Помешает ли использование микрозаймов получению кредита в банке?

Не смотря на то, что микрокредитование в нашей стране появилось уже достаточно давно, с их деятельностью до сих пор связано множество домыслов и негативных ситуаций. Сегодня обсудим следующую тему: мешает ли использование микрозаймами получению кредита в банке, и что делать заемщику.

Микрозаймы: плюсы и минусы

Микрозаймы – это небольшие кредиты, которые выдаются в микрофинансовых организациях. Традиционно это небольшие суммы, которые выдавались практически всем желающим на короткий срок и под очень высокие проценты, чтобы компенсировать риски.

Раньше деятельность МФО практически никак не регулировались, компании устанавливали тарифы неограниченно высокие, создавали изначально невыгодные условия для заемщиков, что создавал массу трудностей и конфликтных ситуаций. Все изменилось, когда правительство и центробанк в частности начал активно вмешиваться в деятельность МФО, были выпущены специальные законы, ограничивающие их услуги и тарифы.

Теперь процентная ставка не может быть сколь угодно крупной, и недвижимость частным лицам закладывать также нельзя. Все условия кредитования подробно расписаны в договоре, который вам обязаны предоставить на изучение, и только после этого вы получаете деньги. Все предельно цивилизованно.

Благодаря предпринятым мерам, услугами микрозаймов начали пользоваться чаще, ведь здесь есть масса плюсов:

  • Быстрая проверка;
  • Оперативная выдача денег;
  • Кредитование по паспорту без справок;
  • Возможность получить деньги сразу на карту;
  • Одобрение даже с испорченной КИ;
  • Круглосуточная работа без выходных.

Конечно, минусы тоже есть:

  • Высокие проценты;
  • Маленькие суммы займа;
  • Короткие сроки погашения.

Тем не менее, плюсы для многих перевешивают, а потому люди обращаются в МФО при необходимости быстро получить деньги в долг. Наиболее популярные – это Займер, МаниМэн, еКапуста, Конга, деньги сразу и т.д.

Для чего используют микрозаймы?

Как правило, деньги в МФО запрашивают те, у кого есть определенные финансовые трудности, и они требуют немедленного решения. Если подавать заявку в банк, то надо собирать бумаги, ждать их проверки, потом оформлять открытие счета – это долго, а займ выдают буквально за 15 минут.

Кроме того, сюда приходят те, кто пробовал обратиться в банковское учреждение, но получил отказ. Причины могут быть разные:

  • Не прошел по возрасту;
  • Нет достаточного стажа или дохода;
  • Нет официального трудоустройства;
  • Высокая кредитная нагрузка;
  • Испорченная кредитная история.

Если КИ плохая, то банки однозначно будут отказывать. И некоторые используют микрозаймы не только для того, чтобы деньги получить на нужные покупки, но и чтобы свою репутацию исправить. Ведь история улучшается только тогда, когда человек берет новые кредиты и вовремя их погашает.

Такие советы можно часто встретить на просторах Сети, да мы и сами об этом говорим. Ведь если банки отказывают, а небольшие суммы надо потихоньку брать и возвращать, то только МФО и остаются. Но потом клиент может столкнуться с парадоксальной ситуацией – в кредите им все равно отказывают, почему так?

Мешает ли пользование микрозаймами получению кредита в банке?

И тут мы переходим к самой сути нашего вопроса. Удивительно, но факт – банки действительно не слишком-то горят желанием выдавать кредиты тем, кто уже брать микрозаймы в МФО.

Даже проводились исследования от нескольких БКИ, которые подтвердили: если у вас есть опыт кредитования в микрофинансовой организации, то это значительно уменьшает ваши шансы на получение кредита. И действительно, практика это подтверждает: банки более лояльно относятся к тем клиентам, которые ранее не обращались в МФО.

Если у вас совсем нет кредитной истории, то вы будете даже в более выгодном положении чем те, кто открыл свою КИ несколькими обращениями за займами. К сожалению, есть ряд банков, которые не просто негативно относятся к таким заемщикам, они и вовсе автоматически им отказывают, даже при прочих положительных моментах.

Почему приходят отказ? Банки считают, что клиенты МФО – это неплатежеспособные заемщики, некачественная аудитория, которая имеет какие-либо проблемы, мешающие получить кредит в банке. Например, доход низкий, или работы постоянной нет.

Соответственно, банки предполагают, что если клиент изначально обратится именно в МФО, то он – ненадежный заемщик, и с ним лучше не работать. Поэтому если вы вполне платежеспособны, но банки вам почему-то отказывают, то записи о вашем прошлом опыте обращения за микрозаймом могут быть тому причиной.

Что делать заемщику?

В этой ситуации заемщику, который все же планирует получить в банке кредит на более-менее крупную сумму, придется весьма постараться для того, чтобы убедить кредитора в своей надежности. Самое главное – это платежеспособность, подтверждайте ее всеми возможными способами, конечно, соберите справки с работы.

Всегда идите сначала в свой зарплатный банк, соглашайтесь на страховку, привлеките супруга в качестве поручителя. Больше обеспечения – выше лояльность банка, это главное правило.

И конечно, не начинайте подачу заявки сразу с крупной суммы. Обязательно сначала возьмите кредитку или товарный кредит в магазине, пользуйтесь ими, погасите вовремя, и так несколько раз. Только после этого аккуратно пробуйте заполнить анкету на потребительский кредит, авто или ипотеку.

Оцените статью
Kredist.RU
Добавить комментарий




Проект компании "Кредитор Про" © 2021 Kredist.RU

Предложения, размещенные на сайте не являются официальной офертой. Прямые условия договора уточняйте у кредиторов. Рейтинги основаны на личном мнении представителей руководства и редакции нашего проекта. Руководство и редакция не несут ответственности за достоверность и полноту предложений компаний, размещенных на нашем сайте.

Проект не принадлежит никакой финансовой организации, мы не оказываем никакие финансовые услуги. Мы не несём ответственности за любые заключенные договоры услуг кредитования. Услуги оказывают организации, имеющие лицензии Центрального Банка Российской Федерации. Со списоком лицензий и компаний, информация о которых размещена на нашем сайте вы можете ознакомиться здесь. Исключительные права на все товарные знаки (в том числе знаки обслуживания) принадлежат их правообладателям.

Наш сайт не собирает персональные данные, необходимые для подачи заявок, и не является СМИ.

Телефон для сотрудничества: +7 (861) 217-69-32

С уважением, главный редактор проекта: Соловьев Алексей Юрьевич