В черном списке

Черный список работает в обе стороны – заемщиков и кредиторов. Чаще всего пренебрегают своими обязательствами именно те, кто взял в долг средства. Чтобы пополнить нелестный список, достаточно регулярно опаздывать с внесением платежей по договору займа или вообще не вносить их, скрываться от МФО. Данная стратегия выбирается не самыми сообразительными заемщиками, ведь убытки от нее гораздо масштабней, чем погашение долга.

Взяв однажды деньги взаймы, нельзя быть уверенным, что больше не появится нужда в срочной финансовой помощи. В жизни случается множество резких поворотов и незапланированных внезапностей. Организация, выдавая собственные средства, также дарит заемщику и кредит своего личного доверия.

Таким образом, выходит что заочно должник считается добропорядочным гражданином, который обязуется погасить взятый долг и немного отблагодарить МФО, а именно в виде оплаты процентов за быструю и своевременную услугу.

Чем опасны просрочки?

По факту встречаются разные люди. Среди них существуют не самые ответственные плательщики, которые не осознают последствий своих деяний. Не возвращая долги по любым причинам, они сами себе роют большую яму. В следующий раз при вопиющей жизненной ситуации им уже негде будет взять определенную денежную сумму. Потому что к тому времени, найдется мало желающих помогать таким недобросовестным заемщикам.

Некоторые микрокредитные организации до последнего дают шансы даже таким оступившимся. Своего рода это надежда на их исправление. В некоторых случаях, она подкрепляется дополнительными гарантиями или страховкой, что все же долг будет возвращен вовремя и без напоминаний.

С каждый разом занять деньги будет все сложней, ведь испорченная кредитная история подразумевает собой ужесточение условий для этого. Получается что непорядочное отношение, несобранность и безответственность, играют во вред только самому должнику, но никак не МФО. Все средства кредиторов застрахованы, поэтому урон наносится только самому себе и своей семье, которая тоже может значится в черном списке.

Чтобы попасть в черный список МФО, достаточно предоставить ложные данные о себе, прошлых кредитах и подтвердить собственную ненадежность. Если в банках достаточно одного пункта чтобы крепко увязнуть в стоп-листе, то микрофинансовые компании готовы идти навстречу должникам и выдавать им дополнительные кредиты доверия.

Даже в этом случае доброта не может длиться вечно, если отрицательная модель поведения заемщика сохраняется. Например, он продолжает укрываться от своих обязанностей, вносит платеж только после длительных напоминаний, а то и не делает этого вовсе – игнорирует.

Злостный заемщик с недобрыми намерениями рискует подвести все свое окружение под дальнейшие неприятности. Когда в будущем кто-нибудь из его родственников или знакомых захочет взять кредит, очень вероятно, что ему будет отказано, что совершенно оправданно.

Снова войти в доверие кредитора можно, но для этого требуется много времени и трудозатрат. Для этого нужно обязательно закрыть все имеющиеся долги и постепенно нарабатывать положительную репутацию.

Что собой представляет черный список?

На российском рынке микрофинансирования есть несколько десятков компаний, которые выдают деньги абсолютно всем без отказа. Понятно, что не всем людям удается вернуть взятые деньги в срок, даже если изначально у них была уверенность в своих финансовых возможностях. Когда у человека появляется много долгов, то он попадает в стоп-лист МФО, перед которой проштрафился, а также в черные списки.

ЧС – это специальная база, в которую попадают недобросовестные заемщики. Черный список – это неофициальный источник получения информации о злостных неплательщиках. Сюда попадают люди, имеющие долги и перед банками, и перед МФО. Выйти из ЧС можно, но достаточно сложно.

В черный список попадают люди, которые:

• Постоянно допускают просрочки, причем на довольно большие суммы.
• Часто получают отказы от кредитных компаний. Есть определенный период, после которого можно подать новую заявку в одну и ту же МФО.
• Предоставляют “липовые” справки, поддельный паспорт и т.д. Таких людей относят к мошенникам, и за обман они могут отвечать перед законом.
• Врут в анкете, к примеру, о размере своего заработка (сильно превышают) или вообще о месте работы.

Получать новые займы и кредиты человек может после того, как повысит свой кредитный рейтинг. Его можно проверить на специализированных площадках по проверке КИ или путем запроса в МФО, которые предоставляют такую услугу.

Единого списка для всех микрокредиторов нет, но они обмениваются данными. База обновляется нерегулярно, поэтому должно пройти некоторое время перед тем, как данные актуализируются.

