Особенности частных займов с распиской

Бывает так, что вам нужны деньги в долг, но получить банковский кредит по каким-либо причинам не получается. В этом случае может помочь займ от частного кредитора, который вполне доступен. Какие есть особенности у частных займов под расписку, расскажем далее.

Что такое частный займ под расписку?

Если вы испытываете временные финансовые трудности, то всегда можно найти способ исправить свое положение. Кто-то обращается к знакомым, кто-то одалживает у родственников, но если ваше окружение само зарабатывает не так много, как хотелось бы, то просить у них в долг бесполезно.

В этом случае граждане начинают искать возможности по кредитованию в банке, но для этого нужно иметь отличную кредитную репутацию, соответствовать большому количеству требований, а также подготовить много документов. Не все подходят под эти условия, в МФО предлагают только маленькую сумму под очень высокий процент, есть ли еще варианты?

Да, еще одним способом для привлечения денег может стать оформление частного займа под расписку. Этот вариант кредитования подразумевает, что получат деньги вы будете не от организации, а от физического лица, которое имеет свободные денежные средства, и готов их инвестировать таким образом.

Кто занимается этим? Обычно, это бывшие сотрудники крупных банковских или финансовых компаний, юристы, страховщики или брокеры. То есть те люди, которые уже имеют опыт работы с кредитованием, а также у них уже есть небольшая база лиц, которые уже пользуются займами.

Какие виды частных займов под расписку есть?

Обычно такие займы делятся на два вида:

  1. Без обеспечения – выдаются на небольшую сумму до 100.000 рублей максимум, сроки возврата могут определить до 6-12 месяцев, а процентная ставка будет около 40-60% годовых. Самый простой вид кредитования по паспорту.
  2. С обеспечением, в роли которого может выступать недвижимость – жилая или коммерческая, земельный участок, транспортное средство и т.д. Здесь уже проценты будут поменьше, а сроки погашения будут больше, до 3-5 лет включительно.

Чем хороши залоговые займы –тарифы будут более выгодными. Помните, что вам не нужна ни оценка, ни регистрация имущества, а также страховка – кредитор самостоятельно будет оценивать залог.

Важно знать, что даже частный кредитор защищен законодательно. Конечно, у него нет штата юристов как в банке или отдела взыскания как у МФО, но он точно также имеет право обратиться в суд для того, чтобы вернуть свои деньги. Поэтому не стоит думать, что такие кредиты можно не возвращать, это не так.

Какие есть особенности у частных займов под расписку?

К такому варианту кредитования обычно прибегают те люди, которые в остальных компаниях получили отказы. Чаще всего это временно безработные, студенты, пенсионеры, женщины в декрете, т.е. потенциально платежеспособные клиенты, но просто не имеющие возможности подтвердить свои доходы.

Основной особенностью частного займа является то, что при его оформлении не заключается кредитный договор, потому что он может быть оформлен только при сделке с юридическим лицом. Между частными физическими лицами составляется расписка, которая удостоверяется подписью нотариуса, и с этого момента она имеет законное действие.

Расписку составляют еще до того, как вы получили деньги на руки, чтобы заранее обговорить и зафиксировать все условия кредитования. И только после того, как вы получите заем в полном объеме, вы передаете расписку своему кредитору.

Частный займ может выдаваться как наличными, так и при помощи банковского перевода. Конечно, лучше всего выбирать первый вариант, чтобы вы могли провести процедуру подлинности купюр, да и лично пообщаться с кредитором. Но можно выбрать и безналичную передачу.

Кредиторы сильно рискуют, выдавая денежные средства тем, кому отказали ранее. Поэтому они пытаются обезопасить себя разными способами, например, очень распространена выдача займов под залог недвижимости или транспортного средства. Оценочная стоимость имущества должна быть выше суммы займа.

Если говорить о процентных ставках, то они обычно составляют около 35-45% годовых, что выше чем в банке, но гораздо ниже МФО. Сроки и суммы всегда устанавливаются индивидуально, в зависимости от того, какие сведения и документы заемщик о себе предоставил.

Плюсы и минусы частных займов под расписку

Сейчас займы от частных кредиторов приобретают все большую популярность. Граждане все чаще разыскивают именно такие варианты, потому что под требования банков или МФО подходят далеко не все.

