Кредитование сегодня – это очень востребованная услуга, которая позволяет решить финансовые сложности без долгого ожидания. Но не все могут ждать, иногда ситуация складывается такая, что деньги нужны очень срочно. Есть ли такие банки, которые могли бы сразу выдать кредит на карту после онлайн-заявки, без посещения банка? Они есть, но их не так много, как хотелось бы, список вы найдете в статье далее.
Выдача кредитов онлайн: какие есть преимущества и недостатки
Выдача кредитов в онлайн-режиме становится все более популярным продуктом в современном мире, где именно наше личное время выходит на передний план. И не все хотят тратить его на поиски отделений, очереди в них и длительное ожидание решения.
Получить деньги не выходя из дома можно двумя способами: при обращении в банк, либо в микрофинансовую организацию. Для этого вам понадобится банковская карточка, именная, которая может быть как дебетовой, так и кредитной (принимаются Мир, Виза и МастерКард, остальные платежные системы не подходят).
Вы наверняка заметили, что цены сейчас на многие товары и услуги растут день ото дня, а вот зарплаты почему-то не смешат за ними увеличиваться. Инфляция хоть и официально озвучивается правительством небольшая, но по факту она весьма ощутима. Например, то что полгода назад можно было купить за 10000 рублей, недорогой телефон, сейчас такой же будет стоить уже 12-13 тысяч.
В такой ситуации многим не хватает денежных средств на все необходимое, и вполне логично, что при срочной нужде можно и нужно обратиться в банк за помощью. Но что делать, если вы серьезно болеете, или вы работаете по такому графику, что никак не успеваете в банковское отделение?
Вас могут выручить услуги, которые предоставляются не выходя из дома. Сейчас практически каждый уважающий себя магазин предоставляет услугу доставки на дом продуктов, бытовой химии, одежды, даже медикаментов, тут пандемия внесла свои коррективы. Так может, и финансовые организации к ним подтянулись?
Стоит отметить, что вот именно банки не очень-то тропятся переходить на новый формат обслуживания, и это неудивительно, ведь их деятельность напрямую связана с выдачей крупных сумм в долг, и их сложно выдавать без личного контакта. Тем не менее, ряд банков все же есть, которые готовы рискнуть, и повысить лояльность своих клиентов за счет выдачи денег онлайн.
Какие можно выделить плюсы в кредитах онлайн:
- Весь процесс максимально безопасен: вам не придется выходить из дома, контактировать с большим количеством народа;
- Вы экономите свое время, ведь не нужно искать офис и сидеть в очередях;
- Кредитование упрощенное, т.е. требований меньше и документов тоже;
- Оперативность – многие банки выдают деньги в тот же день, максимум на следующий;
- Вы получаете деньги в удобное для вас время, и не подстраиваетесь под график работы банков.
Что отнесем к минусам в кредитовании сразу на карту:
- Получить крупную сумму таким образом не получится, размер займа будет меньше, чем при классическом кредитовании;
- Сроки на погашение тоже дают уменьшенные, не по 10 лет;
- Проценты могут завышать, если кредитоваться онлайн;
- Предложение по выдаче в дистанционном режиме часто доступно только определенным категориям граждан;
- Банки весьма неохотно выдают кредиты на чужие карты, чаще всего они выпускают свои и доставляют их на дом к заемщику.
Каким образом банк выдает онлайн-кредит без посещения офиса?
Очень важно понять, как именно финансовая организация будет осуществлять вам передачу денег. Ведь порядок действий в банке и микрофинансовой компании существенно отличается, т.е. работают они совершенно по-разному.
Если вы хотите получить кредит в банке без его личного посещения, то такое предложение может быть сделано только тем заемщикам, которые ранее уже обращались в банк для получения кредита, после чего ответственно и оперативно его погасили. Также возможность онлайн-кредитования может быть предоставлена зарплатным клиентам либо пенсионерам, которые получают на счет в этом банке свой постоянный доход.
Могут ли выдать кредит новому клиенту? Если заемщик впервые обращается в банковское учреждение, и он в заявке указывает, что хотел бы получить деньги без посещения офиса, то ему могут предложить вариант доставки денег на дом.