Достоверная и актуальная информация всегда есть в БКИ. МФО могут запрашивать ее во время проверки заявителя – это может сделать или человек, принявший заявку, или скоринговая программа, настроенная в некоторых компаниях для автоматической обработки анкет. Однако в ряде микрофинансовых организаций роботы не запрашивают КИ и основываются лишь на данных анкеты, поэтому при обращении в них деньги удается взять даже тем, кто в ЧС. Такие МФО перечислены на этой странице.

Также порой микрокредиторы берут информацию у коллекторов или в исполнительных органах. Сами МФО часто передают долги коллекторским агентствам, чтобы те занялись взысканием просроченных задолженностей. В этом случае коллекторы либо выкупают долг полностью (но за меньшую стоимость) или просто привлекаются к процессу возврата заемных средств за определенное вознаграждение.

Если на данный момент у вас имеется долг перед МФО, то следует обратиться к ее специалистам и запросить реструктуризацию. Также можно попробовать перекредитоваться в других компаниях, но при этом следует отправлять сразу 4-5 запросов, чтобы хоть одна из них точно одобрила.

Каковы шансы получить займ, находясь в ЧС?

МФО практически никогда не отказывают, если на это не имеется весомых причин, к примеру, проблемы с законом у заявителя. Онлайн займы доступны абсолютно всем категориям заемщиков – пенсионерам, студентам, мамам в декрете, безработным, фрилансерам, самозанятым и т.д.

Человек может получить заемные деньги в микрофинансовой компании, если в прошлом у него были просрочки. Однако сделать это гораздо труднее, если заемщик находится в ЧС или стоп-листе.

Как показывает практика, неплательщикам удается взять займы даже при открытых просрочках или при условии нахождения в черном листе. Обычно оформление заема в таком случае сопровождается определенными трудностями – придется потрудиться.

Порядок действий:

• Отправьте для начала 4-5 заявок в разные МФО. Сделать это нужно одновременно, чтобы микрокредиторы не увидели отказов в КИ от других.
• Если все одобрят, выберите наиболее оптимальные условия для себя или подпишите несколько договоров при наличии финансов на погашение.
• Если не одобрит никто, то подождите неделю и снова отправьте столько же заявок одновременно, но уже в другие организации.

Обязательно все верните вовремя, чтобы немного исправить свой кредитный рейтинг. Скорее всего, компания, с которой вы подписали договор, выдаст вам и следующий займ. Как правило, заявки повторных клиентов даже не проверяют и одобряют автоматически.

Также стоит учитывать некоторые строгие ограничения по займам для проблемных клиентов:

• Стоит брать минимальную сумму – не более 5000. Если запросить больше, откажут. Лучше оформить заявку на минимальный лимит. Со временем можно увеличить запрашиваемую сумму (после того, как доверие кредитора к вам повысится).
• Не рассчитывайте на выгодную ставку. Платить придется по-максимуму – 1% в сутки. По мере исправления КИ будут предложены более выгодные условия. Некоторые МФО могут предоставить скидку по ставке уже при повторном обращении.
• Срок небольшой – до 10 дней. В дальнейшем можно рассчитывать на получение средств на более продолжительный период (до месяца и даже до года).

Если у человека открытые просрочки, МФО может запросить справку о заработке или же ценный залог. Заемщику стоит самостоятельно приложить к заявке как можно больше бумаг, подтверждающих, что финансовые проблемы в прошлом, а сейчас материальное положение стабильное. Также проблемным клиентам рекомендуется обращаться за займом лично в офис компании, чтобы иметь возможность во время диалога с сотрудником убедить в своей благонадежности и намерении вернуть займ.

Требования к заявителям

Если появилась срочная нужда в денежных средствах, а КИ очень плохая, то быстро взять деньги удастся только в МФО.

При этом нужно соответствовать следующим требованиям:

• Российское гражданство.
• Регистрация (в любом регионе страны). Где именно, значения не имеет, так как деньги выдают по всей РФ.
• Возраст – от 18 лет. Максимальный может составлять 85-95 лет, а в некоторых компаниях вообще нет предпочтений по наибольшему возрасту потенциального заемщика.
• Любой доход, включая неофициальный.
• Наличие карты одного из российских банков/виртуального кошелька/счета в банке для получения заемных средств. Также деньги можно получить наличными (в офисе МФО или с курьером) или через сервисы переводов, но это будет дольше.
• Наличие мобильного телефона с сим-картой, оформленной на заявителя. На номер телефона приходит СМС с ответом по заявке, коды для подтверждения операций.
• Email.

Важное значение имеет анкета. Это лицо заемщика при онлайн оформлении, когда кредитор не может пообщаться с человеком лично. Следует отнестись к заполнению анкеты серьезно. Недопустимы опечатки, ошибки или недостоверные данные – иначе будет отказано, что еще больше испортит КИ и снизит кредитный рейтинг.