Чем же обусловлена популярность займов:

  • Можно быстро получить, ведь здесь достаточно одного дня на все формальности. Для крупных займов хватит 2-3 дня, если кредитор просит дополнительную документацию, которую нужно собрать. При этом суммы могут быть очень скромными, от 10-20 тысяч.
  • Нужен минимальный пакет документов, обычно паспорта достаточно.
  • Низкий уровень отказов – нужно быть совсем ненадежной и асоциальной личностью без доходов и документов, чтобы вам отказали.
  • Можно получить деньги даже с плохой кредитной историей, без официального трудоустройства или маленьким трудовым стажем.
  • Заемщик может предложить свои условия, например, поторговаться за процентную ставку, обозначить удобный ему график погашения. В кредитном же договоре с банком ничего менять нельзя, если его условия вам не подходят, то вам просто откажут.

Но, конечно же, есть и недостатки:

  • Не слишком выгодные условия кредитования. Проценты могут быть высокими, намного больше чем в банке, а вот снизить переплату или перекредитоваться не удастся, рефинансирования здесь не предусмотрено.
  • Санкции при погашении просроченной задолженности – частный кредитор может какие угодно назначать штрафы и комиссии за просрочку, и вы будете обязаны их вернуть.
  • Мошенничество – очень много нечистых на руку людей скрываются в этой сфере, и стараются нажиться на доверчивых заемщиках.

Именно последний пункт является самым негативным и отталкивающим. Ведь реальных кредиторов, которые действительно оформят для вас займ и дадут денег – единицы, а оставшаяся часть 99% – это мошенники.

Где можно найти кредитора для частных займов под расписку?

Чтобы получить частный займ, вам нужно найти частного инвестора, которому можно доверять. В подавляющем большинстве случаев это происходит через Интернет, т.к. специализированных газет или журналов для такого вида услуг не предусмотрено.

Как обычно ищут:

  • Просто вбивают нужный запрос в поисковой системе вашего браузера, типа «Частный займ под расписку в» и указываете нужный город. Если вы заинтересованы в онлайн-переводе, то можно и не указывать город.
  • Поиск тематических форумов или онлайн-площадок с объявлениями. Таковых очень много, их сотни.
  • Система расчетов Вебмани. Если у вас здесь зарегистрирован онлайн-кошелек, и вы получили аттестат по своим документам, то вы можете через эту международную систему расчетов запросить займ. Получить его может любой человек в любой точке страны. Деньги вы получите на банковскую карту или кошелек.
  • Помощь посредников, их еще называют финансовыми брокерами. Они заключают с вами договор, и сами ищут вам кредитора, который готов будет выдавать вам денежные средства в долг, и связывает вас для заключения договора.
  • По рекомендациям – расспросить знакомых, друзей, узнать, обращался ли кто-то к подобным людям, и кого они могут порекомендовать.

Как понять, что этот инвестор – надежный? Вам нужно проверить его разными способами. Самый простой – поискать отзывы в сети по номеру его телефона, по ФИО, по электронной почте. Именно таким образом можно узнать массу интересной информации.

Что вас должно насторожить? Если имя кредитора одно, а эл.почта содержит данные другого человека. Или если в Сети под одним телефоном зарегистрированы на разных сайтах разные люди, или везде предлагаются разные условия.

Как оформить частный займ под расписку?

Для того, чтобы грамотно оформить заём у частного кредитора, надо знать последовательность действий, которые необходимо выполнить:

  • Сначала ищите надежного инвестора, собираете о нем максимум информации,
  • Затем изучаете условия договора при личной встрече или в переписке. Самое важное – это проценты и сроки возврата, здраво оцените свои возможности,
  • Обсудите график платежей – если сумма небольшая, вы можете уже через месяц вернуть, а вот если речь о 50000 и выше, то может понадобиться деление на несколько частей.
  • Заключите договор или оформите расписку, для своего спокойствия заверьте ее у нотариуса.
  • После этого получите деньги наличными или переводом, в Вебмани можно на виртуальный кошелек.

