5 способов, взять деньги в кредит с очень большой задолженностью

Мы очень часто слышим о том, что если у человека уже есть долги, но получить еще дополнительные деньги у него уже не получится. Но так ли это? Сегодня обсудим 5 способов, как можно взять деньги в кредит даже с действующей задолженностью.

Деньги в кредит: стоит ли брать?

Редко когда происходит такая ситуация, что человек целенаправленно влезает в большое количество долгов. Иногда просто так совпадает, что сначала понадобились деньги на одну цель, например, оплатить обучение ребенку, потом бабушка заболела, нужно оплатить дорогостоящую операцию или лечение, следом стиральная машинка сломалась, и нужно обновить, и на все это нужны денежные средства.

Идеально, если у вас на такие случаи есть подушка безопасности, когда вы понемногу откладываете из зарплаты, и можете в любой момент взять деньги для безболезненной для себя оплаты всех нужных расходов. А если зарплата небольшая, и детишек много, приходится много тратить?

 Тогда особо откладывать не получится, и нужно будет обращаться за сторонней помощью. Кто-то идет к друзьям, кто-то занимает у родственников или коллег. Но если у вас нет таких знакомых людей, которые могли бы вам помочь финансово, то приходится обращаться к кредитным организациям.

Банковский кредит хорош тем, что вы можете не копить долго, а сразу получаете нужную сумму на свои цели. Это очень выручает, когда деньги нужны срочно, и у вас просто нет пары лет на то, чтобы постепенно накопить на нужную вещь или услугу, ведь по прошествии такого времени она станет уже не актуальна.

Можно ли взять кредит с задолженностью?

Интересно, что у банков нет такого ограничения, что у одного человека может быть максимально вот столько кредитов, нет. У каждого это число будет индивидуальным, и зависит оно от большого количества параметров:

  • Статус заемщика,
  • Его платежеспособность,
  • Трудовая деятельность и стаж,
  • Семейное положение,
  • Наличие иждивенцев,
  • Суммы обязательных расходов, включая действующие кредиты и т.д.

То есть банк оценивает каждого заемщика, и может выдавать ему столько кредитов, сколько тот в состоянии выплачивать. Здесь главное значение имеет ваш доход, и сколько вы из него уже отдаете на обязательные платежи типа квартплаты, содержания авто, иждивенцев, оплаты алиментов, действующих долгов и т.д.

Получается, что даже если у вас уже есть задолженность, то при необходимости получения нового займа вы сможете на него рассчитывать. Но только если ваша зарплата позволит вам делать выплаты сразу по нескольку кредитам, и у вас будет оставаться на жизнь еще не менее 40% от дохода.

Предположим, у вас зарплата в регионе 30000 рублей. У вас есть небольшой кредит, расходы по которому занимают 5000 рублей в месяц, это всего 1\6 от вашего дохода. В теории, у вас есть еще минимум 10000 рублей, которые можно пустить на другие расходы, еще один кредит вам одобрят.

Другой пример: при той же зарплате у вас есть ипотека, которая занимает 15000 рублей ежемесячно, т.е. вы тратите на кредит уже половину своего дохода. Еще один крупный кредит вам точно не одобрят, можно попросить лишь микрозайм или кредитку с маленьким лимитом.

Когда в кредите откажут?

Как мы уже писали ранее, банк ориентируется не на количество выданных вами кредитов, а на вашу надежность как заемщика в целом. Кредитор будет тщательно оценивать уже имеющуюся у вас долговую нагрузку, и если она уже достаточно велика, то получить еще один кредит не получится, потому что вы с еще одними расходами точно не справитесь, и уйдете в просрочку.

Причин для отказа обычно несколько:

  • У вас испорчена кредитная история;
  • У вас очень маленькая официальная зарплата;
  • У вас недостаточно трудового стажа;
  • Вы не проходите по возрасту;
  • У вас высокая долговая нагрузка.

Если с кредитной историей быстро что-то решить не получится, то с остальными пунктами можно поработать. Например, если реальный заработок выше, чем по бумагам, поищите банки, которые принимают косвенные подтверждения дохода, например, выписку по банковскому счету.

Если конкретный банк не работает с гражданами вашего возраста, то можно поискать более лояльный, где с 18 лет дают деньги или до 75 лет. А вот если у вас уже есть много долгов, и нагрузка на ваш бюджет уже и так высока, то получить новый займ получится лишь одним способом – закрыть хотя бы часть кредитов, и только после этого получать новый займ.

