Какую просрочку можно допустить по кредиту без последствий?

Кредиты выдают обычно на срок от 6 месяцев и более. За продолжительное время в жизни может произойти разное, что нарушит стабильные ежемесячные выплаты по графику. Человек может срочно куда-то уехать, потерять большую часть дохода и т.д.

Поэтому важно знать, какая просрочка допускается банками. Сколько можно недоплатить и как долго, чтобы не испортилась КИ и не было больших штрафов. На самом деле, у каждой кредитной организации своя политика при работе с просроченными задолженностями.

Перед обращением в тот или иной банк стоит уточнить, какие штрафы за задержку платежа предусмотрены. Имеет смысл почитать отзывы, чтобы узнать, как на самом деле происходит взыскание задолженностей и как общаются с клиентами.

Еще лучше – не выяснять, чем грозит просрочка, и не ждать, пока кредитор начнет действовать для возврата своих средств, а взять займ для перекредитования.

Сегодня микрозаймы выдают под 0%. Если сумма долга небольшая (до 30 тыс.), то можно взять займ на месяц, чтобы закрыть текущую задолженность. Если через месяц средства все равно не найдутся, можно получить новую ссуду под ноль уже в другой микрофинансовой организации.

Вот где вам выдадут займ без процентов моментально и без отказа:

МФОСумма, руб.Срок, дн.Ставка, %
До зарплаты1000007-3650-1
Займер300007-300-1
Екапуста300007-210-1
MoneyMan800006 дн. – 18 нед.0-1
Ezaem300005-350-1
CreditPlus300005-300-1
Webbankir300007-310-1
Moneyfaktura300007-300-1
Веб-займ300007-300-1
Moneza300005-350-1

Главное условие для сохранения нулевой ставки – своевременный возврат взятой суммы. Кредитор начисляет положенные проценты при просрочке или продлении договора.

Просрочки бывают разные

Заемщикам нужно понимать, что у каждого банка свои тарифы и методы работы с просроченными кредитами. Где-то на задержку в неделю даже не обратят внимания, а где-то сразу после окончания срока погашения начинают начислять штрафы, звонить, слать письма.

Точно так же и при принятии решения о выдаче нового кредита. В одном банке не посмотрят на то, что ранее допускались просрочки по несколько дней, а в другом – это станет поводом для отказа.

Кстати, если вы являетесь обладателем очень плохой КИ, то в банке точно откажут. Да и не во всех МФО одобрят при наличии открытых просрочек. Таким клиентам рекомендуют обращаться в новые и малоизвестные микрофинансовые организации.

Но делать так нужно с особой осторожностью, иначе можно натолкнуться на мошенников. К примеру, на фирмы-однодневки, которые будут требовать оплатить услуги еще до предоставления ссуды, а затем исчезнут и не предоставят никаких денег в долг.

Если ваша КИ далека от идеальной, то обратиться без опасений можно в следующие новые МФО:

Название микрофинансовой организацииСумма, руб.Срок, дн.
Lime70000до 24 нед.
Moneyfaktura3000031
Konga70000до 24 нед.
Центрофинанс3000032

Какие бывают просрочки и что ждет при их появлении?

  • До 5 дней.

Это проблемная задолженность, которая может образоваться у любого: задержали зарплату, заемщик заболел, срочно уехал, забыл об оплате и т.д.

Некоторые банки не высылают сведения о такой задержке в БКИ. Однако необходимость в уплате штрафов, пени, неустойки сохраняется. Как правило, при такой небольшой просрочке банк высылает напоминания об оплате в СМС с указанием суммы платежа и начисленных процентов за неуплату.

  • От 7 дней до 1 месяца.

Через неделю просрочки банки обычно начинают действовать более активно – звонят, пишут СМС и email. Данные о задержке платежа обязательно попадают в КИ должника. Если просрочка первая и погашается в течение месяца, то ни к коллекторам, ни в суд банковская организация не обращается.

  • От 1 месяца и более.

