нужен лишь паспорт. Оформить такой товарный займ можно даже на недорогой телефон в сумме от 7-9 тысяч или иную технику, что может стать хорошим началом.

  • Микрозаймы

Микрофинансовые организации наиболее лояльно относятся к клиентам, которые испортили свою кредитную историю. Именно здесь шансы на одобрение будут максимально высокими, плюс еще и выдают деньги дистанционно сразу на вашу карту.

Ищите программы под 0% для новых клиентов, чтобы сэкономить, потому что проценты по займам очень высокие. Чаще всего обращаются в Платизу, Е капусту, Займер, Кредито24, Манимэн и т.д.

  • Кредитный доктор

Это программа от Совкомбанка, которая состоит из нескольких шагов, и направлена как раз на улучшение КИ. Поначалу она платная, но если выполнить все условия, то банк даст вам кредит на выгодных условиях, вернете его вовремя и в полном объеме – получите хорошие записи в отчет.

Можно ли удалить плохую кредитную историю?

Почитав советы выше, многие должники могут задаться вопросом – а обязательно ли делать именно так? Обязательно ли брать кредиты или займы, ведь это так долго, а улучшить КИ нужно срочно?

К сожалению, это действительно единственный возможный путь, который приведет вас к хорошей кредитной истории. Сначала погашение проблемных долгов, закрытие всех просрочек, а потом малые займы или кредитки, чтобы стать надежным заемщиков.

Удалить или стереть КИ нельзя, отдельные записи из БКИ тоже. Если вы где-то нашли человека или организацию, которая якобы этим занимается, то будьте уверены – это просто мошенники.

Они возьмут с вас деньги, а потом просто исчезнут, и при этом никакого исправления кредитной истории вы так и не дождетесь, и все равно пойдете по пути, который описан выше.

Что сделать, чтобы получить новый кредит: советы экспертов

Если вы планируете в ближайшем будущем получить новый кредит, например, купить машину или квартиру, то к этому нужно подготовиться заранее. Пройдите шаги выше, а следом воспользуйтесь советами экспертов:

  • Депозит – откройте счет или вклад в нужном вам банке, и периодически его пополняйте,
  • Перевод заработной платы – банки всегда лояльно относятся к своим зарплатным клиентам,
  • Соглашение на страхование – если есть страховка, банк имеет больше защищенности,
  • Привлечение поручителя или созаемщика – дополнительные участники сделки всегда приветствуются банком, ведь если вы не сможете платить, то это сделает ваш поручитель,
  • Залог – наличие обеспечения всегда положительно действует на решение банка, ведь он получает весомые гарантии возврата своих денег.

Как видите, исправить свою кредитную историю можно совершенно бесплатно разными способами, главное, ответственно подойти к этому процессу, и не допускать новых просрочек. А если вы понимаете, что не тяните платежи, своевременно обращайтесь за помощью, оформляйте реструктуризацию или рефинансируйте долги под более низкий процент.

Оцените статью
Kredist.RU
Добавить комментарий




Проект компании "Кредитор Про" © 2021 Kredist.RU

Предложения, размещенные на сайте не являются официальной офертой. Прямые условия договора уточняйте у кредиторов. Рейтинги основаны на личном мнении представителей руководства и редакции нашего проекта. Руководство и редакция не несут ответственности за достоверность и полноту предложений компаний, размещенных на нашем сайте.

Проект не принадлежит никакой финансовой организации, мы не оказываем никакие финансовые услуги. Мы не несём ответственности за любые заключенные договоры услуг кредитования. Услуги оказывают организации, имеющие лицензии Центрального Банка Российской Федерации. Со списоком лицензий и компаний, информация о которых размещена на нашем сайте вы можете ознакомиться здесь. Исключительные права на все товарные знаки (в том числе знаки обслуживания) принадлежат их правообладателям.

Наш сайт не собирает персональные данные, необходимые для подачи заявок, и не является СМИ.

Телефон для сотрудничества: +7 (861) 217-69-32

С уважением, главный редактор проекта: Соловьев Алексей Юрьевич