5 способов взять деньги в кредит с задолженностью

Если ваш доход позволяет взять еще один кредит, то это вполне реально. Главное, убедить банк или микрофинансовую организацию в своей платежеспособности, и после этого можно смело подавать заявку на нужный вам кредитный продукт.

Вы удивитесь, но существует, как минимум 5 способов взять деньги в кредит. И далее мы расскажем вам об особенностях каждого, и предложим несколько вариантов, которыми вы можете воспользоваться.

Потребительский кредит

Это кредит, который можно получить на любые ваши потребительские цели, будь то ремонт, путешествие, обновление машины, техники и т.д. Вам необязательно говорить кредитору, куда именно вы намереваетесь потратить денежные средства, и уж тем более это не нужно подтверждать документально, как это бывает при ипотеке или автокредите.

Из преимуществ – возможность получения денег на любые нужды, на достаточно длительный срок и под невысокий процент. Из минусов отметим тот факт, что достаточно часто навязывают личное страхование, и если вы от него отказываетесь, то ставку могут повысить.

Выгодных вариантов много, например:

  • Почта Банк – программа «Почтовый экспресс» позволит уже в день обращения получить не более 220 тысяч рублей на срок до 5 лет. Ставка низкая, от 3% в год и без страхования, причем оформление происходит в отделениях Почты России;
  • Райффайзенбанк – также рассматривает заявку быстро, и не требует обеспечения. Получить можно уже более значимую сумму до 3 миллионов рублей, но вам обязательно нужно подтвердить доходы справкой. Процент начинается от 4,99%, без страхования прибавят сразу еще 5%;
  • Уралсиб банк – продукт «Стандартный» доступен для кредитования в сумме до 1,5 миллиона рублей, хорош длительным сроком возврата долга до 7 лет. Ставка небольшая 5-6% годовых, но при отказе от договора личного страхования она возрастает сразу на 10 процентных пункта;
  • ВТБ – один из крупнейших государственных банков выдает на любые цели до 5 млн. руб. своим действующим зарплатным клиентам и до 3 млн. руб. остальным. Процент назначается от 5% до 17,5% в год, а если отказаться от оформления страховки, то будет еще +4п.п.;
  • Альфа-Банк – удобный и популярный вариант, т.к. отделения есть практически везде, да и требований к заемщику немного. Вы можете рассчитывать на получение крупного кредита до 5 млн. руб. включительно, вернуть их надо в течение 5 лет. Ставка от 5,5% до 20,99% назначается + надбавка при отказе от страховки.

Можно получить онлайн или с доставкой на дом. Лучше всего сразу обращаться в тот банк, где вы получаете зарплату.

Кредитная карта

Кредитная карта подразумевает выдачу пластиковой карточки, на счету которой находится кредитный лимит. Это сумма, которую банк вам одобрил, и которую вы можете потратить на любые цели в любой удобный вам момент, целиком или частями.

Данный вариант удобен тем, что он мобилен – можно получить один раз, а потом продлевать сколько угодно, а также брать за границу. Кредитная линия восстанавливается, т.е. после погашения долга у вас снова будет весь лимит в наличии, и также можно пользоваться льготным периодом, чтобы тратить деньги без процентов.

Что можем порекомендовать:

  • Альфа-Банк – его кредитка «100 дней без процентов» очень актуальна, ведь она имеет солидный лимит до 500 тысяч, низкую ставку от 9,9% и очень продолжительный льготный период, аж 100 дней. В это время можно и покупать, и наличку снимать, и банк не будет брать с вас за это проценты. Обслуживание от 599р.;
  • В банке ВТБ сейчас предлагают только «Карту возможностей» – универсальную кредитку с миллионным кредитным лимитом и годовым процентом от 14,9% в год. Грейс-период большой, до 110 дней, нет платы за обслуживание, присутствует кэшбэк;
  • Ситибанк – тут можно оформить «Просто карту» с доступным лимитом до 300.000 рублей и низким процентом от 7% в год. С момента оформления карты у вас будет 180 дней льготного срока, потом он станет стандартным – 50 суток;
  • МТС Банк – имеет много кредиток, но чаще всего выбирают МТС Кэшбэк, где можно за покупки получать крупный возврат денежных средств до 25%. Вы можете пользоваться кредитной линией до 1 млн. руб., не платить проценты до 111 дней и не платить за обслуживание;

Удобно, что многие кредитки высылают на дом, в офис ходить не нужно. Уточните, есть ли такая опция у банков в вашем городе.