Банк приступит к самым решительным мерам. Все так же продолжит звонить и писать, но одновременно начнет предлагать реструктуризацию. Если неплательщик не идет на контакт и договориться с ним невозможно, то банк подает иск в суд. По судебному решению пристав может описать имущество, запретить выезд за пределы страны, арестовать все счета, заблокировать карты, списывать ежемесячно до 50% с заработной платы.

Какая неустойка грозит?

Человек ежемесячно вносит определенную сумму по кредиту. В данный платеж включена часть тела долга и проценты. Посмотреть, сколько нужно оплатить в текущем месяце, можно в графике платежей, прилагаемому к кредитному договору.

Если человек опаздывает с внесением платежа, банк начисляет неустойку в виде:

  • пени за каждый день неуплаты;
  • роста процента по текущему договору;
  • штрафа за образовавшуюся просрочку и т.д.

Размер пени обычно от 0,1% до 1% в зависимости от требований банка. Чем дольше просрочка, тем больше пеня, так как она растет ежедневно. В то же время. штраф имеет фиксированную величину.

Размер пени можно снизить, если договориться с банком о реструктуризации или вернуть долг полностью. Запросить пересмотр условий может каждый клиент банка, однако кредитор оставляет за собой право отклонить эту просьбу. В данном случае должнику стоит сохранить письменный отказ банковской организации, чтобы предъявить его в дальнейшем в суде, если банк подаст иск о возврате своих средств.

Также штрафы и пени могут быть списаны, если заемщик сам обратится в суд и докажет, что для невыплат была уважительная причина (увольнение, больничный, форс-мажорные ситуации и т.д.).

Если клиент регулярно совершает просрочки в несколько дней, то кредитор может потребовать от него вернуть долг полностью в течение месяца. Постоянные задержки платежей даже в срок до 5 дней считаются неисполнением условий кредитного договора. Обычно кредиторы на такие меры не идут, но вполне могут.

Какие могут быть последствия, если не платить по кредиту?

Специалисты отдела по взысканию сначала звонят самому заемщику домой или на мобильный номер, шлют письма простой почтой и на email. Затем начинают звонить на работу и друзьям. В итоге все вокруг узнают о проблемах с погашением кредита.

Просрочку нужно погасить в любом случае, банки никогда просто так не списывают долги. В результате задержек уплаты портится КИ. Ее состояние становится совсем плохим, что закрывает все двери в финансовые учреждения (за исключением самых лояльных МФО, которые готовы кредитовать проблемных клиентов и даже помочь с улучшением испорченной кредитной истории).

Обращение банка в суд несет такие последствия, как изъятие имущества, запрет управления автомобилем или выезда из страны, лишение 50% заработной платы с перечислением денег на счет задолженности и т.д. Если кредитор обратиться к коллекторам, то приятного тоже мало.

Поэтому не стоит тянуть с долгом. Чем дальше, тем сложнее с ним рассчитаться, так как он растет. Следует сразу же обращаться за перекредитованием, как только становится ясно, что внести очередной платеж не получится.

Оцените статью
Kredist.RU
Добавить комментарий




Проект компании "Кредитор Про" © 2021 Kredist.RU

Предложения, размещенные на сайте не являются официальной офертой. Прямые условия договора уточняйте у кредиторов. Рейтинги основаны на личном мнении представителей руководства и редакции нашего проекта. Руководство и редакция не несут ответственности за достоверность и полноту предложений компаний, размещенных на нашем сайте.

Проект не принадлежит никакой финансовой организации, мы не оказываем никакие финансовые услуги. Мы не несём ответственности за любые заключенные договоры услуг кредитования. Услуги оказывают организации, имеющие лицензии Центрального Банка Российской Федерации. Со списоком лицензий и компаний, информация о которых размещена на нашем сайте вы можете ознакомиться здесь. Исключительные права на все товарные знаки (в том числе знаки обслуживания) принадлежат их правообладателям.

Наш сайт не собирает персональные данные, необходимые для подачи заявок, и не является СМИ.

Телефон для сотрудничества: +7 (861) 217-69-32

С уважением, главный редактор проекта: Соловьев Алексей Юрьевич