Если ваша кредитная история хорошая и платежеспособность не вызывает сомнений, то при одобрении заявки банк организует выезд кредитного специалиста на дом. Тот привезет кредитный договор и дебетовую карту, на счету которой будут находиться деньги, т.е. процесс будет выглядеть так:
- Вы подаете заявку;
- Вам приходит одобрение;
- Перезванивают из банка, согласовывают встречу;
- Приезжает специалист в маске и перчатках, проверяет документы;
- Вы читаете договор, подписываете его и получаете карту.
Карточку нужно будет активировать, это делается по телефону горячей линии или в ближайшем банкомате, после чего деньгами можно будет пользоваться как обычным кредитом наличными. То есть деньги вам не пересылают, а привозят именно карту.
Если же вы хотите получить деньги именно на свою карту, прямо сейчас, то надо подавать заявку не в банк, а в МФО. Многие из них для новых клиентов делают акцию с нулевой ставкой, например:
- ⇒ В Екапуста вы можете до 30 тысяч получить на 3 недели;
- ⇒ Займер на месяц даст до 35000 при подаче заявки через Госуслуги;
- ⇒ Манимен на 3 недели предоставит до 30 тыс.руб. в долг;
- ⇒ Езаем предложит всего 15000, зато на 35 дней;
- ⇒ В Веббанкир до 30.000 рублей выдают на 30 дней;
- ⇒ Платиза до 15.000 дает на 10 дней новичкам по промокоду ZERO.
Все они работают круглосуточно, у МФО нет выходных и праздников. Деньги вы получаете на карту любого российского банка, при условии наличии пластикового носителя, вашего ФИО на лицевой стороне, положительного баланса. Ваша КИ не важна.
Банки, которые выдают кредиты онлайн без посещения банка на карту
Еще раз отметим, что банковские учреждения выдают деньги онлайн либо своим действующим клиентам, либо тем заемщикам, у которых хорошая репутация, и они согласны на выезд кредитного специалиста к ним на дом. Предложений активных сейчас немного, например есть такие:
- ⇒ ВТБ – под 5,4% годовых предоставит кредит, действующим заемщикам сразу на их карту;
- ⇒ Ситибанк – под ставку от 6,5% выдает кредит с моментальным предварительным решением;
- ⇒ Хоум Кредит Банк – процент равен 7,9%, действующие клиенты могут получить деньги на любую карточку;
- ⇒ Тинькофф – выдает кредит под 8,9% в год, деньги привозит курьер;
- ⇒ Ренессанс Кредит – действующие заемщики могут оформить кредит в интернет-банке под 6%;
- ⇒ УБРиР – одобряет кредиты под 5,9% и привозит карту на дом;
- ⇒ Альфа-Банк – минимально под 5,5% предоставит деньги на карту и привезет её;
- ⇒ МТС Банк – под 5,9% дает деньги в МТС Банк онлайн своим клиентам, либо привозит на дом.
- ⇒ Совкомбанк
- ⇒ Почта банк
Как видите, здесь деньги не переводят – это возможно только для действующих заемщиков. Новым же людям предлагают выезд специалиста, что тоже неплохо, ведь вам не придется выходить из дома для получения денег.
Конечно, по одной только процентной ставке сложно сориентироваться, как на счет остальных тарифов, подойдут ли они вам? Далее мы расписали кредиты с практически моментальным решением на карту:
Его программа «Наличными» позволяет получить денежные средства в размере до 5.000.000 рублей, при этом процентная ставка начинается всего от 5,4% в год. При отказе от личного страхования добавят 4п.п. Срок для возврата можно выбрать от полугода до 7 лет.
Заемщик должен быть в возрасте от 21 до 70 лет, иметь общий трудовой стаж не менее 1 года, а также проработать на последнем месте не менее 6 месяцев. У вас должна быть постоянная прописка, доход не менее 15.000 рублей и письменное его подтверждение. Из документов — паспорт, справка, СНИЛС, отсутствие плохой КИ.
