Какие статьи УК КоАП и ФЗ РФ регулируют навязывание услуг и микрозаймов

Все мы знаем о том, что оформление и покупка той или иной услуги или товара – это дело исключительно добровольное, т.е. человек сам принимает решение. Но бывает так, что вы сталкиваетесь с навязыванием микрозаймов. Сегодня у нас обзор статей УК, КоАП и ФЗ РФ, которые регулируют данные случаи.

Перечень законов, которые регулируют микрозаймы

Микрозаймы выдают микрофинансовые организации, которые не могут просто открыться и начать выдавать деньги всем желающим в долг, нет. Деятельность абсолютно всех микрокредитных компаний в нашей стране регулируется законодательством, и для того, чтобы получить разрешение на ведение лицензионной деятельности, придется обращаться в Центральный банк России, а также стать участником специального реестра.

Существует немало законов, которые обязаны соблюдать МФО, среди них выделим:

  • Базовый стандарт, который утвердил Центробанк в 2017 год. В нем описывается механизм защиты прав и интересов как физических, так и юридических лиц, которые пользуются финансовыми услугами от СРО;
  • ФЗ № 115 от 2001 года – здесь прописаны схемы «отмывания» денег и различные серые схемы ухода от налогов, факты содействия и финансирования терроризма. Именно из-за него так часто блокируются счета честных граждан;
  • ФЗ № 152 от 2006 года – это общий закон о защите персональных данных заемщика. Когда вы подписываете кредитный договор, вы также даете согласие на хранение, использование и передачу своих данных, и весь этот порядок прописан здесь, а также ответственность за нарушение этих правил;
  • ФЗ № 151 от 2010 года, самый важный, «О микрофинансовой деятельности и МФО». Именно здесь наконец ввели все основные понятия, расписали принципы работы микрофинансовых организаций, установили тех, кто будет контролировать, регулировать данную сферу и осуществлять надзор за МФО;
  • ФЗ № 353 от 2013 года «О потребительском кредите». Здесь детально описано, как должен оформляться кредит, какие условия кредитования должны обязательно исполняться, какие у сторон есть права, какие обязанности, профессиональная терминология и т.д.;
  • ФЗ № 230 от 2013 года, где нашли отражение правила, которые защищают права заемщиков при допущении просроченной задолженности. Именно здесь написано, каким образом кредитор может взаимодействовать с должником, описаны права и обязанности сторон, а также введены ограничения на использование запрещенных законом методов взыскания.

Конечно, разобраться во всем этом многообразии крайне сложно, ведь для этого нужно иметь экономическое и юридическое образование, а таким набором похвастаться могут совсем немногие. Вот и получается, что большинство клиентов и рады были прочитать кредитный договор, чтобы понять все его условия, но они даже термины многие не знают, а потому подписывают все не глядя.

Тем не менее, современные законы постоянно дорабатываются, чтобы потребитель был защищен, и не попадал в условия заведомо кабальные. Мы предлагаем вам узнать чуть больше о деятельности микрофинансовых компаний, чтобы вы могли быть во всеоружии.

Какие микрозаймы и МФО есть в России

Понятно, что основная цель работы микрофинансовых организаций – это выдача денег в долг под проценты, но такие компании также могут предоставлять дополнительные услуги, например, оформление страхование, прием недвижимости в залог, подготовка отчета из БКИ, прием денег от инвесторов и т.д. То, что может делать компания, определяет ее юридический статус.

Все МФО с недавних пор разделены на две большие группы:

  1. МФК – это крупные микрофинансовые компании, их в России около 50 штук. Они подчиняются Центробанку напрямую, он проводит их ежегодную проверку. Свой статус они получают только при наличии у них собственного капитала не менее 70 млн. руб.
  2. МКК – это небольшие микрокредитные компании, и вот их контролем занимаются СРО (саморегулируемые организации). А вот уже СРО контролирует ЦБ РФ. Каждая МКК обязательно должна иметь собственный капитал не менее 1 млн. руб., и входить в одну их СРО, иначе она не сможет заниматься своей прямой деятельностью.

Чем выше статус МФО, тем больше она имеет прав. Например, МФК может выдавать физическим лицам до 1 миллиона рублей, а МКК только 500 тысяч, МФК может выпускать облигации, а МКК это запрещено делать.

Кстати, с недавних пор и недвижимость в качестве залога микрофинансовым организациям от физ.лиц принимать запрещено. Они могут от частного лица принять только транспортное средство в качестве обеспечения, а жилье нет. Исключение – предприниматели, то есть юр.лица, они могут для развития своего бизнеса получить займ под залог коммерческой недвижимости.