Карта рассрочки

Это тоже кредитная карта, но без процентной ставки. Вы тратите деньги в определенных магазинах, которые входят в партнерскую сеть банка, и вы делаете это под 0%. Переплаты нет. Но нужно внимательно следить за условиями предоставления рассрочки и здраво оценивать свои доходы, успеете ли вы погасить долг за отведенное время.

Где предлагают:

  • В Совкомбанке – карта Халва дает вам до 18 месяцев рассрочки и самую крупную сеть магазинов-партнеров. Тратить можно до 350 тысяч рублей под 0%;
  • В Хоум Кредит банке по карте Польза уже 12 месяцев рассрочки и чуть меньше партнерская сеть, кредитный лимит до 300 тысяч рублей;
  • В Тинькофф Банке, Русском стандарте и Кредит Европа Банке нет карт рассрочки, но вы может подключить опцию рассрочки к их уже действующим кредиткам. Это удобно, если предстоит действительно крупная покупка.

Рефинансирование

Если у вас уже действительно много долгов, то может быть выгодно объединить их в один кредит, платить всю сумму в одно место, и попросить дополнительные средства на личные цели. Банки охотно идут на это, ведь они заинтересованы в новых заемщиках, но соглашаются только работать с теми, у кого хорошая КИ.

Где можно перекредитоваться:

  • Райффайзенбанк рефинансирует под ставку от 4,99% в год;
  • ВТБ и Уралсиб банк под 5%;
  • ФК Открытие – минимум под 5,5%;
  • Почта Банк пенсионерам предложит от 5,9%;
  • СКБ Банк объединит долги под ставку от 6,1% в год.

Микрозаймы

Если у вас испорчена кредитная история, то получить банковский кредит не получится, будут приходить отказы. В этом случае целесообразнее сразу идти в микрофинансовые организации, и подавать заявку на оформление займа, эта возможность есть сегодня и в режиме онлайн.

Куда обращаются чаще всего:

  • Кредит 7 – можно получить до 30000 рублей на 30 дней под 0%;
  • МаниМэн – также предлагает 30 тысяч, но на 21 день под 0%;
  • Е заем – предоставит новичкам 15 тыс.руб. на 35 дней без комиссии;
  • В Займере можно попросить на месяц до 35 тысяч рублей под 0%;
  • Кредито 24 дает 15000 руб. практически всем на месяц под 1%.

Обратите внимание, что ставка 0% доступна только новым клиентам, и только при первом обращении. Если же вы повторно обращаетесь в ту же МФО, то сумма одобрения будет больше, но и процент достигнет до 1% ежедневно.

Можно ли взять автокредит или ипотеку с задолженностью? Маловероятно, ведь там речь идет о крупных суммах. Не зря же все советуют перед оформлением действительно большого кредита закрыть все мелкие долги и даже кредитки, чтобы не было лишней нагрузки.

Как получить деньги в кредит с задолженностью? Просто выберите услугу и банк, которые вам подходят больше всего, и оформите онлайн-заявку на официальном сайте компании. Если возникнут вопросы, то их всегда можно задать по телефону горячей линии банка.

Оцените статью
Kredist.RU
Добавить комментарий




Проект компании "Кредитор Про" © 2021 Kredist.RU

Предложения, размещенные на сайте не являются официальной офертой. Прямые условия договора уточняйте у кредиторов. Рейтинги основаны на личном мнении представителей руководства и редакции нашего проекта. Руководство и редакция не несут ответственности за достоверность и полноту предложений компаний, размещенных на нашем сайте.

Проект не принадлежит никакой финансовой организации, мы не оказываем никакие финансовые услуги. Мы не несём ответственности за любые заключенные договоры услуг кредитования. Услуги оказывают организации, имеющие лицензии Центрального Банка Российской Федерации. Со списоком лицензий и компаний, информация о которых размещена на нашем сайте вы можете ознакомиться здесь. Исключительные права на все товарные знаки (в том числе знаки обслуживания) принадлежат их правообладателям.

Наш сайт не собирает персональные данные, необходимые для подачи заявок, и не является СМИ.

Телефон для сотрудничества: +7 (861) 217-69-32

С уважением, главный редактор проекта: Соловьев Алексей Юрьевич