Последним пунктом станет четкое следование условиям договора – вовремя погашайте задолженность, лучше переводом на карту или счет кредитора, чтобы у вас остались чеки на руках. После погашения обязательно возьмите расписку о том, что вы больше ничего не должны этому человеку.

Как правильно составить расписку для частных займов под расписку?

Для того, чтобы документально подтвердить факт передачи денег в долг, надо составить расписку или договор между физическими лицами. Если сумма займа не превышает МРОТ в 5 раз, то можно и не заверять у нотариуса, но для вашего же спокойствия мы рекомендуем не пренебрегать такой возможностью.

Что обязательно нужно включить в текст договора:

  • Ваши личные данные и данные инвестора. Должны быть прописаны ФИО, даты рождения, адреса и серия\номер паспорта, кем и когда выдан;
  • Далее прописывается сумма, которая передается в долг – цифрами и прописью,
  • После этого должна быть указана процентная ставка за использование заемных средств;
  • Затем должен бы пункт об условиях и процедуре возврата ссуды. В частности – даты, когда долг должен быть полностью выплачен.
  • Если предусмотрены дополнительные комиссии, например, за услуги нотариуса, то они также прописываются.
  • Штрафные санкции, которые применяются в том случае, если заемщик не выполняет свои обязательства.
  • В конце обязательно дата сделки и подписи обеих сторон.

Лучше всего, если расписка составляется от имени человека, который получает займ. Кстати, если даже штраф за просрочку не указан в точном размере, то он все равно будет, просто рассчитываться он будет по ключевой ставке Центробанка, это общепринятая практика.

Какие нужны документы для частных займов под расписку?

Как правило, из документации вам нужен будет только паспорт – этого вполне достаточно, чтобы оформить небольшой займ в пределах 50-100 тысяч рублей. Иногда действительно ответственные кредиторы просят предоставить дополнительный документ в виде СНИЛС или ИНН, либо водительское удостоверение, но это случается редкою

В том случае, если вы оформляете частный займ под залог, то вам также понадобится предоставить документацию, которая подтвердит ваше право собственности на данное имущество. Важно, что вам нельзя подписывать никакие дарственные или договор купли-продажи, дарения и т.д., только договор об оформлении залога.

Как не попасть на удочку мошенников?

Самое главное помнить, что заемщик несет любые расходы только после того, как он получил заем на руки в полном объеме. Даже если предусмотрены дополнительные расходы, которые должен нести заемщик, например, услуги нотариуса, то они оплачиваются уже после, т.е. компенсируются кредитору сразу или включаются в сумму долга.

Никаких предоплат – это правило, которое нужно знать наизусть. К сожалению, в сфере частного микрокредитования очень много мошенников, которые стараются обмануть людей и выудить из них деньги, пользуясь тем, что люди находятся в бедственном положении и соглашаются на все.

Если с вас просят какой-то перевод, оплату любой услуги выезда, оформления справок и т.д., сразу обрывайте общение, это мошенники. Даже 100р. переводить нельзя, вам их никто не вернет, и займ также не выдаст. Солидные кредиторы такую мелочь не просят.

Оцените статью
Kredist.RU
Добавить комментарий




Проект компании "Кредитор Про" © 2021 Kredist.RU

Предложения, размещенные на сайте не являются официальной офертой. Прямые условия договора уточняйте у кредиторов. Рейтинги основаны на личном мнении представителей руководства и редакции нашего проекта. Руководство и редакция не несут ответственности за достоверность и полноту предложений компаний, размещенных на нашем сайте.

Проект не принадлежит никакой финансовой организации, мы не оказываем никакие финансовые услуги. Мы не несём ответственности за любые заключенные договоры услуг кредитования. Услуги оказывают организации, имеющие лицензии Центрального Банка Российской Федерации. Со списоком лицензий и компаний, информация о которых размещена на нашем сайте вы можете ознакомиться здесь. Исключительные права на все товарные знаки (в том числе знаки обслуживания) принадлежат их правообладателям.

Наш сайт не собирает персональные данные, необходимые для подачи заявок, и не является СМИ.

Телефон для сотрудничества: +7 (861) 217-69-32

С уважением, главный редактор проекта: Соловьев Алексей Юрьевич