Как оценить кредитоспособность: дадут ли кредит?

Любой человек, нуждающийся в заемных средствах, рано или поздно интересуется вопросом, как узнать, дадут ли кредит в том или ином банке. Каковы шансы на одобрение и есть ли способы повысить их? Рассказываем об этом далее.

Сперва нужно выяснить, что интересует банки во время оценки кредитоспособности. Для этого рекомендуем почитать отзывы от реальных заемщиков.

Во время оформления кредита человек сначала заполняет анкету, в которой указывает данные личные и паспортные, сведения о трудоустройстве, размер заработка, стаж работы и т.д. Все вписанная в заявку информация так или иначе влияет на решение кредитора.

Особенно аккуратно следует заполнять анкету при кредитовании в МФО, так как в них она является лицом заемщика. Ведь оформление полностью удаленное и кредитор не может лично пообщаться с заявителем. Таким образом, основное внимание он обращает на те данные, которые указаны в анкете.

Без запроса кредитной истории и на основе лишь анкетных данных заявки одобряют тут:

МФОРазмер займа, руб.На возврат, дн.Ставка, % в день
Займер300007-300-1
Екапуста300007-210-1
MoneyMan800006 дн. – 18 нед.0-1
Ezaem300005-350-1
Турбозайм500007 дн. – 24 нед.1
Webbankir300007-310-1
Moneyfaktura300007-300-1
Веб-займ300007-300-1
Konga7000010 дн. – 24 нед.1
Moneza300005-350-1

Обратите внимание на то, что многие из перечисленных компаний выдают займы даже под 0%. Такие программы полностью исключают переплату. Акция проводится для новых клиентов, которые обращаются за первой ссудой в выбранную организацию. МФО делают это для обеспечения хорошей рекламы и быстрого увеличения клиентской базы.

Важно знать, что нулевая ставка сохраняется лишь при соблюдении условий договора, то есть, при своевременном возврате взятой суммы. При продлении договора или просрочках начисляют положенные проценты.

Для повышения шансов на одобрение, особенно при проблемной КИ, рекомендуется отправить сразу 4-5 заявок в разные МФО.

Как сделать так, чтобы точно одобрили кредит?

Если по каким-то причинам обращаться в МФО вы не хотите, то можно попробовать немного повысить уровень доверия банков к себе. Для этого нужно устранить все то, что может послужить причиной для отказа.

Что обычно снижает вероятность одобрения и приводит к отказам:

  • Просрочки по прошлым договорам – и в банках, и в микрофинансовых организациях. Если КИ очень плохая, то банки будут отказывать. Не стоит тратить время и лучше сразу же обратиться в МФО. Тем более, что многочисленные отказы сделают кредитную историю еще хуже.
  • Нет стабильного и регулярного дохода.
  • Нет возможности подтвердить свои доходы документально. Некоторые банковские программы не требуют справок о доходах, например, карты рассрочки, небольшие потребительские кредиты, кредитные карточки. Но при выдаче денег по данным кредитным продуктам КИ будет проверяться.

Вы можете попробовать оформить кредитку, если КИ не очень плохая и деньги нужны не так срочно. Лучшие варианты:

КредиторСумма, руб.Грейс (0%), дн.Ставка%
Тинькофф30000012012
Альфа-банк50000010011,99
Восточный5000009021
  • Отсутствие российского гражданства или постоянной регистрации в регионе нахождения банковского учреждения.
  • Возраст не подходит под требования банка. Обычно заемные средства выдают с 18-ти до 80 лет. Требования к возрасту в различных кредитных организациях отличаются.
  • Большая закредитованность может стать преградой к получению новой ссуды. Для начала рекомендуется погасить хотя бы часть долгов. Либо можно обратиться в МФО, которые работают с безработными, закредитованными или теми, у кого очень низкий доход.
  • У менеджера, принимавшего заявку от заемщика, сложилось негативное мнение о потенциальном кредитоплательщике. Заявку в банке можно подать онлайн, но на второй этап заявителя обычно приглашают в офис. Во время визита в отделение производится повторная проверка клиента и подписание договора в случае одобрения. Если человек выглядит неряшливо, одет в грязную одежду, ведет себя неуверенно, находится в алкогольном опьянении, то ему откажут.

Если устранить причину не удается, в банках отказывают, а деньги нужны срочно, то лучше обратиться в МФО. В первую очередь, стоит присмотреться к программам под 0%.

Портрет клиента банка: кому одобряют?

Для каждого банка свой идеальный клиент, так как у всех кредиторов своя политика и требования к потенциальным заемщикам.

По отзывам клиентов можно составить приблизительный портрет идеального кредитополучателя:

  • Ему от 21 до 50 лет.
  • Он гражданин России и является обладателем постоянной регистрации в регионе нахождения представительства банка.
  • Заявитель трудоустроен на официальной работе и уже давно.
  • Заработная плата выше 15-20 тыс.
  • Есть возможность предоставить документы о трудоустройстве (копия трудовой) и уровне зарплаты.

Как проверить свою кредитосопособность онлайн?

Некоторые МФО предоставляют услугу проверки КИ и кредитного рейтинга. Данные отчеты могут дать представление о том, можно ли рассчитывать на одобрение. Такую услугу можно получить, например, в Займере. В этой же компании есть специальный сервис по улучшению кредитной истории.

При добросовестном возврате займов можно значительно улучшить свою КИ. Рекомендуют в течение года взять 5-6 микрозаймов подряд и вовремя их вернуть.

Чтобы оценить, дадут ли кредит, необходимо заполнить заявку в кредитное учреждение и дождаться его ответа. Другого варианта нет, так как даже при идеальной КИ, высокой заработной плате, отсутствии закредитованности могут отказать.

Оцените статью
Kredist.RU
Добавить комментарий




Проект компании "Кредитор Про" © 2021 Kredist.RU

Предложения, размещенные на сайте не являются официальной офертой. Прямые условия договора уточняйте у кредиторов. Рейтинги основаны на личном мнении представителей руководства и редакции нашего проекта. Руководство и редакция не несут ответственности за достоверность и полноту предложений компаний, размещенных на нашем сайте.

Проект не принадлежит никакой финансовой организации, мы не оказываем никакие финансовые услуги. Мы не несём ответственности за любые заключенные договоры услуг кредитования. Услуги оказывают организации, имеющие лицензии Центрального Банка Российской Федерации. Со списоком лицензий и компаний, информация о которых размещена на нашем сайте вы можете ознакомиться здесь. Исключительные права на все товарные знаки (в том числе знаки обслуживания) принадлежат их правообладателям.

Наш сайт не собирает персональные данные, необходимые для подачи заявок, и не является СМИ.

Телефон для сотрудничества: +7 (861) 217-69-32

С уважением, главный редактор проекта: Соловьев Алексей Юрьевич