Сами микрозаймы очень редко кому навязывают. И действительно, сложно себе представить, чтобы представитель МФО ходил за вами по пятам, и просил взять деньги в долг, это абсурдно. Поэтому деньги на свои цели заемщики берут совершенно добровольно.

И большинство кредиторов действительно предоставляют им такие услуги совершенно открыто, не взимая дополнительных сборов и комиссий. Однако, до сих пор находятся единичные случаи, когда заемщику начинают активно навязывать дополнительные услуги, а именно – личное страхование. И это при том, что оформление страховки – исключительно ваше дело, и обязать вас к нему нельзя.

Чаще всего в ход идет уверение сотрудника МФО о том, что без страхования вам заявку не одобрят, хотя это просто уловка. За каждый оформленный дополнительно договор, кредитный сотрудник получает свой процент, вот и все. Поэтому вы вправе отказаться от таких поборов, которые вам явно не нужны.

Если же вам активно навязывают дополнительные услуги, то надо помнить, что за это предусмотрена административная ответственность в виде штрафов, причем довольно крупных. Регулируется все это Законом о защите интересов покупателей, а именно ст.№ 16:

  • Продавец при покупке конкретной продукции или обслуживания не может предъявлять дополнительные требования в виде обязательного приобретения дополнительного товара или еще одного сервиса;
  • Нельзя в договоре прописывать положения, которые заведомо ущемляют или нарушают права потребителя (ст. № 14.8 КоАП России);
  • Компании, предлагающие определенные товары или услуги, не вправе предоставлять дополнительные сервисы без письменного согласия клиента. И если из-за этого возникает спорная ситуация, то потребитель имеет права не оплачивать навязанный ему сервис или товар.

  • Если потребитель из-за навязанного договора понес убытки, то организация должна ему их компенсировать в полном объеме.

Получается, что в основном данная сфера регулируется КоАП и гражданским кодексом. Если речь идет о навязчивой рекламе и телефонном спаме, то здесь надо вспомнить о N 38-ФЗ от 13.03.2006 «О рекламе», где сказано о том, что коммерческая организация может предлагать гражданам товары либо услуги только при наличии их согласия на это.

Важно: по УК РФ навязывание услуги и ответственности за это не предусмотрено. В подобных делах надо руководствоваться ЗОПП, где можно признать условия договора невыгодными для заемщика, и ущемляющими его права и, соответственно, наказать его за это, и заставить выплачивать компенсацию.

Кому подчиняются компании, выдающие микрозаймы

Ели вы столкнулись с ситуацией, когда ваши права были грубо нарушены, вы можете пожаловаться на МФО. Будет назначена проверка, по итогам которой компанию могут наказать штрафами или иными более жесткими санкциями.

Куда обратиться:

  • В СРО, которые регулируют МКК. Сделать это можно на сайте саморегулируемой организации;
  • ФССП – при неверном взыскании долга, также есть прием обращений через сайт;
  • Центробанк – контролирует работу в общем, сюда можно писать при грубых нарушениях;
  • Прокуратура – проверяют в основном легальность работы, принимают жалобы через онлайн-приемную;
  • Роспотребнадзор – сюда можно писать при спаме или иных нарушениях.

Обязательно отстаивайте свои права, отказывайтесь от ненужных вам услуг, а если после этого с вами не хотят заключать договор, то лучшее найти другого, более честного кредитора.

Оцените статью
Kredist.RU
Добавить комментарий




Проект компании "Кредитор Про" © 2021 Kredist.RU

Предложения, размещенные на сайте не являются официальной офертой. Прямые условия договора уточняйте у кредиторов. Рейтинги основаны на личном мнении представителей руководства и редакции нашего проекта. Руководство и редакция не несут ответственности за достоверность и полноту предложений компаний, размещенных на нашем сайте.

Проект не принадлежит никакой финансовой организации, мы не оказываем никакие финансовые услуги. Мы не несём ответственности за любые заключенные договоры услуг кредитования. Услуги оказывают организации, имеющие лицензии Центрального Банка Российской Федерации. Со списоком лицензий и компаний, информация о которых размещена на нашем сайте вы можете ознакомиться здесь. Исключительные права на все товарные знаки (в том числе знаки обслуживания) принадлежат их правообладателям.

Наш сайт не собирает персональные данные, необходимые для подачи заявок, и не является СМИ.

Телефон для сотрудничества: +7 (861) 217-69-32

С уважением, главный редактор проекта: Соловьев Алексей Юрьевич