Недавно представил продукт «На любые цели с кэшбэком». Вы можете получить от 100 тысяч и больше на срок до 5 лет, при этом ставка будет варьироваться от 6,5% до 16,9% в год. Приятная новость – при оформлении до конца октября вы получите возврат до 10000р или миль.
Требования: обратиться может заемщик с хорошей кредитной историей, в возрасте от 22 до 60 лет, имеющий доход не менее 30000р. и стаж от 3 месяцев. Нужно подтвердить доход, это можно сделать косвенно, при наличии другого кредита или кредитки – не требуются справки.
Программа «Прайм-Суперпочтовый» дает вам возможность получить до 4 миллионов рублей включительно на любые цели. Процент назначают в пределах от 5,9% до 19,9% годовых, причем за отказ от страхования вам увеличат ставку.
Требований немного: вам должно быть более 18 лет, у вас должна иметь постоянная регистрация и возможность подтверждения дохода онлайн. Из документов пригодится паспорт и страховое свидетельство госуд. пенсионного страхования
Здесь выгодна программа «Гарантированная ставка», где вы получите от 10 тыс. до 3 млн. руб. под фиксированные 7,9% в год. Надбавок за отказ от оформления страхового полиса нет. Выбрать для погашения можно срок от месяца до 7 лет.
От вас нужно: возрастные рамки 18-70 лет, наличие трудового стажа не менее 3 месяцев, постоянная прописка, положительная КИ. Доход можно подтвердить справкой от работодателя или ПФР, а также выпиской онлайн.
Этот банк в принципе не имеет своих офисов, и выдает деньги с доставкой на дом. Потребительский кредит может быть одобрен в сумме от 50.000 рублей и более на срок до 3 лет, при этом процент назначается от 8,9% до 25,9% в год.
Что требуется: возраст 18-70 лет, наличие постоянной регистрации, получение дохода от 15.000 рублей, предоставление данных о работодателе. Обязательно нужен домашний и рабочий телефоны.
«Онлайн кредит» доступен только действующим клиентам, которые имеют доступ к личному кабинету. Им могут одобрить от 30000 и более на период до 5 лет, ставку назначают от 6% до 23,5% в год. Принимаются заявки от граждан 20-70 лет, имеющих доход от 120000р. и стаж от трех месяцев.
На любые цели готов выдать от 50 тыс. до 5 млн.руб. на 3-10 лет, ваша ставка начнется от 5,9%. При отказе от страхования вам повысят ставку. Обращение доступно для граждан в возрасте от 19 до 75 лет с постоянной пропиской, минимальным стажем от 90 дней и при подтверждении дохода.
Выдает кредиты до 5 миллионов рублей своим зарплатным клиентам по спец.предложению или новым до 3 млн. руб. при условии проживания в крупном городе. Ставка – от 5,5% до 20,99% годовых, срок возврата не более 5 лет. Можно обратиться с 21 года при наличии зарплаты не менее 10000р.
Доставляет свои кредиты курьером, вам могут одобрить от 20 тысяч и более на 12-60 месяцев, ставку определяют от 5,9% до 22% в год (плюс при отказе от страховки). Стать заемщиком можно с 20 лет при наличии трехмесячного стажа и постоянной регистрации.
Как можно получить кредит через Интернет без посещения банковского офиса?
Каждая банковская организация устанавливает свой собственный порядок выдачи денег. Давайте разберем на примере Почта Банка:
- Заемщик подает заявку на официальном сайте банка;
- В анкете в способе получения указывает вариант «Доставка»;
- Вписывает удобную дату и время;
- После ждет звонка от банковского сотрудника;
- Согласовывает с ним заявку и встречу;
- Ждет приезда сотрудника в обозначенную дату;
- Проверяет и подписывает кредитную документацию;
- Получает карту с деньгами.
Если вы – действующий клиент какого-либо банка, например, Хоум Кредит Банка, то вам не нужно согласовывать встречу. Вы можете подать заявку через свой личный кабинет или в приложении, там же кодом из смс подписать договор, и ожидать поступления денег сразу на ваш зарплатный счет.
