Для исправления КИ
Кредитная история (КИ) бывает камнем преткновения, который стоит на пути желания человека взять кредит. С испорченной КИ взять взаймы в банке фактически невозможно, а это закрывает дорогу и к получению кредитных карт, и потребительских займов, и ипотеки.
Из-за того, что когда-то человек вовремя не погасил задолженность, могут возникнуть проблемы в будущем. Но ситуация не безвыходная, и есть возможность исправить КИ путем получения новых займов.
На что обращают внимание в КИ?
Кредитные инспекторы могут из нее узнать:
- сколько, когда и где вы брали кредиты;
- сколько раз вы писали заявки на кредиты и сколько раз получали отказы;
- если ли у вас на данный момент непогашенные займы;
- применялись ли санкции и как часто;
- передавался ли ваш долг коллекторам.
Если кредитные инспекторы проверяют КИ, то в первую очередь обращают внимание на займы последнего года. Важно, чтобы в это время вы все выплачивали вовремя. Если 11 лет назад у вас была кредитка, по которой вы пару раз вовремя не заплатили, на это закроют глаза, так как это дела давно минувших дней. С того времени многое изменилось, в том числе и вы. Теперь вы уже можете работать на другой работе, с хорошей зарплатой, не испытывать проблем со своевременными выплатами.
Но если у вас на руках кредитка, не погашен займ на покупку мебели, автокредит, и есть регулярные пропуски платежей, начисленные пени, штрафы, в банке на кредит рассчитывать не приходится.
Обратиться за деньгами можно лишь в МФО. Но когда сумма нужна крупная и на несколько месяцев переплата окажется высокой. В банке она была бы меньше, но пока КИ не исправлена, туда путь закрыт.
Как МФО исправляют КИ?
Это процесс долгий, требующий от нескольких месяцев до года, поэтому если вы решили навести порядок в КИ, подумать об этом нужно заранее.
Некоторые компании предлагают программы по улучшению кредитной истории, но на самом деле это можно сделать самостоятельно, никому не переплачивая за услуги. Суть сводится к тому, что надо по очереди взять 2-3 займа, каждый на несколько месяцев, и своевременно их погасить.
Тогда в КИ будут последние 3 займа, которые выплачивались строго в срок на протяжении многих месяцев. Эта информация важнее, чем прошлогодний проблемный кредит, который вы не смогли отдать вовремя.
Важно знать, что для исправления КИ подойдут лишь долгосрочные кредиты, которые нужно возвращать несколькими платежами. Краткосрочные микрозаймы с погашением за один раз не подойдут, так как они не демонстрируют динамику. Однако если брать займы на небольшой срок один за другим и возвращать все точно в срок, то это также отображает вашу добросовестность и ответственность. С таким заемщиком, скорее всего, согласятся сотрудничать.
Не имеет значения, возьмете ли вы займы в одной МФО или в нескольких. Главное – не получить отказ и не подпортить КИ историю еще больше. Лучше все займы брать в одной компании, потому что если первый раз вы покажете себя обязательным клиентом, второй и третий займ получите без проблем, а возможно, со скидками.
Если КИ испорчена всего парой несвоевременных возвратов, обойтись можно одним займом, если КИ проблемная, то придется поочередно брать несколько займов. После этого в базе БКИ ваш рейтинг повысится.
Большой плюс МФО в том, что такие компании сознательно сотрудничают с проблемными клиентами и помогают им в исправлении кредитного досье, предоставляя займы без отказа. Также по запросу они выдают кредитный отчет из БКИ и дают рекомендации по повышению рейтинга плательщика.
Условия выдачи
Кредиты для улучшения КИ выдаются на тех же условиях, что и остальные – ставка до 1% в сутки. Чем займ больше, тем на больше месяцев его дают и под меньший процент. На период от месяца до года ставка снижается до 0,4-0,5% в сутки.
У заемщика должен быть паспорт (обязательно) и желательно справка о доходах, если трудоустройство официальное. Справка – это дополнительный документ, повышающий шансы на одобрение кредитной заявки.
Возраст заемщика – 18+. Некоторые компании работают с клиентами от 21 или 23 лет. Поскольку лицо с плохой КИ имеет меньше шансов на кредитование, стоит исключить все возможные причины отказа, в данном случае – идеально заполнить заявку.
Нельзя допускать ошибок в номерах, словах, писать ложь, оставлять незаполненными поля. Особенно важно указать все источники прибыли, чтобы было ясно, с чего вы планируете возвращать займ.
Обязательно укажите способ получения денег, и если это карта, дважды проверьте правильность написания ее номера. Учитывая рекомендации, займ выдадут без проблем, а вам останется погашать его строго по графику.